Оценка квартиры документы ипотека сбербанк

Содержание

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке

Оценка квартиры документы ипотека сбербанк

При оформлении жилищного кредита заемщики сталкиваются с одним обязательным требованием банка. Это оценка жилья при ипотеке. Сбербанк, как и все остальные кредитные организации, требует от претендента провести подобную процедуру.

Для чего она нужна? Во-первых, на основании отчета и полученных характеристик недвижимости делается расчет средств, выделяемых клиенту на ее приобретение. Во-вторых, реальная стоимость и ликвидность жилья, оформляемого в залог, будет основанием для компенсации будущих затрат.

Фактически, это страховка банка в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту и своевременного погашения долга. И, в-третьих, продавцы часто завышают реальную стоимость жилья.

И заемщику может просто не хватить выданных заемных средств на покупку, поскольку кредитор выдаст только ту сумму, которая соответствует ликвидной стоимости объекта недвижимости. По этой причине банк требует проводить мониторинг до совершения сделки купли-продажи.

Анализ цены необходим банку для понимания реальной стоимости объекта недвижимости

Проводя анализ недвижимости для ипотеки в Сбербанке, оценщики руководствуются некоторыми критериями, которые являются основой для составления отчета. К параметрам, которые определяют ликвидность квартиры, относятся:

  • Инфраструктура. Во внимание берется расположение объекта недвижимости: наличие школ, детских садов, автомагистралей, станций метро, поликлиник, торговых центров и т.п.
  • Год сдачи дома в эксплуатацию. От этого зависит планировка, состояние дома и коммуникаций, материал стен.
  • Этаж, на котором располагается квартира, и этажность дома. Наиболее ликвидными считаются высотные дома и квартиры, расположенные на средних этажах. На такое жилье всегда есть спрос.
  • Размер жилой и нежилой площади, а также их соотношение.
  • Расположение квартиры. Угловые квартиры оцениваются ниже.
  • Состояние коммуникаций, наличие интернета и телефона.
  • Размер балконов, подсобных помещений.
  • Состояние санузла.
  • Наличие ремонта и общее состояние квартиры.

Мониторинг производится специальными субъектами на основании утвержденных факторов и правил

При оценке дома дополнительными параметрами являются отдаленность от населенных пунктов, состояние почвы и др.

Список документов для Сбербанка по оценке недвижимости

Для проведения процедуры будущему кредитозаемщику потребуется предоставить следующие документы и их копии:

  • паспорт заказчика;
  • технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на жилье (свидетельство о госрегистрации, документ, на основании которого было выдано право собственности).

Последний документ нужен в том случае, если квартира приобретается на вторичном рынке. Для квартир из новостроек необходимо предоставить акт приема-передачи квартиры и Договор долевого участия или Договор о переуступке прав требования.

В зависимости от ситуации (например, арест жилья) может понадобиться дополнительная документация.

Аккредитованные оценочные фирмы и процедура оценки

Формально Сбербанк не имеет права навязывать клиенту определенную компанию и этим ограничивать его выбор. Клиент может отказаться от предложенной банком компании, но лучше это не делать по ряду причин:

  • оценочные компании-партнеры банка – проверенные и надежные организации, которые работают согласно требованиям кредитора и составляют отчеты по установленному стандарту;
  • поскольку соблюдаются все требования, и отчет не отправляется на доработку, то ускоряется процедура выдачи ссуды.

В штате аккредитованных фирм-оценщиков, сотрудничающих со Сбербанком, работают специалисты с многолетним стажем работы. Можно обратиться к неаккредитованным оценщикам, но их отчеты будут рассматриваться дольше.

Профильные фирмы для проведения анализа получают специальную лицензию

В качестве доказательства сказанного выше, оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке, по отзывам клиентов в аккредитованных фирмах проходит намного быстрее.

При выборе оценщика следует полагаться на его репутацию, срок деятельности в этой сфере, а также отзывы о компании.

Стоит сказать, что сам банк оценкой квартиры для ипотеки не занимается, он предоставляет список аккредитованных им фирм-оценщиков. С подобным перечнем можно ознакомиться непосредственно в банковском отделении или на официальном сайте учреждения.

Независимо от того, какая оценочная фирма выбрана, заемщик должен действовать в следующем порядке:

  • собрать все документы для проведения моинторинга;
  • оставить заявку на вызов специалиста;
  • договориться о времени и месте проведения процедуры, предварительно оплатив ее.

Специалист выезжает на объект, фотографирует его и согласно предоставленному техническому паспорту делает визуальный осмотр. Затем составляет отчет, основываясь на 3 параметрах:

  • Рыночный или аналоговый дает сравнительную характеристику жилья по аналогичным жилым объектам.
  • Затратный определяет размер денежных затрат на строительство аналогичного объекта, т.е. ликвидность ипотечного жилья.
  • Доходный учитывает возможность увеличения цены объекта в ближайший период.

Результаты анализа имеют ограниченный срок действия и принимают в определенном промежутке времени

Результатом проведенной процедуры является составление отчета, где указывается оцененная стоимость приобретаемого жилья по 5-балльной шкале. Составление отчета занимает 2-5 дней. Если в отчете не будут соблюдены отдельные пункты, он будет возвращен на доработку. Главный параметр, на который обращает кредитор при предоставлении займа, — ликвидная стоимость квартиры.

Сколько действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Очень важно учитывать временной фактор – сколько времени действует оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке. Согласно законодательным нормам отчет оценщика имеет юридическую силу 6 месяцев с момента его подписания. По истечении указанного срока требуется проводить новую экспертизу.

Заключение

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки, выдвигаемая Сбербанком как одно из условий предоставления займа, не является обычной формальностью.

Полученный отчет о состоянии недвижимости становится определяющим при расчете размера предоставляемых клиенту заемных средств.

Чтобы процедура была проведена профессионально, а также помогла сэкономить заемщику время, следует обращаться в компании, имеющие опыт партнерства с банком.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Как Сбербанк оценивает квартиру для закладной

Оценка квартиры документы ипотека сбербанк

В любом регионе РФ граждане имеют право обратиться в банковское учреждение для получения ипотечного кредита. Безусловным лидером в этой сфере оказания услуг является ведущий банк страны – Сбербанк. Его популярность базируется на основе безопасности, стабильности работы и большого выбора предоставляемых услуг.

Покупка недвижимости является значительным событием, и каждый покупатель должен основательно к нему подготовиться. Немаловажным этапом в процедуре проведения ипотечного кредитования является оценка недвижимости.

Что это такое оценка недвижимости и зачем она нужна

При выдаче крупного кредита заемщику банк вынужден защищаться от потенциальных убытков. Ведь эти денежные средства рискуют не вернуться назад. И чем больше занимаемая сумма, тем риск неуплаты выше. Поэтому банк кредитует клиента с оформлением залога.

В качестве залога берется недвижимое имущество (жилое и нежилое). Если проводится ипотечная сделка, то предметом залога выступает то имущество, на покупку которого оформляется кредит.

В случае возникших проблем с выплатами эта залоговая недвижимость реализуется в пользу погашения долговых обязательств клиента.

В такой процедуре заинтересован банк, т.к. она существенно минимизирует риски и даже позволяет получить прибыль (в том случае, если ситуация на рынке недвижимости благоприятна).

Для этих целей при подписании ипотечного договора обязательно оформляется закладная – ценная бумага, служащая гарантией для финансового учреждения. Именно эта бумага будет использована банком для перевода залогового имущества в свою собственность, если возникнут какие-либо форс-мажорные обстоятельства и заемщик не справится с  кредитным бременем.

Важно. Собственно поэтому и проводится оценивание рыночной стоимости недвижимости.

Оценка квартиры для закладной, которую принимает Сбербанк от заемщика,  производится специальными оценочными организациями. Заемщик обратится в любую из них.

Однако для более быстрого проведения процедуры кредитования обратитесь в оценочные компании, аккредитованные самим кредитором – Сбербанком. Эта процедура оплачивается заемщиком, поэтому выбор случайной, неаккредитованной компании, грозит ему потерей средств, потраченных впустую на выполнение этой работы.

Хотя банк и обязан принимать любые отчеты, но на практике подобные бумаги часто отправляются на доработки.

Аккредитованные компании

Аккредитованные в Сбербанке России оценочные компании представляют собой независимые организации, которые не имеют прямого отношения к Сбербанку. Однако все компании прошли процедуру аккредитации в Сбербанке. Это значит, что оценщик прошел проверку банком и включен в соответствующий список.

Перечень оценочных организаций, аккредитованных в Сбербанке, посмотрите на  официальном сайте. Для этого скачайте файл со списком, где перечислены все организации с указанием названия, региона нахождения, адреса, ИНН, контактных данных, даты действия аккредитации и других сведений. Проверить наличие того или иного оценщика в списке можно, применив в настройках необходимые фильтры.

Аккредитованные оценщики есть в каждом регионе страны. Нужно зайти на сайт Сбербанка, открыть список и задать в настройках свой регион. После этого выберите организацию и обратитесь в нее для получения консультации по поводу сбора соответствующих бумаг.

Требования к аккредитованным компаниям

Отбор оценщиков для оценивания имущества Сбербанк проводит на постоянной основе. Для того, чтобы участвовать в подобном отборе оценочная организация или оценщик, занимающийся частной практикой, предоставляет в отделение банка соответствующий комплект документации, для того, чтобы проверить, соответствует оценщик требованиям банка или нет.

Оценочные кампании, проверку которых проводит Сбербанк, должны удовлетворять следующим требованиям:

  • присутствие на рынке более 3 лет;
  • период деятельности сотрудников в сфере независимого оценивания не менее 3-х лет;
  • наличие полиса о страховании ответственности кампании;
  • в штате не менее двух оценщиков на постоянной основе;
  • наличие у работников соответствующего образования и полиса страхования гражданской ответственности;
  • наличие у работников членства в одной из независимых организаций оценщиков, состоящей в едином государственном резерве;
  • наличие у одного из работников сертификата по соответствующему направлению оценочной деятельности – оценки недвижимости;
  • у компании не должно быть непогашенных обязательств перед банком;
  • отсутствие проблем с налоговыми органами;
  • отсутствие проблем с законом у руководящего состава компании и работников компании;
  • вся поданная информация должна быть достоверной.

Важно. Если требования соблюдены, то в течение 30 суток банк обязан рассмотреть бумаги и вынести решение.

Требования банка к оценочным организациям можно назвать довольно суровыми, однако такая жесткость помогает бороться с мошенниками в этом виде услуг. Банк рискует  крупными денежными суммами и имеет право совершать подобный отбор оценщиков для своих заемщиков.

Оценка квартиры

После того, как прошло рассмотрение заявки на ипотеку (проверена платежеспособность клиента), заемщик представляет отчет об оценивании имущества.

Для этого необходимо будет из актуального реестра на сайте банка найти подходящую аккредитованную оценочную организацию. При выборе учитываются такие показатели, как стоимость услуг, сроки подготовки отчета, стоимость дополнительных услуг. У каждой из организаций есть преимущества и недостатки. Подробнее узнать информацию можно по указанным телефонам или на сайтах этих организаций.

После того, как компания выбрана, подготовьте соответствующие бумаги, список которых обычно бывает стандартным:

  • паспорт гражданина России;
  • бумаги на собственность (свидетельство, выписка из реестра);
  • квартирный паспорт (кадастровый и технический);
  • договор о долевом участии или предварительный договор купли-продажи (для домов-новостроек);
  • акт приемки и передачи квартиры (для новостроек).

После того, как документация собрана и предана в аккредитованную оценочную организацию, стороны договариваются о дате, когда работник организации придет на объект и произведет необходимые замеры.

Оценщик в процессе осмотра сверяет свои полученные данные с данными, указанными в представленной документации. Кроме того, сотрудником производится фотосъемка каждой отдельной комнаты в разных ракурсах.

Также фиксируется состояние недвижимости снаружи вместе с прилегающей территорией.

Что влияет на сумму оценки

При осмотре недвижимого имущества оценщик обращает внимание на следующие характеристики объекта:

  • общую площадь и площади отдельных комнат;
  • дату постройки недвижимости, тип строительных материалов, а также вид перекрытий;
  • качество планировки помещения;
  • наличие подключенных коммуникаций (газа, электроэнергии, воды);
  • есть ли в наличии балкон или лоджия;
  • высотность потолка;
  • общий вид объекта (присутствие или отсутствие отделки, ремонта, а также их качество);
  • территориальное расположение дома, где находится квартира, его приближенность к остановочным комплексам для общественного транспорта, магазинам и все то, что может указать на ликвидность имущества.

После проведения процедуры оценки клиенту выдается отчет с указанными данными организации, подписью сотрудника-оценщика и печатью. В бумаге указываются два вида оценочной стоимости:

  • рыночная стоимость залогового объекта;
  • ликвидационная стоимость (стоимость, по которой банковское учреждение сможет оперативно сбыть залоговый объект, в случае неспособности заемщика производить оплату долгового обязательства).

Важно. Прописанный в отчете размер стоимости закладного жилья влияет на условия кредитования, в частности на процентную ставку.

Для того, чтобы отчет был принят банком, соблюдайте следующие требования:

  • оценивание проводится в соответствие с Федеральным Законом «Об оценочной деятельности»;
  • перед процедурой оценки оформите необходимую документацию, предоставляемую клиентом;
  • в отчет включаются все данные, которые окажут влияние на рыночную стоимость недвижимости, также в отчет необходимо внесение промежуточных расчетов;
  • должен применяться затратный или сравнительный подходы к оценке имущества, а также комбинированный подход из этих методов;
  • оценивается недвижимость без находящейся там мебели;
  • если в квартире есть перепланировка, то учитывается стоимость действий, которые необходимы для приведения имущества в первоначальный вид;
  • в бумаге должны присутствовать данные еще нескольких подобных объектов (от 2 до 4).

оценочных кампаний

С 2013 года Сбербанком запущена система рейтингования оценочных организаций. Место в этом списке определяется по результатам сотрудничества с банком. Участие в этой системе для оценочных кампаний является постоянным и добровольным.

Присвоение рейтинговых результатов проводится в соответствии с «Порядком расчета и присвоения рейтинга» от Сбербанка.

Ознакомившись с рейтингом оценочных кампаний, каждый клиент узнает, кто находится на высоких позициях, а кто выполняет работу не  качественно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/kak-sberbank-ocenivaet-kvartiru-dlia-zakladnoi-5d0a6453d5f89300af8f1923

Оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке

Оценка квартиры документы ипотека сбербанк

Действующее законодательство регулирует практически все сферы общественной жизни, особенно сильно влияя на те области, где присутствуют крупные финансовые риски и фигурируют солидные суммы.

Особенно актуально сказанное для ипотечного кредитования, поскольку действующие нормы права устанавливают особенные требования к подобным договорами денежным отношениям.

Именно поэтому ни один заёмщик не сможет обойтись без оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке.

Экспертиза – это обязательное требование законодательства, без которого невозможно получить заём на приобретение недвижимости. Необходимость заранее оценить жильё объясняется высоким уровнем риска, на который идут кредиторы, оказывая финансовую помощь клиентам.

Они выдают большие суммы, которые, в случае возникновения непредвиденных сложностей, можно будет вернуть лишь одним способом – реализовав полученное в залог имущество.

Всё это делает получение правильных, точных сведений особенно важным, поскольку оценочные работы позволяют выяснить, насколько безопасно заключение соглашения с заёмщиком.

Стоит подчеркнуть, что вторая особенность ипотечных займов – обязательное страхование залогового имущества, прямо связана с первой и вызвана теми же причинами.

Страховка дома от риска случайной гибели или повреждения гарантирует, что банк не лишится большой суммы, которую он ранее выдал клиенту. В данном случае вероятные убытки компенсируются страховой компанией.

Собственно, высокая стоимость страхового полиса обоснована уровнем компенсации, которую должны выплачивать страховщики при наступлении страхового случая.

В каких случаях нужна оценка недвижимости

Вопрос о том, в каких ситуациях используется оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке, не имеет смысла, поскольку ранее уже говорилось о том, что её проведение – это обязательное требование законодательства, применяемое всеми банками при выдаче ипотечного кредита.

На обязательность процедуры не влияет ни место проживания и подачи заявки (экспертиза проводится и в Спб, и в Тюмени, и в небольших районных центрах), ни выбранная программа кредитования (включая льготную, под 6%). Единственный способ избежать процедуры – взять стандартный потребительский кредит, не требующий внесения залога.

Но следует учитывать, что получить нужную сумму в подобной ситуации будет крайне непросто.

Учитывая сказанное, потенциальным новосёлам следует выяснить все особенности проведения оценочных работ и правила написания отчёта и передачи его в банк. А начать требуется с критериев выбора оценщика.

Закон требует:

  • обязательного наличия у эксперта профильного образования;
  • наличие выданной государством лицензии;
  • вступления в саморегулирующуюся организацию;
  • оформления страховки.

Банк устанавливает дополнительные условия, не допускающие обращение к человеку с опытом работы менее 3 лет, у которого к тому же имеются налоговые нарушения или замечания от ФНС.

То есть, доверить оценивание любому человеку не получится. Если написанием отчёта будет заниматься специалист, не имеющий право на выполнение подобных действий, документ просто не будет котироваться.

В результате деньги окажутся потраченными зря, а потенциальному новосёлу придётся выбирать новую компанию и повторно оплачивать процедуру.

Следовательно, чтобы избежать переплаты, нужно внимательно отнестись к выбору экспертов и заранее согласовать сделанный выбор с кредитором. Это поможет исключить обидную ошибку и позволит сэкономить.

Список организаций

Строгих требований, заставляющих заёмщиков выбирать оценщика именно из списка предложенных банков организаций, не существует. Но, чтобы избежать сложностей, следует заранее согласовать сделанный выбор с обслуживающим менеджером.

Это позволит заранее выяснить, будет ли котироваться написанный отчёт. Кроме того, при выборе сторонней организации, отсутствующей в списке аккредитованных, клиенту придётся предоставить в банк документы, подтверждающие право эксперта проводить оценку.

К ним относится лицензия, полис, бумаги из ФНС и некоторые дополнительные справки, которые назовёт кредитор.

Стоит подчеркнуть, что заёмщикам следует ознакомиться с перечнем одобренных компаний, чтобы сравнить вероятные условия обслуживания. Возможно, это избавит их от необходимости искать независимых специалистов.

Документы для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке

Проведение независимой оценки квартиры для ипотеки Сбербанка невозможно без предварительной подготовки документов и их последующей передачи выбранному специалисту. Их перечень не выделяется большим количеством наименований и пунктов и содержит справки трёх различных видов:

  • техническая документация с описанием проверяемой жилплощади;
  • правоустанавливающие документы, доказывающие законность получения квартиры и отсутствие обременение на собственность;
  • иные бумаги.

Первый пункт необходим для проверки общего состояния недвижимости и содержит:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт, содержащий подробный план строения.

При передаче последнего следует обратить внимание на планировку. Реальное разделение здания на комнаты должно совпадать с тем, что начерчено на заверенном инспекторами БТИ плане.

Вторая часть справок потребует доказательств того, что имущество приобретено честным путём. Для подтверждения права собственности следует подготовить (из списка требуется выбрать подходящий вариант):

  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • свидетельства, подтверждающие получение наследства;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приёма-передачи объекта.

Стоит подчеркнуть, что в случае получения недвижимости по наследству, её продажа возможна лишь спустя полгода. Именно в этот срок другие наследники теряют возможность оспорить завещание.

Последний раздел включает в себя:

  • выписку из реестра, подтверждающую отсутствие обременения и судебных разбирательств, в которых фигурирует жилплощадь;
  • копия паспорта заявителя, если заявителем является покупатель;
  • копия паспорта владельца жилья или учредительные документы юридического лица, продающего дом.

В отдельных случаях оценщик способен потребовать дополнительные справки, но обычно перечисленного оказывается достаточно для получения полноценного отчёта.

Как происходит оценка

Собрав нужный пакет бумаг, следует переходить к следующим этапам оценивания.

В общих чертах происходит следующее:

  1. нуждающийся в проверку жилья человек подаёт заявку выбранную организацию;
  2. специалист получает готовый пакет бумаг и в назначенный день посещает объект;
  3. во время посещения делаются фотографии и ведётся съёмка, иногда составляется промежуточный протокол;
  4. на основании собранных материалов пишется отчётность, которая иногда содержит до 40 листов;
  5. отчётность передаётся кредитору.

Важно подчеркнуть, что отчёт состоит из нескольких важных разделов;

  1. информация о заявителе и оценщике;
  2. описание выбранного способа оценки;
  3. информация о жилплощади с точным указанием основных параметров;
  4. вычисление суммы, в которую оценивается жилище;
  5. приложение.

Именно последние 2 раздела наиболее интересны банковским работникам, поскольку именно они используются для выявления рисков и определения максимальной суммы займа.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

Следующий нюанс, требующий внимания заёмщика, связан со стоимостью работ и выбором того, кто должен оплачивать экспертизу. В первом случае стоит отметить, что единой цены не существует, каждая выбранная организация для оценки недвижимости по ипотеке Сбербанка пользуется собственными критериями и имеет свои преимущества.

Но определённые границы, зависящие от города, в котором покупается жильё, имеются:

  • в столице и Санкт-Петербурге сотрудничество стоит от 3 до 5 тысяч рублей;
  • в крупных региональных центрах стоимость опускается до 3-3,5 тысяч;
  • в небольших городах расценки колеблются в регионе 2-3 тысяч рублей.

Стоит подчеркнуть, что на цену влияет удалённость объекта. Если проверка осуществляется в отдалённом посёлке или небольшой деревне, где нет собственной проверяющей организации, к указанным суммам добавляются расходы на дорогу.

Чуть проще обстоит дело с выбором стороны, которая оплачивает процедуру. Из 3 заинтересованных в экспертизе участников сделки лишь один не может обойтись без проверки. Эта сторона – покупатель и заёмщик, поскольку проверка необходима для одобрения кредита.

То есть, без неё банк просто не выдаст денег, а потому клиенту в любом случае придётся оценивать жильё. А меньшая заинтересованность продавца обоснована тем, что он может отказаться от сделки и подождать, пока появится покупатель способный рассчитаться без использования заёмных средств.

В этом случае оценочные работы просто потеряют актуальность.

Как заказать оценку квартиры

Чтобы заказать оценочные работы, при которых специалист не занизит и не завысит итоговую стоимость, достаточно выбрать надёжную организацию и подать заявку.

Но важно учитывать, что:

  • процедура требует около недели, в течение которых эксперт будет проводить анализ и изучать собранные материалы;
  • срок действия полученного отчёта ограничен полугодом, после чего отчётность становится недействительной.

То есть, если оценочные работы проводятся до обращения в банк, затягивать с поиском кредитора нельзя.

Источник: https://ipotekyn.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-sberbanka/

Оценка квартиры в новостройке

Оценка квартиры документы ипотека сбербанк
Epson Stylus Photo R3000
скачать Joomla 3.0

Оценка для закладной Оценка для оформления собственности

Оценка для дополнительного соглашения с банком

К числу приятных хлопот новоселов, получивших долгожданные ключи от новой квартиры, относится оценка квартиры для оформления собственности. Отчет об оценке квартиры в новостройке, понадобится для изменения процентной ставки Сбербанка, если об этом указано в кредитном договоре заемщика. Сама закладная по ипотеке оформляется в Сбербанке и подписывается главным заемщиком.

Согласно требованиям Сбербанка закладная дополнительного соглашения на квартиру по ипотеке должна содержать оценку рыночной стоимости объекта недвижимости, на которой одобрена ипотека.

Наличие отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры для оформления закладной это одно из обязательных требований действующего законодательства РФ при составлении закладной по ипотеке (подпункт 9 п. 1 ст.

14 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке»). 

Документы для оценки

Ниже представлен перечень необходимых документов.
Каждый пункт списка содержит образец, с которым можно ознакомиться подробнее.

После получения акта приема-передачи квартиры, также необходимо получить в управляющей компании или у застройщика выписку из технического паспорта (обязательно с поэтажным планом и экспликацией).

Оформление собственности в новостройке можно разделить на три основных части:
оценка квартиры в новостройке для Сбербанка;
– оформление закладной в Сбербанке;
– регистрация права собственности на квартиру.

После регистрации права собственности на квартиру вы обращаетесь в страховую компанию, чтобы застраховать квартиру, а затем в Сбербанк для изменения процентной ставки. Для оформления изменения процентной ставки также необходимо предоставить комплект документов, указанных в разделе «Дата изменения процентной ставки» вашего Кредитного договора (обычно это п.1.1.2).

Отчет об оценке квартиры является официальным документом, выполненным в строгом соответствии с требованиями Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской Федерации и Федеральных стандартов оценки ФСО обязательных к применению субъектами оценочной деятельности.

Объем отчета об оценке квартиры составляет от 50 до 70 страниц.

Отчет об оценке квартиры содержит следующие основные разделы:

  1. Основные факты и выводы, в которых указывается сводная общая информация, идентифицирующая объект оценки, результаты оценки, полученные при применении различных подходов, а также итоговая стоимость оценки квартиры
  2. Задание на оценку, содержащее следующую информацию: объект оценки, имущественные права на объект, цель оценки, предполагаемое использование результатов оценки и связанные с этим ограничения, вид стоимости, дата оценки, срок проведения оценки;
  3. Применяемые стандарты оценочной деятельности;
  4. Краткие сведения о Заказчике оценки и об Оценщике; 
  5. Допущения и ограничительные условия, использованные Оценщиком при проведении оценки; 
  6. Описание оцениваемого объекта с приведением ссылок на документы, устанавливающие количественные и качественные характеристики; 
  7. Цветные фотографии оцениваемого объекта,
  8. Анализ рынка жилой недвижимости, и отдельный анализ того сегмента рынка, к которому относится оцениваемый объект;
  9. Описание процесса оценки в части применения стандартных подходов к оценке с приведением расчетов; 
  10. Оценка стоимости для закладной Сбербанка (оформления собственности, дополнительного соглашения), на основе затратного, доходного и сравнительного подходов (или аргументированный отказ от применения одного или двух подходов к оценке);
  11. Подробное обоснование всех применяемых методик и коэффициентов;
  12. Оценка для оформления закладной (собственности, дополнительного соглашения) – согласование результатов, полученных с применением различных подходов; 
  13. Приложение к отчету, в котором содержатся копии документов, используемых Оценщикамии устанавливающих количественные и качественные характеристики оцениваемого объекта, в т.ч. правоустанавливающие документы, а также документы технической инвентаризации.


Оценка квартиры для закладной Сбербанка (дополнительное соглашение с банком)
производится основным подходом при проведении оценки Сравнительным подходом – это анализ предложений рынка с внесением поправочных корректировок к стоимости каждого из объектов сравнения с учетом его индивидуальных характеристик.

Оценка квартиры для закладной в Новой Москве или Оценка квартиры для закладной в Московской области производится по единым стандартам и требованиям вне зависимости от местоположения оцениваемой квартиры.

Тем не менее, выборка объектов – аналогов в рамках сравнительного подхода производится непосредственно с учетом индивидуальных параметров, в том числе и района или города, в котором расположена квартира.

Мы передаем вам 2 экземпляра отчета об оценке квартиры – один из них вы предоставляете вашему кредитному менеджеру для оформления закладной, второй передается в регистрационную палату для оформления собственности на квартиру.

Оценка квартиры для закладной в банк (дополнительное соглашение) оформляется в виде оценочного альбома.

К каждому отчету об оценке в обязательном порядке мы подшиваем копии наших документов подтверждающих право оценочной деятельности на территории РФ (лицензии, свидетельства СРО, разрешения, сертификаты,  дипломы об оценочном образовании, страховые свидетельства оценщиков, а также копию официальной аккредитации Сбербанка).

купить аксессуары для ванной
как подобрать объектив

Источник: https://otsenka-sberbank.ru/mortgage

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: список оценщиков и стоимость процедуры

Оценка квартиры документы ипотека сбербанк

Оценка квартиры для Сбербанка – это обязательный этап оформления покупки недвижимости в кредит. Таким образом, банк рассчитывает возможности сумму кредита, при которой его риски будут минимальны. Клиенту это позволяет получить более детальную информацию о квартире/доме и уберечь себя от неприятных ситуаций в будущем.

Для чего нужна оценка

Для расчета возможной суммы кредита на покупку жилья, обязательно нужна оценка квартиры для закладной Сбербанка. Кредитор должен понять, сколько он сможет выручить денег от продажи объекта в случае неплатежеспособности заемщика.

Наиболее часто услугами оценочных компаний пользуются при оформлении ипотеки, но это также может понадобиться в случае:

  • Оформления страховки;
  • При унаследовании объекта;
  • Формирования брачного контракта;
  • Передачи объекта в залог по другим займам;
  • Приобретения жилья;
  • Оформления объекта в уставной капитал предприятия;
  • Использования жилья в бизнес целях.

Документы для оценки недвижимости

Чтобы выполнить полноценную оценку, нужны следующие блоки документов:

  1. Правоустанавливающие документы;
  2. Выписки из реестров, что подтверждают отсутствие обременений;
  3. Технические документы на объект жилого фонда;
  4. Личные документы собственников жилья.

Приведен список обязательных документов, он может быть расширен, это зависит от сложности объекта оценки.

Первичное жилье

Для оценивания строящегося объекта надо (оценка права требования):

  • Договор с застройщиком, договор долевого участия или имущественных прав, акт приема-передачи (если есть);
  • Возможно документы на застройщика, чертеж объекта, схема здания;
  • Паспорт клиента или реквизиты ЮЛ.

Вторичное жилье

Для оценки жилья введенного в эксплуатацию требуется:

  1. Договор купли-продажи/унаследования (+ свидетельство о смерти)/дарения;
  2. Выписка на объект недвижимости из ЕГР;
  3. Технический план помещения из БТИ;
  4. Документы на легализацию перепланировки;
  5. Если загородная недвижимость, то кадастровый план;
  6. Паспорт клиента с пропиской;
  7. Для юридических лиц понадобятся реквизиты и выписка о балансовой стоимости, справка о принятии на учет

Список компаний сотрудничающих с банком

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке список оценщиков доступный по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

На данный момент в файле excel приведен перечень с более чем 2600 компаний и частных оценщиков, которые сотрудничают с банком.

Этот список организаций постоянно меняется, поэтому при необходимости оценки нужно проверять актуальную информацию, для удобной работы можно воспользоваться фильтрами:

  • Для начала отфильтруйте список по статусу, исключив тех, работа с которыми приостановлена (около 1800 штук);
  • Далее проставьте фильтры по нужным регионам;
  • Обратите внимание на дату, до которой подтвержден статус оценщика, успеете ли Вы заказать услугу и получить отчет, а также учитывайте необходимое время на рассмотрение кредитной заявки, предоставление денег;
  • Если указан сайт, то можете перейти и ознакомиться с деятельностью компании;
  • Запишите номер телефона и свяжитесь с представителем компании.

Можно ли обратиться к независимому оценщику

Главной проблемой при предоставлении ипотеки является то, что кредитор заинтересован в оценке объекта по минимуму с целью уменьшения рисков, а клиент хочет, чтобы стоимость позволяла получить достаточную сумму кредита, и уменьшила первоначальный взнос. Именно поэтому составлен список организаций Сбербанк оценка недвижимости по ипотеке, в независимости и объективности которых кредитор уверен.

Теоретически клиент может обратиться к другой организации, закон этого не запрещает, главное исполнение следующих условий:

  1. Оценщик должен быть членом официальной организации оценщиков;
  2. Наличие страхового полиса 300 тыс. руб. для возмещения ущерба клиенту в случае допущения ошибки.

Но, как показывает практика, Сбербанк не принимает отчеты компаний, рейтинг которых не подтвержден в банке. Даже если Вы докажете свое право в суде, кредитор может найти множество других причин для отказа в займе.

Цена оценки на сегодня

Ориентировочная стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2020 году составляет:

  • 2500-3500 рублей, если не требуются дальние переезды;
  • 5000-6000 рублей, если офис оценщика и объект оценки находятся в разных регионах.

Это ориентировочный показатель, на формирование окончательной цены влияют следующие факторы:

  1. Регион размещения объекта;
  2. Сложность оцениваемой недвижимости: площадь, квартира или частный дом, местность размещения, структура собственности, первичка или вторичка, другое;
  3. Репутация и срок деятельности оценщика;
  4. Срочность оценки.

Процедура оценки происходит следующим образом:

  • Клиент выбирает оценочную компанию;
  • Предоставляется первичный пакет документов;
  • Оценщик озвучивает цену и срок проведения работ (примерно 3-5 дней);
  • Подписывается договор о сотрудничестве;
  • Специалист выезжает на объект проводит осмотр, фото фиксацию, может поговорить с соседями, запрашивает дополнительные документы;
  • Формируется отчет об оценке, который после подписания предоставляется в банк.

Если озвучиваемая стоимость клиента не страивают, то он может обратиться к другому оценщику, но значительной разницы в цене ожидать не стоит.

Кто оплачивает оценку

Оплачивает услуги оценщика заемщик, но это не является существенной статьей затрат в сравнении со стоимостью недвижимости. Так как средняя цена однокомнатной квартиры в Москве более 8 млн. руб., то оценка составляет всего 0,06% (из расчета 5 тыс. руб.).

Фактически оценка объекта покупаемой недвижимости нужна не только кредитору, это может быть полезным и для клиента, потому что помогает получить объективные данные об объекте:

  1. Это поможет уберечь покупателя от переплаты, так как продавцы часто завышают цены, особенно на вторичке;
  2. Детальный анализ структуры собственности, поможет раскрыть возможные проблемные места, или непорядочность застройщика при покупке первички;
  3. Специалист при осмотре здания может обнаружить проблемы, о существовании которых непрофессиональный покупатель может и не подозревать, например: аварийное состояние дома, неправомерная перепланировка, скрытый грибок, требуется ли капитальный ремонт, необходимость замены труб или проводки, проблемы с коммуникациями, соседями и др.;
  4. Профессиональный взгляд поможет более объективно оценить инфраструктуру: наличие подъездных путей, эффективность работы общественного транспорта, достаточно ли школ, садиков и больниц.

Нюансы и подводные камни при проведении оценки

Нюансы, о которых нужно знать:

  • Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев, если Вы не успеваете заключить сделку в этот период – нужен новый отчет;
  • Банк принимает во внимание наименьшую оценочную стоимость с учетом ликвидности объекта;
  • Если Вы не согласны с суммой оценки – законодатель разрешать оспорить ее в судовом порядке.

Оценка объекта проводится тремя методами: затратный, доходный, аналоговый. Наиболее приближенная к фактической рыночной стоимости – это оценка по сравнению с аналогичными объектами с учетом корректировочных коэффициентов.  Но банк, чаще всего, рассчитывает сумму кредита согласно ликвидационной стоимости (затратный метод).

Для банка важно быстро продать залог в случае неуплаты кредита, поэтому при оценке учитываются многие нюансы:

  1. Инфраструктура микрорайона;
  2. Удобно ли доезжать;
  3. Отдаленность от центра;
  4. Густота населения;
  5. Этажность дома;
  6. Материал, из которого построено здание;
  7. Год постройки;
  8. Планировка помещения;
  9. Соотношение жилой и нежилой площади;
  10. Расположение квартиры на этаже;
  11. Состояние ремонта, коммуникаций, санузла;
  12. Этаж, на котором размещена квартира;
  13. Наличие балкона;
  14. Количество собственников и прописанных граждан;
  15. История покупок и продаж.

Если банк по каким-то причинам отказывается брать помещение в залог, стоит задуматься о целесообразности такой покупки.

Источник: https://sbank.online/uslugi/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Ипотека на готовое жилье – СберБанк

Оценка квартиры документы ипотека сбербанк
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной.

Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Проверить свою кредитную историю вы можете вСбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как этосделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.