Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке список

Содержание

Обзор аккредитованных компаний оценки для ипотеки для Сбербанка в 2019 году: на что обратить внимание при выборе эксперта?

Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке список

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке входит в список обязательных этапов оформления сделки. Но как она происходит, за чей счет и в какие сроки? Ответы на такие вопросы вы получите из статьи.

Подробно об оценочной экспертизе

Оценка – экспертиза, устанавливающая стоимость объекта, оформляемого в залог. Согласно действующему регламентирующему финансовые отношения закону, при ипотеке закладывается кредитуемое или иное принадлежащее заемщику недвижимое имущество. И банк должен знать его стоимость, поэтому включает предоставление оценочного акта в перечень обязательных требований.

При проведении оценочных работ специализированная организация или эксперт (оценщик) учитывает ряд влияющих на стоимость факторов: расположение недвижимости, ее площадь, состояние, инфраструктуру и транспортную доступность, среднюю цену квадратного метра жилья в районе расположения квартиры.

Результатом становится оценочный акт, в котором имеются:

  • графическая схема планировки;
  • фото квартиры, дополненные пометками оценщика;
  • копии всех собранных заемщиком документов;
  • подробные характеристики;
  • рыночная и реализационная стоимости квартиры (цена, устанавливаемая на подобные объекты и стоимость, по которой залог может быть продан);
  • использованные методы;
  • итоговые выводы о состоянии квартиры, ее реальной стоимости;
  • документы, подтверждающие права оценочной организации или эксперта вести деятельность;
  • даты расчетов и составления заключения.

Зачем квартиру оценивать?

Оценочная экспертиза нужна обязательно, и это требование прописывается в законе. Залог является обеспечением по ипотеке, гарантируя выдающей заем финансовой организации возврат выданных средств.

Если заемщик не сможет выполнить долговые обязательства, то залоговый объект продается с целью использования вырученных от реализации денег для погашения задолженности.

Так банк не рискует остаться без прибыли.

Оценка проводится с целью установления реальной стоимости передаваемой в залог квартиры. Это нужно для анализа ликвидности объекта – возможности реализовать его в короткие сроки и по рыночной цене. Если недвижимость неликвидна (имеет низкую стоимость), она не принимается в качестве залога.

Также выясняемая в ходе оценочных работ цена определяет сумму, которая будет предоставлена клиенту. Заемщику выдается до 85-90% стоимости залогового объекта, и для определения процентной доли нужно знать, сколько квартира стоит.

Оценочная экспертиза необходима и для страхования имущества, обязательно запрашиваемого всеми банками, включая «Сбербанк». Стоимость страхового полиса напрямую зависит от цены страхуемого объекта, поэтому ее нужно выяснять.

Зачем оценочная экспертиза требуется «Сбербанку»?

Отчет об оценке квартиры для ипотеки Сбербанка требуется, как в любом другом банке. Это обязательное для оформления требование всех финансовых организаций, «Сбербанк» – не исключение. Этот банк тоже оценивает ликвидность объекта и определяет его стоимость для установления размеров максимальной доступной заемщику суммы.

Что выясняет банк?

Оценка жилья при ипотеке Сбербанку необходима. Банк перед оформлением анализирует риски и рентабельность предстоящей сделки.

Он оценивает не только платежеспособность клиента, но и особенности предоставляемого им обеспечения.

При ипотечном кредитовании обеспечением выступает залог недвижимости, и «Сбербанк» устанавливает ликвидность закладываемого объекта, то есть возможность продать его быстро по рыночной стоимости.

Банку нужно знать реальную цену, которая устанавливается оценочной организацией и складывается с учетом нескольких параметров: расположения и транспортной удаленности квартиры, инфраструктуры, эксплуатационных характеристик и состояния, площади. И в развернутом подробном оценочном отчете есть вся исчерпывающая информация, которая нужна кредитующей финансовой организации.

Документация

Для проведения оценки ипотечной квартиры для Сбербанка оценочная организация запрашивает:

  • гражданский паспорт, принадлежащий заемщику (запрашивается и его копия);
  • техническая документация с подробным описанием характеристик: кадастровый паспорт, техплан;
  • правоустанавливающая документация (документ, являющийся основанием возникновения прав собственности).

Первичное жилье

Если заемщик собирается купить квартиру из новостройки, то документами-основаниями наступления прав собственности станут договор долевого участия (ДДУ), подтверждающий приобретение строящегося объекта, а также акт прима-передачи жилья, если оно сдано.

Вторичное жилье

Если проводится оценка собственности, относящейся к вторичному рынку, то оценочная компания потребует документ-основание прав собственности (договор купли или мены, дарственная, решение судебного органа, свидетельство о приватизации имущества), свидетельство о регистрации данных прав владения.

Цена

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка находится в зависимости от: местности нахождения жилья, его площади и планировки, типа объекта, ценовой политики и прайса оценочной компании. Влияет и день, в который экспертиза будет проводиться: в выходные это стоит дороже, чем в будни.

Сколько стоит заказ в разных местах? Стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке различается, но в Москве цены колеблются в пределах 3500-6000 рублей, в СПБ составляют от 3 тысяч до 5, а в небольших городах – 2-4 тысячи рублей. Если нужна срочная оценочная экспертиза, за нее клиент доплачивает.

Кто заплатит за оценочные услуги?

Оценку в большинстве случаев оплачивают заемщики. «Сбербанк» такие расходы не берет на себя, поэтому для выполнения обязательного требования по предоставлению оценочного акта заплатить за услугу должен клиент.

Кто оказывает оценочные услуги?

Оценочные услуги оказывают организации и лица, имеющие право на осуществление такой деятельности. Это специализированные организации и независимые оценщики, имеющиеся в Москве, СПБ и иных российских городах и областях.

Независимые специалисты

Оценку могут проводить независимые эксперты. Такой оценщик осуществляет оценку и является физическим лицом, проводящим работы от лица организации (должен иметься трудовой договор, заключенный между экспертом и компанией), или ведущим частную практику юридическим лицом. Обязательным будет страхование ответственности.

Каково отношение к независимым оценщикам?

К независимым оценщикам «Сбербанк», как и остальные банки, относится настороженно. Это обусловливается тем, что установленная таким экспертом цена может отличаться от реальной и не соответствовать действительности.

Фактически стоимость может оказаться завышенной, что позволит заемщику получить большую сумму.

Но это невыгодно для кредитующей организации, ведь объект в случае невыполнения клиентом долговых обязательств будет продан по реальной цене, и банк потеряет часть своих денег.

Полезно знать! Оценщик квартиры для ипотеки в Сбербанке по закону любой: банк не вправе навязывать услуги только аккредитованных организаций. Но отзывы подтверждают, что «Сбербанк» не всегда принимает акты, составленные сторонними компаниями или лицами.

«Сбербанком» допускаются отклонения, но они не превышают 20-30%.

Аккредитованные организации

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке чаще проводится оценочными аккредитованными организациями, с которыми этот банк сотрудничает. Это выгодно, ведь не требуется ждать, когда заемщик найдет оценщика: экспертиза проводится в фиксированные сроки. Еще банк уверен: цена не будет завышена: имеющая аккредитацию компания установит реальный ценовой показатель.

Обзор имеющих аккредитацию организаций

Если делается оценка недвижимости для ипотеки, оформляемой в Сбербанке, список аккредитованных организаций выясняется в этом банке – ипотечных центрах. Также информация есть и на сайте (sberbank.

ru), на этой странице: список организаций для оценки квартиры для сбербанка.

Для обзора списка открывайте предназначенный для скачивания файл: в таблице есть наименования компаний, их фактические и интернет-адреса, контакты, ИНН и прочие данные.

Полезно знать! Перед выбором организации изучите отзывы о компаниях.

Как выбирать оценщика?

При выборе оценщика обращайте внимание на показатели:

  1. Наличие всех необходимых для осуществления оценочных работ документов. Организации или оценщики должны предоставлять копии учредительных бумаг, свидетельства о регистрации юр. лица, страхового полиса ответственности, выписки из ЕГРЮЛ, документации о постановке на учет в органе ИФНС, лицензий и дипломов сотрудников, паспортов оценщиков.
  2. Стаж работы. Заказывать оценочные услуги лучше в организации, работающей не меньше года (желательно от трех лет).
  3. Регион деятельности. Заказать стоит услуги организации, расположенной в вашем городе (Петербурге, Москве или любом другом).
  4. Стоимость. Узнайте, сколько будет стоить оценка, прежде чем заказать ее в фирме.
  5. Отзывы о компании и рейтинг, которые можно найти на официальном веб-ресурсе (тут не всегда достоверная информация) и на тематических форумах (Москвы, СПБ, других городов или общероссийских).

Какие нюансы и проблемы могут возникать?

Если вы решите заказать оценку в Сбере, то будьте готовы к занижению реальной стоимости. Банку выгоднее оценить квартиру дешевле, чтобы выдать меньшую сумму заемщику, но реализовать объект выгодно при невыполнении клиентом долговых обязательств.

Второй нюанс возникает при заказе услуг не аккредитованной оценочной организации. Если банк посчитает ее не подходящей, то не примет отчет. Так что заранее выясните, соответствует ли компания требованиям «Сбера».

Минусы и плюсы оценки

Плюсы оценочного отчета:

  • При заказе услуг независимой организации или оценщика вы выясните реальную стоимость.
  • Вы узнаете, на какую сумму рассчитывать.
  • Оценочная экспертиза увеличит шансы на одобрение заявки на ипотеку.

Минусы:

  • Дополнительные затраты.
  • Увеличение продолжительности процедуры оформления. Оценочные работы и подготовка отчета занимают несколько дней.
  • Реальная цена может быть занижена.

Зная особенности и нюансы оценки, вы не допустите ошибок, сделаете все грамотно, выясните реальную стоимость закладываемой квартиры, а также выполните условия «Сбербанка» для получения кредита.

Источник: https://v-ipoteky.ru/ocenka-dlya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke/

Оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке

Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке список

Действующее законодательство регулирует практически все сферы общественной жизни, особенно сильно влияя на те области, где присутствуют крупные финансовые риски и фигурируют солидные суммы.

Особенно актуально сказанное для ипотечного кредитования, поскольку действующие нормы права устанавливают особенные требования к подобным договорами денежным отношениям.

Именно поэтому ни один заёмщик не сможет обойтись без оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке.

Экспертиза – это обязательное требование законодательства, без которого невозможно получить заём на приобретение недвижимости. Необходимость заранее оценить жильё объясняется высоким уровнем риска, на который идут кредиторы, оказывая финансовую помощь клиентам.

Они выдают большие суммы, которые, в случае возникновения непредвиденных сложностей, можно будет вернуть лишь одним способом – реализовав полученное в залог имущество.

Всё это делает получение правильных, точных сведений особенно важным, поскольку оценочные работы позволяют выяснить, насколько безопасно заключение соглашения с заёмщиком.

Стоит подчеркнуть, что вторая особенность ипотечных займов – обязательное страхование залогового имущества, прямо связана с первой и вызвана теми же причинами.

Страховка дома от риска случайной гибели или повреждения гарантирует, что банк не лишится большой суммы, которую он ранее выдал клиенту. В данном случае вероятные убытки компенсируются страховой компанией.

Собственно, высокая стоимость страхового полиса обоснована уровнем компенсации, которую должны выплачивать страховщики при наступлении страхового случая.

В каких случаях нужна оценка недвижимости

Вопрос о том, в каких ситуациях используется оценка недвижимости по ипотеке в Сбербанке, не имеет смысла, поскольку ранее уже говорилось о том, что её проведение – это обязательное требование законодательства, применяемое всеми банками при выдаче ипотечного кредита.

На обязательность процедуры не влияет ни место проживания и подачи заявки (экспертиза проводится и в Спб, и в Тюмени, и в небольших районных центрах), ни выбранная программа кредитования (включая льготную, под 6%). Единственный способ избежать процедуры – взять стандартный потребительский кредит, не требующий внесения залога.

Но следует учитывать, что получить нужную сумму в подобной ситуации будет крайне непросто.

Учитывая сказанное, потенциальным новосёлам следует выяснить все особенности проведения оценочных работ и правила написания отчёта и передачи его в банк. А начать требуется с критериев выбора оценщика.

Закон требует:

  • обязательного наличия у эксперта профильного образования;
  • наличие выданной государством лицензии;
  • вступления в саморегулирующуюся организацию;
  • оформления страховки.

Банк устанавливает дополнительные условия, не допускающие обращение к человеку с опытом работы менее 3 лет, у которого к тому же имеются налоговые нарушения или замечания от ФНС.

То есть, доверить оценивание любому человеку не получится. Если написанием отчёта будет заниматься специалист, не имеющий право на выполнение подобных действий, документ просто не будет котироваться.

В результате деньги окажутся потраченными зря, а потенциальному новосёлу придётся выбирать новую компанию и повторно оплачивать процедуру.

Следовательно, чтобы избежать переплаты, нужно внимательно отнестись к выбору экспертов и заранее согласовать сделанный выбор с кредитором. Это поможет исключить обидную ошибку и позволит сэкономить.

Список организаций

Строгих требований, заставляющих заёмщиков выбирать оценщика именно из списка предложенных банков организаций, не существует. Но, чтобы избежать сложностей, следует заранее согласовать сделанный выбор с обслуживающим менеджером.

Это позволит заранее выяснить, будет ли котироваться написанный отчёт. Кроме того, при выборе сторонней организации, отсутствующей в списке аккредитованных, клиенту придётся предоставить в банк документы, подтверждающие право эксперта проводить оценку.

К ним относится лицензия, полис, бумаги из ФНС и некоторые дополнительные справки, которые назовёт кредитор.

Стоит подчеркнуть, что заёмщикам следует ознакомиться с перечнем одобренных компаний, чтобы сравнить вероятные условия обслуживания. Возможно, это избавит их от необходимости искать независимых специалистов.

Документы для оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке

Проведение независимой оценки квартиры для ипотеки Сбербанка невозможно без предварительной подготовки документов и их последующей передачи выбранному специалисту. Их перечень не выделяется большим количеством наименований и пунктов и содержит справки трёх различных видов:

  • техническая документация с описанием проверяемой жилплощади;
  • правоустанавливающие документы, доказывающие законность получения квартиры и отсутствие обременение на собственность;
  • иные бумаги.

Первый пункт необходим для проверки общего состояния недвижимости и содержит:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт, содержащий подробный план строения.

При передаче последнего следует обратить внимание на планировку. Реальное разделение здания на комнаты должно совпадать с тем, что начерчено на заверенном инспекторами БТИ плане.

Вторая часть справок потребует доказательств того, что имущество приобретено честным путём. Для подтверждения права собственности следует подготовить (из списка требуется выбрать подходящий вариант):

  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • свидетельства, подтверждающие получение наследства;
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приёма-передачи объекта.

Стоит подчеркнуть, что в случае получения недвижимости по наследству, её продажа возможна лишь спустя полгода. Именно в этот срок другие наследники теряют возможность оспорить завещание.

Последний раздел включает в себя:

  • выписку из реестра, подтверждающую отсутствие обременения и судебных разбирательств, в которых фигурирует жилплощадь;
  • копия паспорта заявителя, если заявителем является покупатель;
  • копия паспорта владельца жилья или учредительные документы юридического лица, продающего дом.

В отдельных случаях оценщик способен потребовать дополнительные справки, но обычно перечисленного оказывается достаточно для получения полноценного отчёта.

Как происходит оценка

Собрав нужный пакет бумаг, следует переходить к следующим этапам оценивания.

В общих чертах происходит следующее:

  1. нуждающийся в проверку жилья человек подаёт заявку выбранную организацию;
  2. специалист получает готовый пакет бумаг и в назначенный день посещает объект;
  3. во время посещения делаются фотографии и ведётся съёмка, иногда составляется промежуточный протокол;
  4. на основании собранных материалов пишется отчётность, которая иногда содержит до 40 листов;
  5. отчётность передаётся кредитору.

Важно подчеркнуть, что отчёт состоит из нескольких важных разделов;

  1. информация о заявителе и оценщике;
  2. описание выбранного способа оценки;
  3. информация о жилплощади с точным указанием основных параметров;
  4. вычисление суммы, в которую оценивается жилище;
  5. приложение.

Именно последние 2 раздела наиболее интересны банковским работникам, поскольку именно они используются для выявления рисков и определения максимальной суммы займа.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки Сбербанка

Следующий нюанс, требующий внимания заёмщика, связан со стоимостью работ и выбором того, кто должен оплачивать экспертизу. В первом случае стоит отметить, что единой цены не существует, каждая выбранная организация для оценки недвижимости по ипотеке Сбербанка пользуется собственными критериями и имеет свои преимущества.

Но определённые границы, зависящие от города, в котором покупается жильё, имеются:

  • в столице и Санкт-Петербурге сотрудничество стоит от 3 до 5 тысяч рублей;
  • в крупных региональных центрах стоимость опускается до 3-3,5 тысяч;
  • в небольших городах расценки колеблются в регионе 2-3 тысяч рублей.

Стоит подчеркнуть, что на цену влияет удалённость объекта. Если проверка осуществляется в отдалённом посёлке или небольшой деревне, где нет собственной проверяющей организации, к указанным суммам добавляются расходы на дорогу.

Чуть проще обстоит дело с выбором стороны, которая оплачивает процедуру. Из 3 заинтересованных в экспертизе участников сделки лишь один не может обойтись без проверки. Эта сторона – покупатель и заёмщик, поскольку проверка необходима для одобрения кредита.

То есть, без неё банк просто не выдаст денег, а потому клиенту в любом случае придётся оценивать жильё. А меньшая заинтересованность продавца обоснована тем, что он может отказаться от сделки и подождать, пока появится покупатель способный рассчитаться без использования заёмных средств.

В этом случае оценочные работы просто потеряют актуальность.

Как заказать оценку квартиры

Чтобы заказать оценочные работы, при которых специалист не занизит и не завысит итоговую стоимость, достаточно выбрать надёжную организацию и подать заявку.

Но важно учитывать, что:

  • процедура требует около недели, в течение которых эксперт будет проводить анализ и изучать собранные материалы;
  • срок действия полученного отчёта ограничен полугодом, после чего отчётность становится недействительной.

То есть, если оценочные работы проводятся до обращения в банк, затягивать с поиском кредитора нельзя.

Источник: https://ipotekyn.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-sberbanka/

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: список организаций, процедура

Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке список

При выборе кредитного учреждения для оформления ипотеки многие физ. лица отдают предпочтение Сбербанку. По мнению большинства граждан, данная финансовая организация является одной из самых надёжных и стабильных. Важнейшим преимуществом банка выступает развитая сеть отделений и филиалов, представленных во всех населенных пунктах РФ.

При этом подача заявок на займы, оформление документов, подключение страховок и дополнительных услуг не только характеризуется высоким качеством обслуживания клиентов, но и осуществляется предельно быстро, комфортно и безопасно.

В данной статье мы рассмотрим, каким образом происходит оценка объектов недвижимости, приобретаемых на заемные средства Сбербанка.

Цели проведения оценки недвижимости

В отличие от ассортимента продуктов большинства кредиторов, в Сбербанке представлена широкая линейка ипотечных займов, по которым действуют выгодные процентные ставки, предусмотрена государственная поддержка, а также разработаны различные социальные программы. Благодаря этому каждый заемщик сможет подобрать для себя вариант получения ипотечного кредита, максимально соответствующего его потребностям, предпочтениям и финансовым возможностям.

Одним из обязательных условий оформления ипотеки является оценка приобретаемого жилища.

Процедура направлена на определение рыночной стоимости объекта недвижимости и заключается в переводе ценности имущества из натуральной величины в денежный эквивалент.

Полученное в результате данного мероприятия заключение имеет важное значение для совершения различных сделок с жильем: покупки, обмена, продажи, переоформления, раздела и пр.

Ипотечные займы сопряжены с риском как для заемщиков, так и для кредитора. Физ. лица могут не справиться с возложенной на них финансовой нагрузкой, а Сбербанк может остаться без вверенных гражданину денежных средств.

Ввиду того, что ставить под удар свои ресурсы, репутацию и положение для кредитора слишком рискованно, все операции с недвижимостью он проводит при наличии у клиентов дополнительных гарантий.

В качестве обеспечения по крупным нецелевым займам могут выступать поручители, но для ипотеки требуется предоставление залога.

В его роли может выступать кредитуемый объект или любая другая недвижимость.

Первый вариант предполагает фиксирование в регистрационных документах на квартиру наличия обременения и хранение закладной в банке до полного погашения гражданином задолженности перед финансовой организацией.

Второй вариант используется реже, т.к. в большинстве случаев заемщики берут ипотеку на покупку своего первого собственного жилого помещения.

С течением времени по ряду причин (потеря работы, утрата трудоспособности, увеличение расходов или числа иждивенцев) даже самый добросовестный клиент может перейти в категорию неплательщиков.

Именно для таких ситуаций и предусмотрено обеспечение по ипотеке.  В случае невозврата заемщиком долга, у банка будет возможность минимизировать убыток посредством продажи квартиры/дома/таунхауса.

Разницу между суммой, вырученной на публичных торгах, и остатком долга банк всегда возвращает физ. лицу.

Примечание: Оценка квартиры позволяет кредитору не только получить представление о величине обеспечения, но и установить максимальный размер займа. Реальная стоимость залогового имущества должна превышать сумму кредита на 10-15%. В противном случае потребуется увеличить первоначальный взнос или отказаться от оформления ипотеки.

Во время получения ипотеки к лишним расходам заемщики относятся с осторожностью. Но важно понимать, что желание сэкономить может привести к отрицательному результату рассмотрения заявки на кредит.

Оценка недвижимости осуществляется на платной основе, однако, единого фиксированного тарифа по ней не существует. На стоимость процедуры оказывают влияние следующие факторы:

  • Субъект РФ, в котором находится оцениваемый объект;
  • Тип жилья (дома и земли требуют больше внимания экспертов, чем квартиры);
  • Расположение недвижимости (выезд за пределы города оплачивается отдельно);
  • Наличие/отсутствие перепланировки;
  • Параметры помещения (кол-во комнат, наличие балкона, общая площадь и т.д.);
  • Внутренние тарифы на услуги компании, занимающейся оценочной деятельностью.

Примечание: При выборе контрагента рекомендуем отдавать предпочтение той оценочной организации, которая прошла аккредитацию в Сбербанке.

Данная мера обеспечивает высокий уровень безопасности сделки и гарантирует получение результата, пригодного для дальнейшего взаимодействия с кредитором.

Крупнейшее финансовое учреждение страны при выборе партнеров проверяет наличие лицензий и допусков, а также анализирует рейтинг и репутацию компании, что исключает недобросовестную работу оценщиков и предоставление некорректного заключения.

Стоимость оценки объекта недвижимости в каждом конкретном случае индивидуальна, но приблизительные величины известны. Ориентироваться можно на такие цифры:

  • квартира площадью до 100 кв. м. – 4-5 тыс. руб.;
  • квартира площадью более 100 кв. м. – 5,5-6,5 тыс. руб.;
  • комната – около 4 тыс. руб.;
  • коттедж – 15-17 тыс. руб.;
  • дом – 12-14 тыс. руб.;
  • участок – 9 тыс. руб.

Кроме того, наличие в жилом помещении перепланировки увеличивает стоимость оценки в среднем на 500 руб., выезд оценщиков в выходной день также требует дополнительной оплаты в размере 300-600 руб.

Примечание: Вышеприведенные суммы являются примерными для Москвы и Московской области, в других регионах РФ данные показатели отличаются (чаще всего, несущественно). При заключении договора с оценочной компанией итоговая стоимость услуг может не совпадать с приведенными значениями.

Имейте в виду, что для привлечения внимания клиентов некоторые организации на своих сайтах размещают информацию о минимальной стоимости оценки недвижимости.

Во избежание недоразумений всегда уточняйте, включает ли указанная цена выезд эксперта на объект, формирование нужного количества экземпляров, подготовку отчетов и прочей документации.

Стремление на данном этапе сократить издержки часто приводит к несоответствию заключения требованиям банка и, как следствие, повторному проведению процедуры оценки.

Процедура оценки жилья

На сегодняшний день наиболее популярными считаются три метода оценки рыночной стоимости квартир/домов/коттеджей:

  • Сравнительный. Данный метод предполагает обработку большого объема информации с целью определения той цены жилья, которая равна средней стоимости аналогичных вариантов на рынке недвижимости.
  • Доходный. Его суть заключается в рассмотрении объекта как источника будущей прибыли. Оценщик определяет величину потенциального дохода помещения с момента его приобретения до истечения срока эксплуатации.
  • Затратный. Основной тезис метода: цена дома/коттеджа не может быть выше стоимости работ и материалов, необходимых для его строительства.

Наиболее точная оценка получается при одновременном использовании нескольких методов, но в большинстве случаев достаточно и одного.

Процедура оценки жилища состоит из следующих этапов:

  1. Выбор оценочной компании. Для поиска оптимального варианта рекомендуем уточнить стоимость и срок работы у нескольких организаций и остановить свой выбор на том варианте, который будет наиболее привлекательным.
  2. Заключение договора с фирмой. При подписании документов следует уделить внимание перечню услуг (осмотр, фотографирование и т.д.), он должен включать в себя полный цикл процесса.
  3. Предоставление доступа к объекту недвижимости. В заранее оговоренный день происходит встреча физ. лица с оценщиком. Осмотр помещения происходит как внутри, так и снаружи (фиксируется состояние фасадов и придомовой территории).
  4. Анализ экспертами полученных материалов с использованием различных вычислительных методик.
  5. Подготовка отчетов, отражающих рыночную стоимость объекта недвижимости.
  6. Получение физ. лицом одного экземпляра заключения в бумажном и электронном виде (второй экземпляр отправляется кредитору).

Факторы, влияющие на стоимость недвижимости:

  • Параметры помещения (площадь, высота потолков, планировка, остекление лоджии и пр.);
  • Себестоимость жилища (качество материалов, использованных для внутренней отделки);
  • Благоустроенность территории вокруг дома (спортивная или детская площадка, ландшафтный дизайн и т.д.);
  • Местоположение (чем ближе к центру города, тем дороже);
  • Инфраструктура района (наличие в шаговой доступности станции метро, поликлиники, школы, крупного супермаркета приводит к увеличению стоимости);
  • Степень износа дома (старые объекты по сравнению с новостройками ценятся меньше);
  • Удаленность транспортной развязки (качество дорог, наличие поблизости остановок общественного транспорта);
  • Общее состояние рынка недвижимости (количество предложений, величина спроса).

Эти и многие другие параметры будут учтены в расчетах и отображены в итоговом заключении – отчете об оценке. Также данный документ содержит:

  1. Основные факты и выводы об оцениваемом объекте;
  2. Сведения об имущественных правах и цели проведения процедуры;
  3. Цветные фотографии жилого помещения;
  4. Описание процесса проведения оценки и примененных стандартов;
  5. Подробное обоснование использованных методик и коэффициентов;
  6. Информацию об объеме предоставленных услуг;
  7. Оценку стоимости для закладной.

Отчет об оценке объекта недвижимости оформляется в альбомном виде строго по установленным требованиям. В обязательном порядке в него входят не только вышеперечисленные сведения, но и копии лицензий, разрешений и допусков организации, проводившей оценку.

Те фирмы, которые прошли аккредитацию в Сбербанке, прикладывают подтверждающее данный факт свидетельство. Кроме того, в приложения отчета включены документы заемщика, в которых отображены количественные и качественные характеристики оцениваемого жилища.

Список необходимых документов

На скорость и качество оценочной процедуры влияет не только компетентность экспертов, но и полнота предоставленных физ. лицом документов. Их перечень, прежде всего, зависит от типа недвижимости.

Если жилище приобретается в новостройке, гражданину следует подготовить:

  1. Договор участия в долевом строительстве;
  2. Акт приема-передачи жилого помещения;
  3. Техпаспорт здания или его поэтажный план (данные документы находятся у застройщика или УК);
  4. Копию паспорта (первый разворот и страница с актуальной регистрацией).

По объекту вторичного рынка недвижимости (квартиры или комнаты) пакет документов включает три пункта:

  1. Свидетельство о гос. регистрации права или выписка из ЕГРН;
  2. Технический паспорт БТИ или поэтажный план с экспликацией;
  3. Действующий паспорт гражданина РФ (разворот с фото и штампом о прописке).

Для оценки земельного участка достаточно предоставить:

  1. Выписку из ЕГРН;
  2. Документ, удостоверяющий личность заемщика.

Определить рыночную стоимость загородного дома не удастся без:

  1. Выписки из ЕГРН на дом и отдельно на землю;
  2. Технического паспорта БТИ на дом;
  3. Паспорта гражданина.

В большинстве случаев на оценку объекта недвижимости уходит 3-4 дня. Точкой отсчета выступает момент подписания оферты с контрагентом и предоставления ему всех необходимых документов.

Задержки возможны в ситуациях, когда эксперту и физ. лицу не удается согласовать удобную для обоих дату проведения процедуры.

С момента выезда оценщика на объект хватает 1-2 дней для подготовки отчетов и заключений.

Перечень аккредитованных организаций

Согласно действующему Законодательству РФ, наличие отчета об оценке рыночной стоимости недвижимости является обязательным условием составления закладной по ипотеке.

Без данного документа Сбербанк не имеет права предоставлять своим клиентам в пользование денежные средства. Однако настаивать на выборе определенной компании, предоставляющей услуги по оценке жилищ, кредитор не уполномочен.

Имеется список рекомендованных организаций, успешно прошедших аккредитацию, но окончательный выбор будет зависеть только от пожеланий клиента.

При поиске фирмы-оценщика физ. лицу следует обращать внимание не только на наличие у него лицензии, допуска СРО и положительных отзывов, но и на способ предоставления результатов. Он должен полностью отвечать критериям и требованиям Сбербанка.

Проверяться будет как методология проведения оценки, так и оформление отчета (нумерация, подписи, печати и т.д.). При несоответствии, в лучшем случае, документы будут отправлены на доработку, в худшем – по заявке на ипотеку придёт отказ.

Во избежание расхода лишних ресурсов целесообразно отдавать предпочтение компаниям с хорошей репутацией и добросовестным подходом к работе.

Тем гражданам, которые не любят рисковать или не готовы терять время на исправление ошибок, лучше прибегнуть к услугам одной из аккредитованных Сбербанком организаций. В текущем году в реестр входит более 3000 оценочных компаний из всех субъектов РФ.

Список с указанием наименований компаний и их контактных данных (эл. почты, телефона и адреса местонахождения) можно скачать с официального сайта банка, посетив следующую страницу: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

Также в файле содержится информация о наличии квалификационных аттестатов фирм и сроках истечения их страховых полисов.

Заключение

Выдавая крупные займы, финансовые организации требуют наличия обеспечения, т.е. ликвидного имущества, которое при наступлении у заемщика сложной жизненной ситуации можно продать для возмещения убытка.

Чтобы иметь представление о том, на какую сумму кредитор вправе рассчитывать, осуществляется процедура определения рыночной стоимости жилища и предоставляется соответствующий отчет. Выбор в пользу проверенной Сбербанком оценочной компании повышает шансы на одобрение заявки, т.к.

кредитор получает заключение, в справедливости которого ему не приходится сомневаться.

Источник: https://ThaBank.ru/oczenka-nedvizhimosti-ipoteka-sber/

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке: список оценщиков и стоимость процедуры

Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке список

Оценка квартиры для Сбербанка – это обязательный этап оформления покупки недвижимости в кредит. Таким образом, банк рассчитывает возможности сумму кредита, при которой его риски будут минимальны. Клиенту это позволяет получить более детальную информацию о квартире/доме и уберечь себя от неприятных ситуаций в будущем.

Для чего нужна оценка

Для расчета возможной суммы кредита на покупку жилья, обязательно нужна оценка квартиры для закладной Сбербанка. Кредитор должен понять, сколько он сможет выручить денег от продажи объекта в случае неплатежеспособности заемщика.

Наиболее часто услугами оценочных компаний пользуются при оформлении ипотеки, но это также может понадобиться в случае:

  • Оформления страховки;
  • При унаследовании объекта;
  • Формирования брачного контракта;
  • Передачи объекта в залог по другим займам;
  • Приобретения жилья;
  • Оформления объекта в уставной капитал предприятия;
  • Использования жилья в бизнес целях.

Документы для оценки недвижимости

Чтобы выполнить полноценную оценку, нужны следующие блоки документов:

  1. Правоустанавливающие документы;
  2. Выписки из реестров, что подтверждают отсутствие обременений;
  3. Технические документы на объект жилого фонда;
  4. Личные документы собственников жилья.

Приведен список обязательных документов, он может быть расширен, это зависит от сложности объекта оценки.

Список компаний сотрудничающих с банком

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке список оценщиков доступный по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

На данный момент в файле excel приведен перечень с более чем 2600 компаний и частных оценщиков, которые сотрудничают с банком.

Этот список организаций постоянно меняется, поэтому при необходимости оценки нужно проверять актуальную информацию, для удобной работы можно воспользоваться фильтрами:

  • Для начала отфильтруйте список по статусу, исключив тех, работа с которыми приостановлена (около 1800 штук);
  • Далее проставьте фильтры по нужным регионам;
  • Обратите внимание на дату, до которой подтвержден статус оценщика, успеете ли Вы заказать услугу и получить отчет, а также учитывайте необходимое время на рассмотрение кредитной заявки, предоставление денег;
  • Если указан сайт, то можете перейти и ознакомиться с деятельностью компании;
  • Запишите номер телефона и свяжитесь с представителем компании.

Можно ли обратиться к независимому оценщику

Главной проблемой при предоставлении ипотеки является то, что кредитор заинтересован в оценке объекта по минимуму с целью уменьшения рисков, а клиент хочет, чтобы стоимость позволяла получить достаточную сумму кредита, и уменьшила первоначальный взнос. Именно поэтому составлен список организаций Сбербанк оценка недвижимости по ипотеке, в независимости и объективности которых кредитор уверен.

Теоретически клиент может обратиться к другой организации, закон этого не запрещает, главное исполнение следующих условий:

  1. Оценщик должен быть членом официальной организации оценщиков;
  2. Наличие страхового полиса 300 тыс. руб. для возмещения ущерба клиенту в случае допущения ошибки.

Но, как показывает практика, Сбербанк не принимает отчеты компаний, рейтинг которых не подтвержден в банке. Даже если Вы докажете свое право в суде, кредитор может найти множество других причин для отказа в займе.

Цена оценки на сегодня

Ориентировочная стоимость оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке в 2020 году составляет:

  • 2500-3500 рублей, если не требуются дальние переезды;
  • 5000-6000 рублей, если офис оценщика и объект оценки находятся в разных регионах.

Это ориентировочный показатель, на формирование окончательной цены влияют следующие факторы:

  1. Регион размещения объекта;
  2. Сложность оцениваемой недвижимости: площадь, квартира или частный дом, местность размещения, структура собственности, первичка или вторичка, другое;
  3. Репутация и срок деятельности оценщика;
  4. Срочность оценки.

Процедура оценки происходит следующим образом:

  • Клиент выбирает оценочную компанию;
  • Предоставляется первичный пакет документов;
  • Оценщик озвучивает цену и срок проведения работ (примерно 3-5 дней);
  • Подписывается договор о сотрудничестве;
  • Специалист выезжает на объект проводит осмотр, фото фиксацию, может поговорить с соседями, запрашивает дополнительные документы;
  • Формируется отчет об оценке, который после подписания предоставляется в банк.

Если озвучиваемая стоимость клиента не страивают, то он может обратиться к другому оценщику, но значительной разницы в цене ожидать не стоит.

Кто оплачивает оценку

Оплачивает услуги оценщика заемщик, но это не является существенной статьей затрат в сравнении со стоимостью недвижимости. Так как средняя цена однокомнатной квартиры в Москве более 8 млн. руб., то оценка составляет всего 0,06% (из расчета 5 тыс. руб.).

Фактически оценка объекта покупаемой недвижимости нужна не только кредитору, это может быть полезным и для клиента, потому что помогает получить объективные данные об объекте:

  1. Это поможет уберечь покупателя от переплаты, так как продавцы часто завышают цены, особенно на вторичке;
  2. Детальный анализ структуры собственности, поможет раскрыть возможные проблемные места, или непорядочность застройщика при покупке первички;
  3. Специалист при осмотре здания может обнаружить проблемы, о существовании которых непрофессиональный покупатель может и не подозревать, например: аварийное состояние дома, неправомерная перепланировка, скрытый грибок, требуется ли капитальный ремонт, необходимость замены труб или проводки, проблемы с коммуникациями, соседями и др.;
  4. Профессиональный взгляд поможет более объективно оценить инфраструктуру: наличие подъездных путей, эффективность работы общественного транспорта, достаточно ли школ, садиков и больниц.

Нюансы и подводные камни при проведении оценки

Нюансы, о которых нужно знать:

  • Срок действия отчета об оценке – 6 месяцев, если Вы не успеваете заключить сделку в этот период – нужен новый отчет;
  • Банк принимает во внимание наименьшую оценочную стоимость с учетом ликвидности объекта;
  • Если Вы не согласны с суммой оценки – законодатель разрешать оспорить ее в судовом порядке.

Оценка объекта проводится тремя методами: затратный, доходный, аналоговый. Наиболее приближенная к фактической рыночной стоимости – это оценка по сравнению с аналогичными объектами с учетом корректировочных коэффициентов.  Но банк, чаще всего, рассчитывает сумму кредита согласно ликвидационной стоимости (затратный метод).

Для банка важно быстро продать залог в случае неуплаты кредита, поэтому при оценке учитываются многие нюансы:

  1. Инфраструктура микрорайона;
  2. Удобно ли доезжать;
  3. Отдаленность от центра;
  4. Густота населения;
  5. Этажность дома;
  6. Материал, из которого построено здание;
  7. Год постройки;
  8. Планировка помещения;
  9. Соотношение жилой и нежилой площади;
  10. Расположение квартиры на этаже;
  11. Состояние ремонта, коммуникаций, санузла;
  12. Этаж, на котором размещена квартира;
  13. Наличие балкона;
  14. Количество собственников и прописанных граждан;
  15. История покупок и продаж.

Если банк по каким-то причинам отказывается брать помещение в залог, стоит задуматься о целесообразности такой покупки.

Источник: https://sbank.online/uslugi/ocenka-nedvizhimosti-dlya-ipoteki-v-sberbanke/

Оценочные компании аккредитованные в Сбербанке в 2020 году

Оценка недвижимости для ипотеки в сбербанке список

Покупая жилье в ипотеку, заемщик Сбербанка сталкивается с выбором эксперта, оценивающего эту недвижимость. Список организаций, аккредитованных Сбербанком, по оценке недвижимости для ипотеки представлен в нашей статье в виде архива. Нужен ли экспертный отчет, из чего складывается цена на услуги и в какие аккредитованные организации обращаться, расскажем далее.

Альфа-Банк: Супер предложение!

Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно +Кредитный лимит до 300 000 руб.

+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Заказать карту

Что такое оценка недвижимости

Это независимая экспертиза ликвидности объекта недвижимости, приобретаемого по ипотечному кредиту. Оценка нужна для определения точной суммы займа на покупку жилья.

В отчет эксперта должна быть включена следующая информация:

  • основные данные о приобретаемом объекте;
  • фотографии оценочного жилья;
  • копии документов в соответствии с перечнем;
  • ликвидная стоимость жилья.

Важно! Стандартный оценочный отчет эксперта содержит от 27 до 30 страниц печатного текста, заверенного подписью и синей печатью.

Критерии оценки

Организация проводит оценку недвижимости для Сбербанка по следующим критериям:

  • площадь объекта: соотношение жилой площади и нежилой;
  • расположение квартиры: середина или угол, наличие смежных с соседями стен;
  • этажность дома и этаж, на котором квартира расположена. Первый и последний этажи оценивают дешевле, квартиры на средних этажах пользуются большим спросом;
  • ремонт коммуникаций: старые трубы, отсутствие счетчиков воды и тепла значительно снижают стоимость;
  • наличие балкона (лоджии);
  • наличие или отсутствие кладовой;
  • ремонт или его отсутствие;
  • инфраструктура: дошкольные учреждения, общеобразовательные учреждения, остановки общественного транспорта, близость метро, магазинов и супермаркетов, автомагистрали и т.д.;
  • год постройки и сдачи жилья в эксплуатацию: чем старше дом, тем меньше стоимость;
  • отдаленность объекта недвижимости от центра города, населенного пункта.

Методы оценки жилья

Оценка жилья производится по нескольким методам:

  • сравнительный: анализируются сделки, схожие с будущей; прайс анализируемых объектов известен эксперту, результат будет максимально точным;
  • затратный: анализируются возможные расходы, связанные с благоустройством приобретаемого жилья, сюда включают стоимость материалов и услуг;
  • доходный: анализ возможного роста стоимости жилья в будущем при продаже (метод используется не часто из-за сложных инструментов определения).

Важно! Эксперт самостоятельно выбирает метод оценки и учитывает характеристики объекта, которые не будут меняться на протяжении длительного времени. Срок исполнения оценки – до 5 дней.

Список аккредитованных Сбербанком организаций

Почему стоит выбирать те организации, которые попали в реестр оценщиков – партнеров Сбербанка?

  • Все оценочные компании, аккредитованные в Сбербанке, прошли проверку, их деятельность соответствует Законодательству РФ.
  • Оценочные отчеты составляются в соответствии с внутренним регламентом банка и отвечают его требованиям.
  • Соблюдение заявленных условий позволяет ускорить процесс оформления ипотеки, так как экспертиза не отправляется на доработку.

компаний, работающих с физическими и юридическими лицами, получившими аккредитацию в 2020 году, можно найти на официальном сайте банка во вкладке: частным клиентам – ипотечные кредиты – перечень оценочных организаций. Сохраните файл для удобства выбора.

Важно! Над экспертной оценкой земельного участка работает сертифицированный эксперт загородной недвижимости с опытом работы с загородными домами, дачами и коттеджами.

Скачать: Список организаций-оценщиков (zip, 1.2 Mb)

В данном файле представлена информация по организациям осуществляющих свою деятельность в средних и крупнейших городах на всей территории России:

  • Москва;
  • СПб (Санкт-Петербург);
  • Екатеринбург;
  • Краснодар;
  • Челябинск;
  • Новосибирск;
  • Казань;
  • Пермь;
  • Омск;
  • Самара;
  • Уфа;
  • Сыктывкар;
  • Воронеж;
  • Красноярск;
  • Нижний-Новгород;
  • Ярославль;
  • Тверь;
  • Ростов-на-Дону;

Процедура аккредитации

В соответствии с законодательством, компании, занимающиеся оценкой — это саморегулируемые организации, которые страхуют свою лицензионную деятельность в соответствии со всеми действующими правилами.

Все оценщики, что работают с Сбербанком России — это независимые эксперты, отдельные оценочные компании, которые напрямую отношения к Сбербанку не имеют, но прошли его аккредитацию. Аккредитация означает, что фирма прошла проверку Сбербанком и включена в реестр оценщиков Сбербанка для работы с физическими лицами.

В зависимости от того, каким типом недвижимости занимается каждая конкретная организация, будет отличаться и процедура аккредитации в банке. Поскольку, одни компании оценивают только квартиры, вторые — только дома, третье оценивают целые комплексы недвижимости.

Для того, чтобы заниматься оценочной деятельностью на территории России, нужно соответствовать таким требованиям:

  1. Являться официальным членом СРО.
  2. При проведении оценочных мероприятий иметь страховой полис.
  3. Повышать свой уровень квалификации каждые три года.

Помимо этого, сотрудник должен соблюдать все правила и стандарты, прописанные в регламенте СРО и в ФЗ №135.

Источник: https://TeraCompany.ru/programmy-bankov/ocenochnye-kompanii-akkreditovannye-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.