Оценка объекта недвижимости при ипотечном кредитовании

Содержание

Основы оценки недвижимости при ипотечном кредитовании, и ее необходимость

Оценка объекта недвижимости при ипотечном кредитовании

Недвижимость – это объект гражданских прав, к которым относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства.

Объектами недвижимости могут выступать жилые и нежилые помещения (дома, квартиры, коттеджи, офисные здания и иные сооружения), земельные участки. Согласно действующему законодательству РФ, обладать правом собственности на объекты недвижимости могут как юридические лица, так и физические.

Недвижимость способна приносить доход – прямой или косвенный – в зависимости от типа использования. Прямой доход – арендная плата, отчисления за амортизацию здания, прочие платежи.

К косвенным доходам можно отнести экономию от использования собственной, а не арендованной недвижимости.

Величина дохода зависит от спроса на данный вид недвижимости, инфляции, износа здания или помещения, а также от качества управления.

Исходя из вышесказанного, возникает необходимость оценки объектов недвижимости. Говоря об оценке недвижимости, стоит начать с того, что же подразумевается под понятием оценка недвижимости.

Оценка недвижимости – это последовательность действий, регламентированная законом “Об оценочной деятельности в РФ” и стандартами оценочной деятельности, осуществляемая независимым оценщиком для определения величины стоимости оцениваемого объекта.

Оценка недвижимости подразумевает определение рыночной стоимости права собственности на объект недвижимости или иных вещных прав (например, права аренды) в отношении оцениваемого объекта недвижимости.

При оценке объекта недвижимости учитываются все особенности и детали: местоположение, площадь, удаленность от основных объектов инфраструктуры района, планировка, состояние отделки, тип дома, этажность и т.

д.

Необходимость оценки недвижимости может возникать в самых различных ситуациях:

– оценка квартиры для ипотеки. Банки, выдавая ипотечный кредит, обязательно проводят оценку недвижимости с целью определить реальную стоимость залога;

– совершение сделок купли-продажи с недвижимостью;

– страхование недвижимости;

– разрешение имущественных споров;

– вступление в права наследства и т.д.

Остановимся на тех объектах, которые чаще всего встречаются в нашей практике, и кратко опишем цели их оценки, стоимость услуг и необходимые документы для оценки объекта. Оценка квартир, оценка комнат, оценка долей в квартирах.

Оценка квартиры, доли в квартире или оценка комнаты одна из самых распространенных задач при оценке недвижимости. Оценка таких объектов происходит в следующих целях: оценка квартиры для суда, для передачи в залог в банк (ипотека), для раздела имущества или для оформления в наследство. Оценка для суда в основном происходит при разделе имущества между супругами.

Банки не берут доли в квартирах в залог под выдачу кредитов. Охотней они берут квартиры и комнаты. Не все банки принимают отчеты об оценке квартиры, выполненные независимыми оценщиками. Для оценки нужны правоустанавливающие документы (на собственность) и данные заказчика.

В дальнейшем могут потребоваться дополнительно поэтажный план и экспликация, но не в каждом случае.

Перечень необходимых документов.

Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость или документ на основании, которого такая регистрация может быть произведена (договор купли – продажи, дарения или другое).

Договор социального найма, если недвижимость еще не приватизирована.

При наличии всех требуемых документов, специалист – независимый оценщик может выехать на место для осмотра объекта и составления отчета.

Предоставление отчета о рыночной стоимости жилого помещения в целях ипотечного кредитования является обязательным при ее оформлении. Оценить жилое помещение можно и самостоятельно, но такой документ или такая оценка не имеет юридической силы.

Общая информация по оценке.

Проведение и определение рыночной стоимости объектов недвижимости, полностью либо частично находящихся в собственности государства, субъекта Федерации или муниципального образования производится в случае приватизации объекта, передачи его в аренду или доверительное управление, использования недвижимости в качестве предмета залога, продажи или иного способа отчуждения объектов недвижимости, переуступки долговых обязательств, передачи объектов недвижимости в уставные капиталы и фонды юридических лиц в качестве вклада, возникновения спора о стоимости объекта недвижимости, при выкупе имущества у собственников для государственных или муниципальных нужд, а также в целях контроля правильности уплаты налогов и исчислении налогооблагаемой базы.

Для рыночной оценки объекта недвижимости, находящихся в частной собственности, при купле-продаже объектов недвижимости или акционировании предприятий и перераспределении имущественных долей, при внесении объектов недвижимости в уставный капитал предприятий и организаций в качестве вклада, при привлечении новых пайщиков или дополнительной эмиссии акций, при ликвидации объектов недвижимости, при сдаче в аренду, при уточнении налогооблагаемой базы объектов недвижимости и их страховании, при кредитовании под залог объектов недвижимости, при разработке инвестиционных проектов и привлечении инвесторов, а также при исполнении прав наследования, судебного приговора, разрешении имущественных споров.

Независимо от права собственности на объект недвижимости, для проведения независимой оценки необходимо представить документы, определяющие физические и юридические параметры объекта. Более точный список нужных документов должен предоставить оценщик.

Например, для оценки коммерческой недвижимости желательны договоры аренды. Для оценки складов обязательным условием является указание их площади и наличия подъездных путей.

Оценка зданий чаще всего необходима для оформления залога для кредитования в банках.

Для оценки незавершенного строительства обязательным параметром является степень завершенности объекта. При отсутствии такой характеристики, необходимо тщательное изучение уже завершенного строения и вычисление такого коэффициента.

Оценить можно различные объекты: здания и помещения любого назначения, квартиры и комнаты, земельные участки, промышленные и бытовые сооружения, объекты незавершенного строительства.

Методы, с помощью которых определяется стоимость тех или иных объектов, конечно, будут разные, они будет выбираться оценщиком исходя из специфики самого объекта и наличия достоверной информации, необходимой для применения выбранных методов.

Наиболее распространенными видами оценки недвижимости являются оценка квартир, оценка коммерческой недвижимости, оценка зданий, оценка складов.

Недвижимое имущество в нашей стране находится в свободном гражданском обороте и является объектом различных сделок, что порождает потребность в оценке стоимости имущества, т.е. в определении денежного эквивалента для различных видов объектов в конкретный момент времени.

В настоящее время профессиональная оценка стоимости недвижимости остается одним из самых востребованных видов оценочной деятельности, включая в себя рыночную оценку стоимости недвижимости, расчет стоимости объекта или отдельных прав в отношении оцениваемого объекта, например, права аренды, права пользования и т.д.

Оценить недвижимость на сегодняшний день является, пожалуй, наиболее востребованной и распространенной услугой по оценке, что говорит о том, что рынок жилья в нашей стране приобретает все более и более совершенные формы.

Оценочная деятельность, как и другие виды деятельности в сфере услуг, регламентируется законодательством РФ. Это ФЗ, Постановления Правительства, методические руководства, нормативные акты, методики. Они позволяют внести ясность в цели и задачи оценки, и упорядочить всю работу организаций, занимающихся оценочной деятельностью.

Основные законодательные акты, регламентирующие оценочную деятельность:

Источник: https://studbooks.net/2162027/ekonomika/osnovy_otsenki_nedvizhimosti_ipotechnom_kreditovanii_neobhodimost

Оценка недвижимости для ипотеки

Оценка объекта недвижимости при ипотечном кредитовании

Оценка стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования входит в перечень оценочных экспертиз, осуществляемых организацией «Центр по проведению судебных экспертиз и исследований АНО «Судебный эксперт». Проведение данной экспертизы назначается как по определению суда, так и по запросу от частного лица.

Цена проведения оценки объекта недвижимости для ипотеки либо устанавливается судом, либо согласовывается с заказчиком при составлении договора. Федеральный закон от 31.05.

2001 No 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» является основным документом, который контролирует экспертную деятельность во время проведения оценки недвижимости при ипотечном кредитовании.

Статья 307 Уголовного кодекса Российской Федерации предписывает ответственность эксперта, осуществляющего производство экспертизы, за намеренное написание ложного экспертного заключения, а также за осознанную дачу заведомо ложных показаний в суде.

Когда нужно провести оценку недвижимости для ипотеки

Оценить стоимость имущества для ипотечного страхования необходимо, в первую очередь, для нужд банка. Благодаря составленному квалифицированным оценщиком отчету кредитор будет иметь представление о рыночной цене того объекта недвижимости, который является предметом договора ипотечного кредитования, и определится с суммой выдаваемого кредита.

Банку необходимо также знать, насколько ликвиден данный объект и можно ли будет его продать с торгов без существенных финансовых потерь.

В таком случае также требуются услуги независимого оценщика, который сможет определить рыночную (в обычных условиях) и ликвидационную (если необходимо продать в сжатые сроки) стоимости квартиры, на покупку которой планируется оформить ипотечный кредит.

Кто проводит оценку объекта недвижимости для целей ипотечного кредитования

Для расчета стоимости квартиры в целях ипотеки привлекаются эксперты-оценщики. Требования к оценщикам следующие:

  • Оценщику следует иметь профильное высшее образование;
  • Оценщик должен состоять в саморегулируемой организации оценщиков (СРО), соблюдать установленные ей правила профессиональной и деловой этики;
  • Оценщик должен иметь в своем распоряжении полис обязательного страхования гражданской ответственности.
  • Если оценщик не может осуществить объективную оценку объекта недвижимости, он обязан проинформировать об этом заказчика.
  • Оценщик обязан обеспечить сохранность документов, поступивших в его распоряжение в ходе проведения оценки.

Деятельность экспертов-оценщиков контролирует Федеральный закон от 29.07.1998 N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Какие материалы понадобятся для проведения оценки объектов недвижимости при ипотечном кредитовании

Чтобы провести оценку стоимости квартиры для ипотеки, в распоряжение эксперта-оценщика должны быть предоставлены документы на квартиру.

Эксперт изучает их, чтобы внести в расчеты корректировки цены, в том числе на этаж, на удаленность от метро, на тип дома, в котором находится исследуемый объект, и т.д.

Для сравнения стоимости квартиры с аналогами потребуется изучение предложений о продаже квартир на соответствующих сайтах в сети Интернет.

Необходим и осмотр непосредственно оцениваемой квартиры. В ходе данного мероприятия оценщик изучает состояние объекта недвижимости с целью внесения соответствующих корректировок в свои расчеты. Экспертный осмотр проводится также и для того, чтобы определить, проводился ли ремонт квартиры. Корректировка на ремонт также вводится оценщиком в ходе оформления им отчета об оценке.

Методы оценки стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования

Согласно Федеральному стандарту оценки (ФСО) No1, выделяются три основных подхода, которыми пользуется оценщик при осуществлении оценки объекта недвижимости:

В данный подход входят такие экспертные методы, которые базируются на установлении расходов, которые потребуются в случае покупки, воспроизведения или же замещения оцениваемого объекта (с учетом его износа и устаревания), а также когда необходимо установить величину затрат на создание точной копии исследуемого объекта.

В основном затратный подход используется тогда, когда имеется надежная и достоверная информация, с помощью которой можно установить размер указанных выше расходов.

Федеральные стандарты оценки Российской Федерации устанавливают критерии, с помощью которых возможно признать объект точной копией исследуемого объекта или же таким объектом, который схож по свойствам с оцениваемым.

В сравнительный подход включаются такие оценочные методы, которые основываются на получении цены оцениваемого объекта путем его сопоставления с имеющимися аналогичными объектами.

Данные экспертные методы базируются как на прямом соотнесении оцениваемого объекта с его аналогами, так и на статистическом анализе, а также на экспертном исследовании сведений о том рынке, к которому относится исследуемый объект.

Данный подход к оценке объектов недвижимости рекомендуется к применению экспертом-оценщиком в тех случаях, когда имеются правдивые и достаточные для экспертного анализа данные о ценах и характеристиках имеющихся объектов-аналогов. В сравнительном подходе могут использоваться для сопоставления как цены уже совершенных сделок по приобретению квартиры в ипотеку, так и цены, указанные в предложениях заключить подобную сделку.

Доходный подход представляет собой совокупность экспертных методов, базирующихся, как правило, на определении будущих доходов, которые ожидаются от эксплуатации исследуемого объекта, а также методов, основанных на капитализации приносимого дохода и дисконтировании потоков денежных средств.

Этот подход рекомендуется к применению экспертом в том случае, если существует надежная и правдивая информация, с помощью которой возможно прогнозировать будущие доходы, которые оцениваемый объект способен приносить собственнику, а также затраты, связанные с использованием собственником оцениваемого объекта.

Выбор тех или нных подходов во время осуществления оценки делает сам эксперт-оценщик, основываясь на предоставленных в его распоряжении материалах и собственном экспертном опыте.

Заключение

Оценка стоимости недвижимости для ипотеки в организации «Центр по проведению судебных экспертиз и исследований АНО «Судебный эксперт» поможет сторонам, заключающим договор ипотечного кредитования, определиться с размером кредита, с рыночной и ликвидационной ценой квартиры.

Источник: https://sudexpa.ru/expertises/ocenka-nedvizhimosti-dlia-ipoteki/

Как подтвердить стоимость залога для ипотечного кредитования?

Оценка объекта недвижимости при ипотечном кредитовании

Какой вопрос часто становится самым важным как для отдельного человека, так и для всей семьи? Конечно, квартирный. То есть, напрямую касающийся приобретения недвижимости. Более того, не только для физических, но и для юридических лиц вопросы владения недвижимым имуществом и его использования обычно имеют исключительное значение.

В условиях рынка проблемы приобретения недвижимости все чаще решаются с помощью ипотечного кредитования. При этом залогом возврата средств, выделенных кредитором покупателю, становятся права на объект недвижимости, то есть для большинства сделок – права на квартиру.

Это значит, что оценка недвижимости, отдаваемой в залог, – совершенно необходимый этап ипотечного кредитования. Для чего именно она нужна и как она осуществляется, мы и обсудим далее.

Зачем банки требуют отчет об оценке залоговой недвижимости?

Пункт 1 статьи 9 Закона “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ указывает, что оценка предмета ипотеки – обязательная часть ипотечного договора.

Выдавая ипотечный кредит на покупку недвижимости, банк по договору получает права на эту недвижимость в качестве залога. И если заемщик не сможет вовремя расплатиться по кредиту, банк может выставить залог на торги, чтобы компенсировать свои убытки.

Поэтому оценка залоговой недвижимости очень важна. Банк выдает ипотечный кредит только тогда, когда уверен, что стоимости заложенного имущества заведомо хватит для его погашения. Тем самым оценка недвижимости выступает для банка ориентиром при определении суммы кредитования.

Заемщика тоже очень интересует величина оценки: он должен знать, на какую сумму кредитования может рассчитывать, сколько денег ему надо будет возвращать банку, сколько средств он выручит в случае вынужденной продажи квартиры до окончания срока ипотеки.

Кроме того, заемщик сравнивает результат работы оценщика и цену недвижимости, которую озвучивает продавец, и делает вывод о том, не завышена ли запрашиваемая цена по сравнению с рыночной стоимостью. Нередко результаты оценки служат весомым доводом в спорах продавца и покупателя о конечной цене сделки.

Кто должен проводить оценку?

Оценку объекта недвижимости, согласно законодательству, должен производить оценщик:

· который может быть компанией или частным лицом, но при этом является независимым лицом от всех прочих участников сделки: покупателя, продавца, кредитора;

· который состоит в саморегулируемой организации оценщиков, обладает необходимой квалификацией и имеет полис гражданской ответственности на сумму от 300 тыс. руб., свидетельствующий о его способности в случае необходимости компенсировать ущерб, причиненный заказчику;

· деятельность которого застрахована на срок не менее одного года.

Банк нередко предлагает заемщику при оформлении ипотечного кредита обратиться к аккредитованным им оценщикам, предоставляя список последних, включающий иногда сотни и тысячи наименований.

Это не означает, что указанные оценщики зависят от этого банка и действуют в его интересах.

Нет, обычно это лишь круг доверенных оценщиков, с которыми у банка согласованы форматы представления результатов оценки.

Заемщик может воспользоваться и услугами других оценщиков, однако согласование результатов оценки в этом случае наверняка займет большее время, а отчет потребует внесения исправлений.

Как происходит оценка недвижимости?

После того, как заемщик определился с выбором объекта недвижимости и достиг предварительных договоренностей с продавцом, он заключает договор с оценщиком на оказание последним услуг оценки и производит оплату по договору. Кроме того, заемщик отдает оценщику собранный пакет документов по объекту недвижимости, включающий в себя:

· копии правоустанавливающих документов, например, свидетельства о праве собственности, договора купли-продажи, договора долевого участия и т.п.;

· копии технических документов, таких как техпаспорт, кадастровый паспорт, технический план или иных, требуемых в данном конкретном случае.

После получения всех необходимых документов оценщик извещает заемщика о времени проведения осмотра. В назначенный день оценщик выезжает к месту расположения объекта недвижимости, осматривает его, фотографирует, знакомится с ближайшим окружением, инфраструктурой.

Затем, уже имея на руках всю информацию по объекту и сопоставив ее с имеющимися сведениями по аналогичным объектам и рынку в целом, оценщик получает искомую величину оценки стоимости объекта недвижимости.

Для этого используются утвержденные на федеральном уровне методики оценки имущества, базирующиеся на различных подходах: сравнительном, доходном и затратном.

Для оценки квартир, как правило, применяется сравнительный подход.

После этого фотографии, анализ рынка, расчеты и их результаты фиксируются в виде итогового отчета об оценке.

Продолжительность экспертизы занимает несколько дней, обычно от 2 до 5. Стоимость оценки зависит от размера и расположения объекта недвижимости, для типовых квартир она составляет, как правило, 3-5 тыс. руб.

Чаще всего оценку недвижимости оплачивает покупатель, выступающий одновременно заемщиком по ипотечному кредиту.

В порядке исключения оценку может оплатить и продавец, – например, при наличии заинтересованности в быстрой реализации объекта.

Что содержится в отчете об оценке залога? В течение какого времени он действует?

Отчет об оценке залога после его составления действует в течение полугода. Он представляет собой прошнурованный документ, с подписями и печатями, состоящий из нескольких частей:

· данные о заказчике оценки и об оценщике;

· полная информация об объекте недвижимости и его окружении;

· анализ состояния рынка недвижимости, в первую очередь для объектов, аналогичных оцениваемому;

· описание используемых методик оценки стоимости недвижимости с обоснованием степени их применимости к данному объекту;

· итоговая оценка объекта, причем в двух вариантах: рыночная стоимость и ликвидационная стоимость, наиболее вероятная стоимость в случае срочной продажи объекта.

В приложениях к отчету размещаются копии документов на объект недвижимости, фотографии, иные важные для банка сведения, также прилагаются копии документов оценщика, такие как свидетельство о членстве в саморегулируемой организации, полис страхования ответственности.

Таким образом, оценка объекта недвижимости, выступающего в роли залога по договору ипотеки, производится в обязательном порядке. Полученная независимая оценка – важнейший ориентир и для банка-кредитора, и для заемщика.

Оценка производится в течение 2-5 дней независимым оценщиком-профессионалом, лучше всего – аккредитованным в данном банке, на основе изучения представленных документов и личного осмотра объекта.

Её результатом становится отчет об оценке залога с указанием рыночной и ликвидационной стоимости.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/maxard/kak-podtverdit-stoimost-zaloga-dlia-ipotechnogo-kreditovaniia-5c769c44645eac00b39df005

Оценка квартиры при ипотеке — как проходит и для чего она нужна?

Оценка объекта недвижимости при ипотечном кредитовании

Оценка ипотечной квартиры – официальный документ, в котором прописана рыночная цена приобретаемой в ипотеку квартиры. Такой документ необходим банку для того, чтобы оценить ликвидность недвижимости.

Не секрет, что кредитор может продать квартиру, если условия договора будут нарушены. Намного проще реализовать имущество, которое в хорошем состоянии и территориально расположено в востребованном районе.

Сегодня каждая третья квартира приобретается в кредит. Не секрет, что ипотечный договор оформляется при условии, что приобретаемая недвижимость будет выступать предметом залога до тех пор, пока клиент не выплатит долг.

Если условия договора будут нарушены, банк имеет полное право продать квартиру. Чтобы знать реальную стоимость имущества, необходима оценка профессионального эксперта. Именно поэтому кредитор запрашивает ее до оформления сделки.

Это помогает узнать, насколько ликвидное и ценное имущество, которое желают купить клиенты.

Что такое оценка ипотечной квартиры

Любой банк на территории РФ запрашивает оценку квартиры, перед подписанием кредитного договора. При этом оценка делается после того, как клиент предъявил документы, прошел проверку.

Оценка ипотечной квартиры – это официальный документ, в котором прописана реальная цена имущества. При расчете цены учитываются такие факторы, как:

  • состояние имущества;
  • район нахождения;
  • технические характеристики.

Для финансовой компании полученная оценка – это своеобразная гарантия того, что ипотечная квартира стоит своих денег, которые выдаются в долг.

Кому нужна оценка профессионала

Поскольку ипотека – это залоговый вид кредитования, то при его оформлении происходит оценка квартиры, которая выступает обеспечением. Поскольку самостоятельно определить цену квартиры не может ни кредитор, ни клиент, указанные стороны прибегают к помощи профессионала.

В результате этого можно сделать вывод, что оценка нужна как банку, так и клиенту. Для банка – это гарантии получения достоверных сведений. Для клиента – это возможность в дальнейшем продать имущество по рыночной цене.

В каких случаях оценка не требуется

Не секрет, что в любом правиле есть исключение. В результате этого есть несколько способов приобретения ипотечной квартиры без проведения оценки. Для вашего удобства рассмотрим, в каких случаях она не требуется.

Когда она не требуется:

  • Покупка через ДомКликСбербанк предлагает своим клиентам выгодный кредит, который оформляется через сервис ДомКлик. Следует отметить, что это удобное приложение, благодаря которому можно быстро заполнить анкету, загрузить полный пакет документов и получить решение.Оценка квартиры не будет производиться, если стоимость приобретаемого имущества не превышает 20 млн рублей для Москвы и 5 млн рублей для иных населенных пунктов.Дополнительно банк выставляет такие условия, как количество этажей более трех, отсутствие деревянных перекрытий.Если указанные условия не выполнены, то получить ипотеку без оценки через ДомКлик не получится.
  • Есть отчетФинансовая компания активно сотрудничает со многими застройщиками. Если у них уже есть актуальный отчет, то клиент может получить ипотечный кредит без процедуры оценки. Важно учитывать, что отчет действует только в течение 6 месяцев.Также отчеты бывают у кредитора в том случае, когда перепродается квартира на вторичном рынке от партнера финансовой компании.
  • НовостройкаПоскольку квартира новая, то всю необходимую для себя информацию банк может получить у застройщика. Также следует учитывать тот факт, что банки стараются сотрудничать с застройщиками, благодаря чему получают сведения максимально быстро и достоверно.

Процедура оценки

Каждый клиент банка должен знать, что обращаться к эксперту следует только в том случае, когда имущество уже выбрано и получено положительное решение. В рамках закона клиент сам может выбрать компанию.

На практике банки настоятельно рекомендует организации, с которыми у них заключены договорные отношения. Для этого они выдают список компаний, из которого просят сделать выбор.

Кто проводит

Устанавливает стоимость ипотечного жилья оценщик. Свою деятельность он осуществляет в рамках ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

Изучив данный закон, становится ясно, что выполнять действия по оценке может как специализированная организация (ООО) так и индивидуальный предприниматель. Главное, чтобы у представителя данной инстанции был:

  • Документ, подтверждающий получение профессиональных знаний. Как правило, это диплом о профессиональной подготовке от специализированного учебного заведения.
  • Членство в СРО.
  • Полиса обязательного страхования ГО.
  • Документ, подтверждающий стаж работы.

Как уже было сказано, клиент имеет право обратиться к любому оценщику. Однако на практике кредиторы заключают договора со многими и рекомендуют пользоваться их услугами. Таким образом, по состоянию на 2019 год у Сбербанка более 250 оценщиков партнеров, в то время как Тинькофф сотрудничает со всеми.

Документы от оценщика

Следует отметить, что отчет – это документ, который предоставляется согласно единым стандартам. В нем обязательно указывается:

  • Местоположение объекта;
  • Каким образом оно использовалось;
  • Состояние;
  • Стоимость на момент обращения;
  • Примерная цена, за которую можно продать имущество.

Дополнительно в отчете присутствуют фотографии имущества, в отношение которого подготовлена оценка. Все снимки качественные и помогают визуально познакомиться с объектом.

Все отчеты должны быть прошиты и пронумерованы. На последней странице обязательно ставится виза сотрудника, который ее готовил. В ней указывается общее количество листов документа. Нужно отметить, что хороший отчет состоит не менее чем из 40 страниц.

Стоимость процедуры оценки

Не секрет, что в большинстве случаев клиенты выбирают компанию исходя из стоимости их услуг. Каждый заемщик должен понимать, что стоимость работы в первую очередь зависит от того, в каком регионе будет проходить оценка.

К примеру, в Москве или Московской области потребуется заплатить за услуги специалиста от 3 000 до 5 000 руб. В Санкт-Петербурге такая опция будет стоить до 4 000 руб. В небольших городах такая плата не превышает 2000 руб.

Также не стоит забывать про такое понятие, как срочность. Для большинства клиентов отчет нужен еще вчера. В таком случае будете готовы оплатить несколько тысяч дополнительно, за скорость.

На вопрос, кто будет оплачивать услуги оценщика ответ простой. Кто заказывает услугу — тот и платит, а в данном случае заемщик. Если в оценке заинтересован кредитор и ставит это требование обязательно в условиях, то все расходы перекладываются на него. Как показывает практика, в большинстве случаях услуги оценщиков оплачивает именно финансовая компания.

Что делать, если цена оценки больше или меньше цены продавца

Банк учитывает стоимость, которая указана в отчете при утверждении кредитного лимита. Как правило, клиент получает в долг до 85% от рыночной цены имущества. При этом указанная сумма перечисляется на расчетный счет продавца.

Но что делать, если вынесенная сумма больше или меньше? В первом случае продавец получит больше и вам потребуется переплатить. Во втором случае продавец откажется от продажи, поскольку не захочет снижать цену. Конечно, всегда можно договориться и по отдельному соглашению доплатить разницу. Но это актуально когда есть средства, а такое редкость.

В таком случае можно:

  • Попросить провести повторную оценку. В этом случае следует заранее поговорить со специалистом и попросить указать нужную сумму. Как правило, оценщики идут навстречу ипотечным клиентам. Главное, чтобы сумма была в пределах разумного лимита.
  • Если сумма больше, то попросить с продавца расписку, что он вернет сумму переплаты клиенту, после получения денег. При этом в расписке указывается стоимость имущества, по которой осуществляется сделка по соглашению сторон.

В любом случае всегда есть выход из сложившейся ситуации. Главное – общаться со специалистом и искать компромисс.

Подводя итог, следует отметить, что оценка квартиры – это важный документ, который запрашивается при покупке имущества в кредит. Запросить отчет можно в любой компании. Однако на практике банки активно сотрудничают с некоторыми организациями или индивидуальными предпринимателями.

Если итоговая сумма оценки не устраивает заемщика, то можно запросить повторный отчет, в котором она будет скорректирована. Однако такие моменты лучше обговаривать заранее.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-otsenka-ipotechnoj-kvartiry-i-chto-neobhodimo-znat-pokupatelyu

Оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании

Оценка объекта недвижимости при ипотечном кредитовании

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЧУ «ООДПО «МЕЖДУНАРОДНАЯ АКАДЕМИЯ ЭКСПЕРТИЗЫ И ОЦЕНКИ»

АТТЕСТАЦИОННАЯ РАБОТА

по программе профессиональной переподготовки

«Оценка стоимости предприятия (бизнеса)»

на тему: «Оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании»

Слушатель: Курманова М.Э.

https://www.youtube.com/watch?v=pQ8KfVtNfvA

САРАТОВ – 2014 год

fСОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Законодательное регулирование оценки недвижимости. Федеральные стандарты оценки

2. Методика оценки объектов недвижимости

3. Анализ наилучшего и наиболее эффективного использования объектов недвижимости

4. Особенности жилой недвижимости

5. Необходимость оценки жилой недвижимости для целей ипотечного кредитования

6. Характеристика подходов к оценке

6.1 Оценка стоимости недвижимости в рамках затратного подхода

6.2 Оценка стоимости недвижимости в рамках сравнительного подхода

6.3 Оценка стоимости недвижимости в рамках доходного подхода

7. Механизм согласования результатов, полученных с помощью различных подходов. Требования к отчету об оценке недвижимости

8. Отчет об оценке рыночной и ликвидационной стоимости

8.1 Основные факты и выводы

8.2 Оглавление (в рамках Отчета об оценке)

8.3 Общие сведения. Задание на оценку

8.4 Общая характеристика объекта оценки

8.5 Анализ рынка объекта оценки

8.6 Процесс оценки

8.7 Итоговое заключение о стоимости объекта оценки

Заключение

Список литературы

Приложение

fВВЕДЕНИЕ

Ипотечное кредитование — долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России — это покупка физическим лицом квартиры в кредит.

Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских.

В ТОП-5 ипотечных банков согласно рейтингу «Русипотеки» уже на протяжении нескольких лет входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДельтаКредит, Росбанк.

В последние годы в Правительстве Российской Федерации часто обсуждаются жилищные вопросы, призванные обеспечить достойные условия проживания для жителей страны. Однако в условиях рыночной экономики граждане должны самостоятельно решать свои жилищные проблемы. Ведь для этого в настоящее время есть все необходимые инструменты.

Одним из главных инструментов приобретения жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Сущность и роль ипотеки в социально-экономической жизни населения в настоящее время очень велика.

Кроме того, в настоящее время в условиях Российской Федерации стал очевидным вопрос о сокращении разрыва между размером текущих накоплений у граждан и высокой стоимостью объектов недвижимости. В большинстве регионов России уровень заработной платы не оставляет практически никаких шансов для молодых семей для покупки недвижимости.

Кроме того, государство и предприятия, ранее финансирующие жилищное строительство, в настоящее время практически не имеют никаких программ для развития жилищного фонда страны.

В недалеком прошлом граждане решали вопросы получения необходимой жилой площади за счет государства. Однако сейчас, фактически, граждане платят за жилье из своего кармана.

Однако жилищный вопрос в большой степени затрагивает не только неимущих граждан, но даже граждан со средними доходами, т.к. стоимость жилья в последнее время значительно выросла.

Получается такая ситуация, при которой жители не в состоянии единовременно внести средства за покупку жилья.

Поэтому в настоящее время все большее количество граждан прибегает к использованию ипотечного кредитования для решения своих жилищных проблем. С помощью ипотечного кредитования происходит процесс притока средств на жилищный рынок, кроме того, оживляется строительство новостроек.

Поэтому необходимо использовать условия, которыми располагают регионы Российской Федерации, для создания предпосылок к массовому возведению жилья с использованием государственных механизмов регулирования ипотечного кредитования.

Таким образом, ипотека является важной составляющей современной экономики. Она обладает возможностью обеспечить взаимосвязь между наличными денежными ресурсами населения и финансово-строительными компаниями.

В России достаточно молодой рынок ипотеки, но он активно развивается. Его участники стараются перенять всё лучшее из того, что уже опробовано в других странах и прошло испытание временем, «примеряя» в своей деятельности различные из известных моделей ипотечного кредитования.

Одним из главных преимуществ при продаже недвижимости, является правильно определенная цена на нее. Задача собственника – попасть в конъюнктуру рынка, предложить недвижимость по стоимости, адекватной той, которую просят за аналогичную. Для этого необходимо оценить имеющуюся недвижимость, используя услуги оценщика.

Очень важна оценка стоимости недвижимости, в том числе оценка недвижимости под залог, оценка стоимости жилья для ипотечного кредитования, оценка имущества и обеспечения кредитования под залог. Оценка недвижимости необходима тогда, когда заключается ипотечный договор или выдается любой кредит под залог недвижимости.

Оценка недвижимого имущества требует специального образования, подготовки и опыта и поэтому выполняется профессионалом, имеющим соответствующую лицензию.

Смысл оценки состоит в том, чтобы показать реальную стоимость объекта. Ведь цена объектов недвижимости может вырасти или упасть в зависимости от различных условий и обстоятельств рынка. В данной аттестационной работе будет исследован процесс оценки недвижимости, передаваемой в залог банку.

Цель работы: изучить правовые основы ипотеки в Российской Федерации и методологическую базу оценки недвижимости, и произвести расчет рыночной стоимости объекта для целей ипотечного кредитования.

Для выполнения поставленной цели определился следующий круг задач:

– рассмотреть теоретические основы оценки недвижимости для целей ипотечного кредитования;

– изучить методики оценки недвижимости для целей ипотечного кредитования;

– определить стоимость оценки недвижимости.

Структура дипломной работы: Дипломная работа состоит из введения, основной части, заключения и списка литературы.

Объектом исследования в данной аттестационной работе является 2-х комнатная квартира общей площадью 50,1 кв. м, расположенная по адресу: г. Челябинск, ул. Чичерина, д. 29, 355 (местоположение объекта в Приложении №1 к аттестационной работе).

Предметом исследования аттестационной работы является рыночная стоимость, определенная в соответствии с нормами Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ» №135-ФЗ от 29 июля 1998г.

; Федерального стандарта оценки «Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки», утв. Приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007г. №256; Федерального стандарта оценки «Цель оценки и виды стоимости», утв.

Приказом Минэкономразвития России от 20 июля 2007г.

f1. ЗАКОНОДАТЕЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОЦЕНКИ НЕДВИЖИМОСТИ. ФЕДЕРАЛЬНЫЕ СТАНДАРТЫ ОЦЕНКИ

Оценочная деятельность в Российской Федерации регулируется Федеральным законом №135-ФЗ от 29 июля 1998г. «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями), международными, европейскими, федеральными стандартами оценки (ФСО №1, ФСО №2, ФСО №3) и стандартами саморегулируемых организаций оценщиков.

В федеральном законе «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» №135-фз от 29 июля 1998 г.

(с последующими изменениями и дополнениями) говорится, что под оценочной деятельностью понимается профессиональная деятельность субъектов оценочной деятельности, направленная на установление в отношении объектов оценки рыночной или иной стоимости.

В процессе оценочной деятельности субъекты оценки выражают свое мнение относительно рыночной стоимости недвижимого имущества. При этом субъектами оценки выступают эксперты-оценщики, а объектами оценки является недвижимость.

Под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства, то есть когда:

– одна из сторон сделки не обязана отчуждать объект оценки, а другая сторона не обязана принимать исполнение;

– стороны сделки хорошо осведомлены о предмете сделки и действуют в своих интересах;

– объект оценки представлен на открытом рынке посредством публичной оферты, типичной для аналогичных объектов оценки.

Международные стандарты оценки содержат устоявшееся определение рыночной стоимости и определения нерыночных баз оценки.

Рыночная стоимость – это расчетная денежная сумма, за которую состоялся бы обмен актива на дату оценки между заинтересованными покупателем и продавцом в результате коммерческой сделки после проведения надлежащего маркетинга, при которой каждая из сторон действовала бы, будучи хорошо осведомленной, расчетливо и без принуждения.

В данном законе указаны субъекты оценочной деятельности, объекты оценки, обязательные случи проведения оценки, права и обязанности оценщика, требования к договору об оценке имущества и отчета об оценке, вопросы саморегулирования оценочной деятельности.

Источник: https://revolution.allbest.ru/economy/00614143_0.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.