Оформление квартиры ипотеку новостройке

Содержание

Как взять ипотеку на квартиру в новостройке

Оформление квартиры ипотеку новостройке

Приобретение квартиры в новостройке на кредитные средства почти ничем не различается от ипотечного кредита на вторичное жилье.

Однако имеется некоторые особенности, которые нужно знать, перед тем как обратиться в банк  за выдачей займа.

Нюансы покупки жилья в новостройке связаны, преимущественно, с требованиями банков и процедурой оформления ипотечного договора, включая, подписание его сторонами.

Условия договора

При покупке квартиры в новостройке, необходимо обращать внимание на условия сделки:

Собственность на объект недвижимости еще не возниклаПраво собственности может быть зарегистрировано только после введения жилого дома в эксплуатацию. Застройщик не может передать собственность, пока здания не будет построено.
Так как собственность не оформленаНельзя передать квартиру в залог банку. Ипотека предоставляется после того, как оформлен особый документ – право требования. Оно дает кредитной организации право обратить взыскание на жилплощадь, если заемщик не выполняет своих обязательств по ипотечному кредиту. После ввода в эксплуатацию многоквартирного дом, квартира передается в залог банку
 Предоставление займа может осуществляться во время строительстваЭто выгодно для клиента банка, та как квартира будет стоить дешевле
Проведение оценки стоимости жильяне требуется до момента окончания строительства
Договор ипотеки включает в себя две ставкиПервая ставка применяется до момента сдачи дома в эксплуатацию, вторая (более низкая) применяется после оформления на жилье обременения

Чтобы получить кредит на покупку жилья в новостройке, необходимо отвечать требованиям банка:

  • наличие гражданства РФ;
  • стабильное финансовое положение, позволяющее выплачивать кредит;
  • Хорошая кредитная история.

Большинство кредитных учреждений одобряют заявку на получение ипотечного займа только у застройщиков, имеющих аккредитацию. Поэтому выбор застройщиков при покупке жилья в новостройке с помощью ипотеки ограничен.

В отдельных банках имеются и другие условия кредитования, узнать о них можно на приме в банке.

Долевое участие в строительстве

Для покупки квартиры у застройщика необходимо подписать договор участия в долевом строительстве, в соответствии с одноименным федеральным законом № 214 ФЗ от 30.12.2004 года.

Указанный способ покупки жилья очень распространен в нашей стране.

Суть данного способа заключается в том, что строительные фирмы привлекают денежные средства у граждан для строительства многоквартирных домов.

После возведения новостройки, квартиры становятся собственностью граждан, которые стали дольщиками.

Этот способ покупки жилплощади позволяет дольщикам сэкономить до 25% стоимости недвижимости, потому ипотечное кредитование на новостройки пользуется спросом.

Долевое строительство несет в себе серьезные риски для банков, а также для заемщиков, которые связаны с тем, что строительство может быть заморожено или прекращено, а застройщик может быть объявлен банкротом.

Если это произойдет, клиент банка останется без жилья, а кредитная организация без объекта залога и обеспечения возврата своих средств.

В результате чего банки стремятся минимизировать свои риски и повышают процентные ставки (на 2-3 пункта) по данным ипотечным программам, по сравнению со стандартной ипотекой.

При этом после того, как квартира передается в залог банку процентная ставка снижается, это является главным нюансом приобретения квартиры в новостройке.

Также к особенностям такой ипотечной программы следует отнести право заемщика на расторжение договора с кредитором-банком в случае, если строительство дома затягивается.

При этом банк должен вернуть денежные средства с процентами заемщику. К банку переходят права требования дольщика на будущую квартиру.

Достоинства долевого участия в строительстве для заемщиков:

  1. Дольщик может стать обладателем новой просторной квартиры с хорошей планировкой.
  2. Пониженная стоимость жилья.
  3. Не требуется привлечения созаемщиков или поручителей.

Однако у такого способа имеются и недостатки:

 Основным недостатком является то, что заемщику потребуется ждать окончания строительстваобъекта для заселения
 Повышенная ставкаПо ипотеке
 Имеются рискиприостановки строительства, возникновения проблем застройщика с вводом в эксплуатацию
Возможные скрытые дефектыи недочеты новостройки

Полностью избежать рисков при участии в долевом строительстве нельзя. Однако минимизировать риски можно, заключая договор с надежной строительной организацией.

Приобретение жилья в новостройке возможно под залог существующего недвижимого имущества. Тогда кредитные средства выдаются по обычной процентной ставке.

Переуступка прав

Также квартира в новостройке может быть приобретена путем переуступки прав.

Целью сделки является уступка прав на будущее жилье до того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Процедура переуступки регулируется гражданским законодательством.

Переуступка позволяет приобрести квартиру по выгодной цене. Однако его цена будет выше средней стоимости установленной застройщиком на 15-20%.

Потому переуступка жилья считается выгодным способом заработать.

Однако лишь немногие кредитные учреждения готовы выдать ипотеку на покупку квартиры без оформленной на нее собственности.

Фактически, квартиры еще не существует, она будет построена только в будущем. Имеется только право, позволяющее требовать получения жилплощади после завершения строительства.

Плюсы и минусы

Купить недвижимость в новостройке имеет преимущества:

 Дешевая стоимость жильяЦена на квартиры не будет повышаться, даже в случае каких-либо изменений на рынке жилья
Можно приобрести квартиру без отделкии самостоятельно подобрать дизайн
 Приобрести квартиры у застройщика сводит к минимуму риски, связанные с бывшими жильцамивключая случаи, когда прописаны несовершеннолетние, или имеется право пользования третьих лиц. Поэтому за юридическую чистоту квартиры можно не переживать

К минусам сделки можно отнести:

 Высокая ставкаи необходимость ждать окончания строительства
  Не во всех новостройкахдопускается оплата при помощи кредитных средств
 Не во всех банках выдаются кредитына квартиры в строящихся многоквартирных домах
 Необходимость выполнения ремонтана который нужны средства и время

Получить выгоду по ипотеке можно в следующих случаях:

 Приобретение жилья за счет  бюджетных средствПри участии в социальных программах. К примеру, по программе для молодой семьи
 Покупка квартиры по корпоративным программамкоторые разрабатываются работодателями для стимулирования своих работников
 Когда отсутствует фиксированная ставкаснижение процентной ставки после передачи жилья в залог кредитной организации

Далее рассмотрим некоторые особенности оформление ипотечного кредита для приобретения квартиры в новостройках при помощи мер государственной поддержки.

Военная

Ранее программа военной ипотеки позволяла купить жилье только на вторичном рынке недвижимости.

В настоящее время военнослужащие могут приобрести квартиру в строящемся многоквартирном жилом доме.

Для этого нужно стать участником накопительной-ипотечной системы (НИС), которая разработана для обеспечения жильем военнослужащих.

Предоставление ипотеки совершается по сертификату, который дает возможность получить субсидию.

О судебной практике по военной ипотеке смотрите статью: судебная практика по ипотеке.

Впоследствии военнослужащий должен будет проходить службу в течении всего периода ипотеки.

Ипотечный кредит погашается за счет бюджетных средств.

Под материнский капитал

Получение средств материнского капитала позволяет обзавестись жильем в новостройке при соблюдении следующих условий:

 Регистрация всех членов семьив данной квартире
 Всем члены семьи имеют правона долю от недвижимости
 Соблюдение норм площади на одного человекболее 18 кв. метров

Для получения средств материнского капитала  необходимо подать заявление в Пенсионный фонд РФ по месту регистрации.

При вынесении положительного решения сертификат предъявляется сотруднику банка при заключении договора ипотечного кредитования.

Маткапитал может быть внесен для оплаты первоначального взноса по ипотеке или основной суммы долга.

Без первоначального взноса

Для оплаты первоначального взноса клиент банка может различные государственные субсидии из федерального бюджета.

Если квартира приобретается без субсидий государства, и на момент оформления ипотеки заемщик не имеет первоначального капитала, то в выдаче ипотечного займа, скорее всего, будет отказано.

Получить ипотечный кредит можно в 2-х случаях:

Предоставление залогав банк, в частности дорогостоящего имущества
 Займ выдаетсяпод повышенную процентную ставку

Выбор банка

Покупка квартиры в новостройке при помощи ипотеки следует начинать с подбора банка. При выборе банка нужно знать некоторые особенности.

Далеко не все банковские учреждения готовы пойти на риски, возникающие при покупке квартиры в строящемся доме.

Потому зачастую будущие клиенты банка получают отказ, или сотрудники банка сообщают о том, что действие программы ипотеки на новостройки прекращена.

Клиентам банка могут предлагать взять ипотечный кредит под залог недвижимого имущества, или потребительский кредит под более высокий процент.

Выбрать банк можно, обратившись в строительную фирму и узнав, с какими банками она сотрудничает.

В случае приобретения квартиры путем переуступки прав у специальных инвестиционных организаций, также следует обратиться в кредитное учреждение -партнер.

Это повышает вероятность получения одобрения по заявлению и уменьшенные проценты.

Поэтапная процедура оформления

Процесс покупки жилья в ипотеку в новостройке отличен от обычной ипотеки.

Нужно выполнить требования банка, осуществить сбор необходимых документов, и заключить договор с проверенным застройщиком.

Не стоит забывать о том, что на рынке жилья встречаются недобросовестные организации, поэтому нежно ответственно подходить к этой процедуре.

Стадии оформления ипотечного кредита:

  Подбор квартиры и фирмы застройщика, подача заявкиили первоначальное обращение в банк, если с ним заемщик уже сотрудничал либо он хочет взять ипотеку в определенном банке, в котором берется перечень строительных компаний, имеющих аккредитацию
 Одобрение заявкиподписание договора долевого участия (ДДУ) с застройщиком, оплата первоначального взноса (при необходимости)
 Регистрация ДДУв службе Росреестра
 Оформление договора ипотечного кредитованияи заключение договора страхования
 Оплата денежных  средствна счет застройщика

Важно понимать, что оплата по ипотеке начинается с момента ее оформления, независимо от завершения строительства.

По факту должник будет платить за еще не существующую жилплощадь.

Документы, которые следует проверить у застройщика, перед подписанием с ним договора:

 Свидетельство о праве собственностина участок земли, на котором ведется застройка
 Инвестиционный контракти акт распределения имущества
 У застройщика обязательно должно быть разрешение на строительствоЭкспертиза проектной документации

Если заемщик не разбирается в деталях необходимой документации, для проверки необходимых бумаг рекомендуется пригласить грамотного юриста.

В отдельных случаях банк может запросить копии указанных документов или поручит своему юристу удостовериться в их подлинности.

В случае нарушении этих условий, в выдаче кредитных средств может быть отказано

Противиться данным условиям нельзя, в противном случае в предоставлении ипотеки будет отказано.

Виды договоров

Оформление ипотечного кредита на жилье в новостройке требует заключение одного из видов договоров со строительной фирмой.

Вид договора связан с выбранной системой покупки:

 Договор участия в долевом строительствеоформляется с застройщиком во время строительства многоквартирного дома. В соответствии с ДДУ, квартира передается заемщику после ввода здания в эксплуатацию
  Переуступки правподписывается для передачи права требования, пока не выдано свидетельство о праве собственности
  Предварительный договор купли-продажиоформляется между застройщиком и дольщиком
 Рассрочкаэтот вид договора заключается в поэтапной выплате установленной суммы без ипотеки. Предоставление рассрочки используется в редких случаях, потому что такой договор не выгоден застройщикам
 Договор жилищно-строительного кооперативавступление в жилищный кооператив, уплата паевых взносов. Прежде чем подписывать такой договор, рекомендуется проконсультироваться с юристом
Договор векселяФактически приобретается не квартира, а вексель, сумма которого равна цене квартиры

Особенности ипотеки земельных участков смотрите статью: ипотека на земельный участок.

В заключение следует отметить, что в настоящее время банки предоставляют все больше ипотечных кредитов на покупку квартир в новостройках.

: Новостройка в ипотеку

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-vzyat-ipoteku-na-kvartiru-v-novostrojke/

Оформление права собственности на квартиру в новостройке

Оформление квартиры ипотеку новостройке

Итак, вы стали счастливым (или не очень счастливым) обладателем квартиры, приобретённой в ипотеку. Но хлопоты только начинаются, поскольку теперь необходимо подтвердить своё право на недвижимое имущество и представить кредитной организации соответствующую документацию.

После этого банк наложит обременение на квартиру, которую вы сможете снять, когда погасите ипотеку.
Вроде бы, всё просто и понятно, однако порядок действий строго регламентирован законодательными актами и состоит из нескольких последовательных этапов. Рассмотрим их подробнее.

  1. Сбор нужных документов (их список мы рассмотрим далее).
  2. Передача нужных бумаг государственному регистратору, занимающемуся оформлением права собственности. В нашем случае это Росреестр.
  3. Оплата пошлины за регистрационные действия. Внести деньги можно в Сбербанке или любой финансовой организации, которая принимает такие платежи.
  4. Проверка работниками Росреестра наличия всех документов, правильности их заполнения, подлинности. То есть проводится правовая экспертиза сделки купли-продажи недвижимости, а также пакета документов.
  5. Одобрение заявления нового владельца о перерегистрации права собственности или же отказ в удовлетворении запрошенного действия.
  6. Внесение сотрудниками Росреестра данных на нового собственника в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).
  7. Получение выписки из ЕГРН.
  8. Предоставление выписки банку, в котором был оформлен ипотечный кредит на квартиру.

Регистрация права собственности на квартиру в Росреестре обычно занимает от 5 до 10 дней. Однако в отдельных случаях сроки могут сдвинуться в большую сторону из-за повышенной загруженности организации. Также процедура оформления может затянуться, если у сотрудников Росреестра к представленным документам возникнут вопросы.

Передать документы на оформление квартиры в собственности при ипотеке можно также через МФЦ. Порядок действий здесь практически такой же, как мы описали выше, только вам не придётся посещать непосредственно Росреестр.

Пошаговая инструкция

В первую очередь всех интересует, как оформить ипотеку, то есть пошаговая инструкция на 2019-й год. Узнаем, с чего нужно начинать, каким образом действовать, какие именно моменты нуждаются в особом внимании.

Многие специалисты рекомендуют для начала обратиться к ипотечному брокеру. Существуют специальные организации, агентства, где оказывают профессиональную помощь и поддержку всем, кто желает оформить ипотеку, приобрести квартиру в кредит.

Когда помогает брокер, вероятность получить одобрение у кредитующих организаций заметно увеличивается.

На втором этапе нужно подавать заявки в разные банки и ожидать от них решения. Безусловно, финансовая организация должна оценить объективно возможности потенциального заемщика, чтобы минимизировать собственные риски. Рассмотрение заявок иногда занимает достаточно много времени. И здесь ключевую роль будет играть размер и источник дохода потенциального клиента.

На следующем шаге необходимо подобрать конкретное жилье. При этом объект недвижимости должен быть «чистым» с юридической точки зрения. Также следует учитывать, что квартира должна подходить не только вам, но и банку, поскольку она будет выступать в роли залогового имущества. То есть от объекта требуется определенный уровень ликвидности.

На четвертом шаге банк производит оценку стоимости объекта недвижимости. Это важно для принятия решения, поскольку банк не выдает кредит больше, чем конкретный процент от стоимости жилья, который предусматривается в кредитной программе. Следует оценить квартиру, а отчет об оценке передать в банк.

Затем объект недвижимости утверждается банком. Готовится полный пакет документов, который отправляется в страховую организацию, в сам банк. Потом сотрудники страховой компании, юридический отдел и служба безопасности банка рассматривают квартиру. Когда объект недвижимости подходит, допускается оформление кредита.

На шестом шаге приходит время оформления кредитного договора. В соответствии с ним банк готовит необходимую сумму денег для приобретения объекта недвижимости, то есть квартиры.

Процесс оплаты может проходить по-разному. Банк передает деньги собственнику — продавцу квартиры. Это делается, как правило, через депозитные ячейки или посредством аккредитива. Когда объект находится в новостройке, деньги застройщику могут быть переведены безналичным расчетом.

На восьмом этапе оформляется нотариальное удостоверение. С 2016-го года данный документ стал обязательным для целого ряда сделок.

Например, это сделки, связанные с отчуждением доли в праве общей собственности на объект недвижимости.

Допустим, если отчуждаемая квартира была оформлена в долевую собственность на супругов, то данная сделка обязательно должна иметь нотариальное удостоверение, официально оформленное, с соответствующей оплатой услуг нотариуса.

Затем наступает очередь государственной регистрации. Именно в этот момент и совершается переход права. Обычно процесс регистрации сделок занимает от одного до пяти дней.

На заключительном этапе нужно заняться оформлением страхования. Это выгодно обеим сторонам сделки: финансовой кредитующей организации и заемщику, поскольку снижает риски при возникновении страхового случая. Оплачивает страховку заемщик.

Очевидно, что оформление квартиры в ипотеку пошагово – довольно сложный процесс. Если человек не уверен в своих силах, юридической и экономической грамотности, желательно обратиться к специалистам. Это позволит ускорить процесс, минимизировать риски и добиться максимальной выгоды.

Какие документы нужны для регистрации права собственности

https://pixabay.com/photos/tax-forms-income-business-468440/

Чтобы зарегистрировать право собственности на объект недвижимости (при этом не важно, было ли он куплен в ипотеку или нет), необходимо представить достаточно внушительный пакет документов.

Это:

  • паспорта бывшего и нынешнего владельца недвижимого имущества;
  • заявление о перерегистрации права собственности (его заполняют на месте);
  • платёжка об уплате государственной пошлины;
  • договор купли-продажи;
  • документы на квартиру предыдущего владельца;
  • ипотечная закладная;
  • кадастровый паспорт на жильё;
  • справка-выписка из домовой книги (ЖКХ) о наличии/отсутствии прописанных лиц;
  • справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Это общий пакет документов, но в каждом отдельном случае он может дополняться другими бумагами. Например, если заёмщик состоит в браке, то потребуется заверенное нотариусом согласие второй половины на передачу жилья в залог. Если же продаётся квартира, в которой был прописан ребёнок, то потребуется разрешение от органов опеки.

Следует понимать, что отдельные документы (к примеру, справка из ЖКХ или выписка из домовой книги) действуют в течение определённого срока. Так что собирать пакет бумаг нужно с учётом временного фактора.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/oformit-kvartiru-v-sobstvennost.html

Ипотека на новостройки – условия и порядок оформления – Твой риелтор

Оформление квартиры ипотеку новостройке

Покупая квартиру у надежного застройщика в новом доме, человек получает новое жилье без темного прошлого и скрытых владельцев. Но можно попасть к недобросовестным компаниям, особенно если отказаться от квалифицированной юридической помощи.

Соблюдение всех тонкостей поэтапной сделки исключит вероятность обмана. Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для приобретения квартиры в новостройке в ипотеку.

С чего начать покупку новой квартиры в ипотеку? При обращении в банк будущий владелец квартиры неизбежно столкнется с рядом особенностей:

  • при подборе жилой недвижимости нужно обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк сможет доверять;
  • ипотечные средства будут выданы, если строительство находится в завершающей стадии;
  • ипотека будет выдана только на проект, прошедший государственную регистрацию (заемщик же должен обеспечить сделку, к примеру, предоставить имущество в залог).

Для начала следует решить, в каком доме покупать жилье. Если было принято решение о приобретении квартиры в строящемся здании, существует несколько вариантов приобретения:

  1. Договор долевого участия (ДДУ). Его заключают сразу с застройщиком. После завершения строительства владелец получит свидетельство о регистрации и станет полноправным хозяином своей собственности (здесь нужно опираться на закон 214-ФЗ).
  2. Договор переуступки или цессии. Квартира будет куплена у инвестора. Недостатки: государство активно поддерживает застройщиков, и процентная ставка у жилья, купленного по договору цессии, гораздо выше, чем у квартиры, купленной у застройщика. После сдачи дома и принятия госкомиссией переуступка невозможна.
  3. По договору жилищно-строительного кооператива. Специалисты утверждают, что это небезопасный способ. Такой вариант продажи не исключает двойную продажу.
  4. По предварительному договору купли-продажи. Документ заключают, только если дом сдан, но пока нет документов, подтверждающих собственность.

Далее рассмотрим, как взять ипотеку на новостройку.

Приобретение у застройщика

Для покупки недвижимости у строительный фирмы необходимо придерживаться определенных этапов. Что нужно знать:

  1. Сначала определиться с районом, где вы собираетесь жить.
  2. Очень часто покупка происходит на этапе строительства многоквартирного дома. Подобное жилье обычно продают с черновой отделкой, и въехать в него быстро не удастся. Нужен ремонт.
  3. Прежде чем останавливать свой выбор на определенном объекте, человек должен тщательно изучить сам объект, застройщика, условия банка, а затем заключать договор. Затем стороны подписывают акт приема-передачи, покупатель получает ключи, оформляет собственность. Самый небезопасный вариант приобретения ипотечного жилья – стадия котлована.

Условия приобретения

При покупке следует соблюдать несколько условий:

  1. Обычно банк требует у будущего заемщика, чтобы он обращался только к тем строительным фирмам, с которыми у кредитной организации есть договоренность. Банк тоже рискует, выдавая ипотеку на покупку квартиры у застройщика, который заморозит строительство, а заемщик потом через суд откажется от кредитования. Банк заключает договор только с определенными надежными компаниями.
  2. Как уже было сказано, покупать недвижимость лучше, когда строительство уже почти завершено.
  3. Заемщик должен быть готов к тому, что ему придется внести солидный залог на покупку жилья — в виде денежных средств или предоставить в залог имущество: автомобиль или другую квартиру.
  4. Срок ипотеки не начисляется меньше, чем на 1 год. Заемщик должен быть гражданином РФ.
  5. У гражданина должна быть постоянная работа, чтобы он мог вовремя погашать задолженность перед банком.
  6. Каждый банк может дополнительно выдвинуть свои условия, с которыми нужно ознакомиться заранее.

Оценка

Зачем нужна оценка квартиры? Независимый эксперт рыночной стоимости жилья, которое передается в залог банку, — это обязательное условие оформления ипотеки. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если задолженность не будет погашена.

Также если заемщик не сможет оплатить квартиру, он должен будет продать ее по рыночной цене, чтобы расплатиться с банком. Расходы на услуги оценочной фирмы выплачивает заемщик сам.

Заемщик заказывает оценку, как только определяется с выбором квартиры. Если повременить с этим, может получиться так, что оценочная стоимость недвижимости окажется ниже той, что предлагает застройщик, тогда покупатель не сможет купить квартиру – банк выдаст ипотеку в пределах суммы, которую установил оценщик.

Проверка многоквартирного дома

Способы проверки объекта:

  1. Недостаточно проверять застройщика по его официальному сайту. Нужно искать отзывы о строительной компании. Но отрицательные отзывы могут оставлять конкуренты, а положительные нередко «рисует» сама фирма.
  2. Обращение в банк поможет получить достоверные сведения о строящемся дома. Банк, выдавая ипотеку, сам тщательно проверяет застройщика и его объекты. Кредитная организация выдаст ипотеку только тогда, когда убедится, что с компанией все в порядке.
  3. Проверить документы строительной фирмы на предмет юридической чистоты помогут квалифицированные юристы.
  4. Также нужно уточнить, передана ли квартира на баланс управляющей организации, проведена ли процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей компании по всем правилам и проверкам. Если такая процедура состоялась, нужно изучить акт приемки.
  5. Есть ли необходимые коммуникации, подвели ли к дому воду, запустили ли систему отопления, составили ли договоры с городским водоканалом.
  6. Заемщику следует узнать, есть ли у него какие-либо льготы, имеет ли он право на участие в государственных программах, субсидирующих на покупку квартиры. Если есть такое право на покупку с господдержкой, об этом нужно оповестить банк и застройщика.

Рассмотрим, с чего начать покупку.

Поэтапный процесс оформления

Если будущий заемщик останавливает свой выбор на определенном объекте и жилье, он должен пройти следующие этапы:

  • собирает все необходимые документы для оформления ипотеки;
  • подает заявку на кредит (сам или через ипотечного брокера у застройщика);
  • подписывает ДДУ с застройщиком (после того, как банк одобряет процедуру);
  • подписывает ипотечную документацию в банке;
  • регистрирует сделку;
  • оплачивает первоначальный взнос застройщику;
  • банк перечисляет деньги застройщику.

Если приобретается квартира в строящемся доме, банк всегда обращает внимание на сроки завершения строительства. Жилье остается собственностью финансовой организации, пока заемщиком выплачивается ипотека.

Далее подробнее о том, как происходит покупка.

Подробнее о процессе

Будущий заемщик выбрал недвижимость, которую собирается купить по ипотечному договору. Далее нужно определиться с застройщиком.

Чем ближе объект к сроку сдачи, тем выше стоимость квартиры. Поэтому многие покупают квартиры, которых на деле еще нет. Как уже было указано выше, самая опасная сделка – вырыт только котлован.

По мнению многих риэлторов, самое выгодное вложение – приобретение недвижимости в объекте, который готов уже на 70%. Это означает, что дом построен, но пока не совсем готов к сдаче, и в нем ведутся отделочные работы.

Риск заморозки строительства снижается. Также на данном этапе стоимость квартир еще не вырастает до своего максимума.

У застройщика нужно забронировать понравившийся вариант, заключив соглашение. В документе прописываются характеристики жилья, наличие или отсутствие определенных проблем, условия покупки, размер первоначального взноса. При обращении в банк за ипотекой нужно показать это соглашение.

Документы

У застройщика обязательно запрашиваются все следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и объект, который строится на этой земле;
  • разрешение на строительство, выданное государственным органом;
  • акт распределения квартир;
  • инвестиционный контракт.

Документы, подаваемые в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • инвестиционное соглашение, составленное вместе с застройщиком;
  • копия налоговой декларации;
  • копия решения застройщика о продаже квартиры.

Каждая кредитная организация может требовать какие-либо дополнительные документы. Банк рассматривает заявку и документы, а затем связывается с клиентом, сообщая об одобрении заявки или отказе. Затем составляется ипотечный договор.

Как только ипотека будет оформлена, квартира перейдет в собственность заемщика по договору купли-продажи. Сделка оформляется в Росреестре.

Обычно ипотека оформляется месяц. В этот срок происходит перечисление денег. Если ипотечный договор заключен, но дом еще не сдан, соглашение на бронирование будет действовать еще какое-то время.

Но что делать после получения ключей? Получение ключей от новой квартиры – радостный момент, особенно если квартира была куплена в новостройке на стадии строительства. Но полноценным владельцем жилья станет тот, кто оформит квартиру в собственность.

Как оформить ипотечную квартиру в собственность?

Процедура оформления собственности на квартиру в новостройке при ипотеке требует от застройщика:

  • прохождения приемки объекта государственной архитектурно-строительной комиссией;
  • оформления сдачи новостройки в эксплуатацию;
  • оформления в БТИ техпаспорта на возведенный многоквартирный дом;
  • постановки объекта на кадастровый учет;
  • составления протокола о распределении недвижимости;
  • регистрации дома в Росреестре, присвоения ему почтового адреса.

Далее застройщик предоставляет владельцу недвижимости:

  • акт приема-передачи жилья;
  • акт реализации инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
  • копии документов о том, что дом введен в эксплуатацию, а государственная комиссия его приняла.

В полученных бумагах не должно быть исправлений, приписок, ошибок, иначе такие документы не будет приняты регистратором (закон №122-ФЗ). Если застройщик отказывается выдавать какие-либо из бумаг или старательно затягивает процесс выдачи, можно вытребовать их через суд.

В БТИ владелец заказывает:

  • технический и кадастровый паспорт;
  • поэтажный план.

В Росреестр или МФЦ подаются:

  • паспорта собственников;
  • договор ДДУ или другой договор с застройщиком;
  • ипотечный договор;
  • письменное согласие банка на владение и пользование залоговым имуществом;
  • все вышеуказанные бумаги, которые запрашивались у застройщика и из БТИ;
  • квитанция об уплате госпошлины.

В организациях забирают все оригиналы и копии, выдают расписку. Если с документами все хорошо, процедура продлится 10-18 дней. Отказ в регистрации можно обжаловать через суд.

Далее выдается документ о праве собственности, там будет стоять отметка об обременении квартиры залогом. После полной выплаты ипотеки в Росреестре регистрируется снятие обременения.

Прописка

Термин «прописка» больше не употребляется. Его заменил термин «регистрация». Когда можно прописаться? После оформления права собственности.

Риски покупки жилья в новостройке

Необходимо знать о том, чем грозит сделка юридически неподкованному заемщику, если он имеет дело с мошенниками:

  • если в заключаемом договоре не прописано четких обязательств застройщика, компания не будет нести ответственности перед покупателем;
  • договор может быть оформлен на ранее проданную квартиру;
  • иногда строительство замораживается на неопределенное время;
  • качество объекта не соответствует требованиям;
  • другая планировка, не такая, как было заявлено ранее;
  • отсутствие территории вокруг дома;
  • объект не сдают вовремя.

При совершении сделок при покупке недвижимости всегда нужно обращаться к юристу, который расскажет про все подводные камни процесса приобретения квартиры в строящемся доме и оформления ипотеки на новостройку.

Об ипотеке в Сбербанке

Многие граждане доверяют только самому главному банку страны, Сбербанку, государственной финансовой организации с невероятным количеством филиалов и внушительными финансовыми ресурсами.

Для того чтобы понять, как получить ипотеку на новостройку в Сбербанке, нужно заглянуть на сайт и ознакомиться со всеми условиями. К каждому кредитному продукту прикреплен ипотечный калькулятор, где очень просто рассчитать размеры, сроки платежей. Заявку можно оставить онлайн: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew.

Обычно банк требует, чтобы у будущего заемщика были:

  • гражданство РФ;
  • регистрация;
  • возраст не менее 21 года и не более 75 лет;
  • стаж работы – от полугода на нынешнем месте работы и не менее года общего стажа;
  • положительная кредитная история.

Источник: https://xn--80adimbgbbcbg7aggfxn.xn--p1ai/ipoteka/ipoteka-na-novostrojki-usloviya-i-poryadok-oformleniya.html

Ипотека на новостройку – поэтапная инструкция оформления квартиры в собственность

Оформление квартиры ипотеку новостройке

Вопрос ипотечного кредитования или же получения недвижимости в ипотеку остается очень актуальным в России. Не каждая семья может позволить себе купить квартиру, поэтому и обращаются в банки за ипотекой.

Разберемся, как оформить ипотеку, а также расскажем обо всех важных нюансах.

статьи:

Сроки оформления в собственность квартиры-новостройки, оформленной в ипотеку – когда можно стать собственником?

Перед тем, как начать заниматься оформлением ипотеки, стоит узнать – сколько времени вам требуется на это.

Многие рекламные ролики гласят о том, что ипотеку можно оформить за 2 дня. Не верьте этому!

Время оформления в собственность квартиры-новостройки, приобретенной по ипотечному кредитованию, будет зависеть напрямую от действий заемщика:

  1. Пара дней может потребоваться на обращение в банк и рассмотрение вашей заявки. В течение этого периода специалист банковской организации должен определить, можно ли вам доверять и выдать ипотечную ссуду.
  2. От 2 недель до 1 месяца может понадобиться, чтобы отыскать желаемую квартиру.

    Все будет зависеть не только от предпочтений заемщика по выбору недвижимости, но и условий и требований банковской организации. В этот же период войдет проверка документов на квартиру в новостройке банком. Сократить это время можно, если оформлять документы с помощью агентства недвижимости.

    Через такие организации можно быстрее найти квартиру, подходящую под определенные параметры. Кроме того, у них большая база данных.

  3. От 1 до 5 дней необходимо, чтобы кредитор подтвердил вашу заявку, проверил документы и сделку на ее возможное существование.

  4. От 2 до 5 дней нужно для оценки и страхования недвижимости. Ипотеку страховать необходимо, об этом написано в законе федерального уровня по ипотеке. Работа оценщика недвижимости может пройти в кратчайшие сроки – 2 дня, дополнительное время необходимо для заключения договора со страховой компанией.

  5. От 1 до 3 дней потребуется для оформления сделки с банковской организацией и окончательный расчет с кредитором. Конечно же, этот срок может быть увеличен из-за работы специалистов отдела банка, где вы собираетесь оформлять ипотечный кредит на квартиру.

  6. 5 дней может понадобиться для регистрации недвижимости в Управлении Росреестра.

Подсчитывая количество дней, можно сделать вывод о том, что стать собственником своего жилья можно минимум через 1 месяц.

Рассчитывайте, что некоторое время будет необходимо на подготовку всей документации, а также срок до 2 месяцев может быть увеличен еще из-за очередей в инстанциях.

Условия оформления квартиры-новостройки в собственность

Для быстрого и простого оформления ипотеки следует ознакомиться с некоторыми условиями, которые влияют на процесс регистрации.

Получить ипотечный кредит заемщик сможет, если:

  1. Был сделан Технический паспорт на новостройку в БТИ.
  2. Застройщик имеет протокол, определяющий и распределяющий жилую и коммерческую недвижимость.
  3. Он сделал всю архитектурно-строительную документацию. Особенно важным является «Передаточный акт».

  4. Новостройка была введена в эксплуатацию по разрешению местной Администрации.
  5. Дом состоит на кадастровом учете в Кадастровой палате или Управлении Росреестра.
  6. Новостройка имеет новый адрес, номер дома.

  7. Собрана вся необходимая документация от застройщика, и она является верной.
  8. Все документы от заемщика были утверждены банком.

Обратите особое внимание на компанию, являющуюся застройщиком. Обязательно следует проверить все ее документы.

Если представители организации не внушают доверия, то стоит подумать о другой организации.

Список документов для оформления собственности на квартиру в новостройке, взятую по ипотеке

При совершении сделки купли-продажи и оформления ипотечного кредита в банковской организации заемщику может понадобиться такая документация:

  1. Заявление с двух сторон. Застройщик должен дать согласие на продажу квартиры в новостройке, а заемщик, в свою очередь, должен попросить банк выдать ипотеку.
  2. Личные документы – паспорт, ИНН, страховое свидетельство, справки о доходах и др.
  3. Договор купли-продажи между сторонами.
  4. Документацию на дом, в котором будет продана квартира. Например, кадастровый паспорт, свидетельство о регистрации, выписку из Росреестра.
  5. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.
  6. Справка, которая может подтвердить отличную кредитную историю заемщика.
  7. Справка о том, что заемщик заключил договор с управляющей компанией и не имеет задолженности по оплате коммунальных услуг.
  8. Ходатайство от органа опеки и попечительства, когда в семье заемщика имеются дети, которым требуется жилье.
  9. Копия свидетельств о рождении ребенка/детей.
  10. Заявление от супруга о том, что он или она не против приобретения данного жилья. Должно быть нотариально заверено.
  11. Копия свидетельства о браке.
  12. Договор с банковской организацией, в которой будет прописаны все условия приобретения ипотечного кредита и жилья.
  13.  Доверенность на представителя, если делами занимается не сам заемщик.

Этот перечень может быть расширен, потому что кадастровая палата при регистрации квартиры-новостройки может потребовать от вас и другие документы.

Инструкция по оформлению собственности на жилье в новостройке по ипотеке

Процесс оформления документов проходит в несколько этапов и зависит напрямую от вашего обращения в организации.

Для того, чтобы быстро и без особых проблем оформить в собственность квартиру, расположенную в новостройке, следуйте такой инструкции:

  1. Соберите все необходимые документы и сделайте их копии.
  2. Обратитесь в несколько банковских организаций и узнайте, на каких условиях они предоставляют ипотеку, что необходимо для оформления кредита, а затем выберете подходящий для себя вариант.

  3. Напишите заявление в банке, что желаете приобрести ипотеку и предоставьте личные документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Дождитесь положительного ответа от банка.
  4. Найдите жилье, которое будет вас устраивать, а также будет устраивать банк. Рассмотрите всю документацию, предоставьте ее в банк.

  5. Обратитесь в страховую компанию для проведения оценки и заключения договора.
  6. Если представитель банка, а также юрист, проводящий оценку квартиры, одобрит решение, то назначается день сделки. Можно смело заключать договор купли-продажи с застройщиком и договор об ипотечном кредитовании с банком.
  7. Произведите расчет по такому виду кредита.

    Как правило, банковская организация контролирует перечисление средств от заемщика к застройщику. Денежные средства, поступают не на счет застройщика, а в банковскую ячейку. Там они будут храниться до того момента, пока заемщик не получит выписку из Росреестра и не станет собственником квартиры. Доступа к ним застройщик иметь не будет.

    Это – важный момент при оформлении ипотеки, стоит о нем помнить.

  8. После совершения сделки предоставьте договор о приобретении жилья в Регистрационную палату. Попросите предоставить вам выписку, в которой будет указано, что вы являетесь собственником квартиры-новостройки.

     С 15 июля 2016 года в России отменены свидетельства о праве собственности на недвижимость

  9. Оплатите госпошлину за регистрацию права собственности – 1 тысячу рублей. Когда собственников квартиры несколько, то эту сумма делится между всеми.

  10. Дождитесь назначенного дня и получите выписку из Кадастровой палаты, а также, возможно, договор долевого участия и передаточный акт.

Некоторые банки не идут на уступку заемщикам, и получить документ, подтверждающий регистрацию собственности, становится невозможно. Но обычно это – до тех пор, пока заемщик не выплатит полностью весь ипотечный кредит. Как снять обременение с недвижимости после выплаты ипотеки – подробная инструкция

Есть еще один способ оформить ипотеку – обратиться к третьему лицу. Например, к юристу или в агентство недвижимости. Они могут помочь оформить получение ссуды и подберут необходимое жилье. Конечно же, это не у всех получается, так как обращение к профессионалам – затратное дело.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/693-ipoteka-na-novostrojku-poetapnaya-instruktsiya-oformleniya-kvartiry-v-sobstvennost.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.