Оформление квартиры в собственность при ипотеке

На кого оформляется квартира при ипотеке

Оформление квартиры в собственность при ипотеке

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2017 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2017 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 8 (800) 302-92-80 (Остальные регионы) Это быстро и бесплатно!

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

  • оформление прописки;
  • проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
  • получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
  • оформление налогового вычета;
  • использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
  • защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

  • договор ипотеки;
  • договор купли-продажи предмета ипотеки;
  • договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

Рекомендуем к прочтению: Методические рекомендации по ведению воинского учета 2018

Источник: https://zakonosfera.ru/cat-num-10/na-kogo-oformlyaetsya-kvartira-pri-ipoteke.php

Правила оформления прав собственности на квартиру в новостройке, если она все еще в ипотеке

Оформление квартиры в собственность при ипотеке

Кредитные организации как правило рекомендуют тех или иных застройщиков, что значительно экономит время будущего дольщика.

Но оформление построенной квартиры на кредитные средства имеет свои нюансы. В этой статье рассказано, как оформить квартиру в собственность и какие для этого понадобятся документы.

Регистрация права собственности – это главный этап на пути к пользованию, владению и распоряжению квартирой. Первым шагом является регистрация всего объекта самим застройщиком. Для этого строительная компания предоставляет в Росреестр:

  • заявление о постановке дома на кадастровый учет и регистрацию права собственности (бланк установлен Приказом Минэкономразвития РФ № 920);
  • разрешение на ввод дома в эксплуатацию;
  • протокол распределения площадей квартир между дольщиками;
  • технический паспорт на дом из БТИ;
  • акты реализации инвестиционного контракта и приема-передачи квартир дольщикам.

Данные сведения проходят экспертизу в Росреестре в течение 1 месяца, после чего начинается процедура регистрации дома.

Важно! Застройщик может зарегистрировать и квартиры на себя, а потом осуществить переход прав в пользу дольщика, но это потребует от последнего лишних затрат.

После регистрации жилого дома дольщики вправе самостоятельно зарегистрировать право собственности. Необходимый пакет документов будет немного расширен, так как жилье приобреталось в ипотеку:

  • заявление на регистрацию (бланк един, установлен по форме Приказа Минэкономразвития РФ № 920);
  • документы, удостоверяющие личность будущих собственников;
  • документ – основание для регистрации (в этом случае – ДДУ и акт приема-передачи к нему);
  • технический паспорт на квартиру из БТИ;
  • договор ипотеки и кредитный договор с банком;
  • письменное согласие банка на пользование и распоряжение новостройкой;
  • дополнительные документы – разрешение органа опеки и попечительства, если один из будущих собственников – ребенок и т.д.;
  • паспорт представителя и нотариально заверенная доверенность (если пакет передается представителем);
  • квитанция об оплате госпошлины (можно донести, но не более, чем в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов).

Обязательства по кредиту ещё не погашены

Прежде всего необходимо оформить сам залог, чтобы банк мог выдать кредит. Для этого необходимо обратиться в кредитную организацию с готовым договором долевого участия (далее ДДУ).

Все нюансы предварительно нужно обсудить с банком, который выступает залогодержателем ипотеки. Регистрация права собственности с одновременной регистрацией залога должна быть прописана в ипотечном договоре, и если это условие имеется, от дольщика требуется:

  • пригласить рекомендованного банком независимого эксперта-оценщика;
  • передать акт оценки сначала в банк (для оформления залога), а затем приложить к основному пакету документов для регистрации;
  • приложить к пакету закладную.

Внимание! В заявлении на регистрацию необходимо заполнить и пункт о залоге, т.к. эти процедуры будут производиться одновременно.

В ст. 20 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» сказано, что регистрация залога осуществляется одновременно с оформлением права собственности на квартиру в новостройке.

Поэтому под порядком оформления понимается именно снятие обременение в виде залога, что позволит дольщику стать полноправным собственником и без ограничения распоряжаться квартирой.

Для этого необходимо обратиться после выплаты последнего взноса в банк для оформления погашения ипотеки.

Кредитная организация должна на обратной стороне документа указать, что все обязательства были выполнены в полном объеме.

Далее для регистрации права собственности необходимо подать в регистрирующий орган (непосредственно или через МФЦ) следующие документы:

  • документы, удостоверяющие личность всех собственников;
  • закладную от банка;
  • заявление о снятии обременения, подписанное банковским сотрудником, выдавшем ипотеку.

Снятие обременения занимает от 2 до 5 рабочих дней.

По закону

Закон об участии в долевом строительстве устанавливает, что стороны сами определяют сроки регистрации с момента окончания строительных работ и ввода дома в эксплуатацию. Точный срок должен быть прописан в ДДУ.

К этому сроку необходимо прибавить:

  • как минимум 1 месяц на экспертизу предоставленных застройщиком документов;
  • 7-9 рабочих дней на регистрацию права собственности застройщика на дом;
  • 7-9 рабочих дней на регистрацию дольщиком прав на квартиру.

На практике

Справка: Как показывает практика, застройщик не всегда спешит оформить права собственности сразу после того, как закончились строительные работы, и регистрация может затянуться не то, что на месяцы, а на годы.

Дольщик сможет пользоваться квартирой, но прописаться и полноценно распоряжаться в рамках правового поля уже нет.

Дольщики в таком случае могут отстоять свои права:

  1. Отправив застройщику претензию с требованием начать процедуру регистрации.
  2. Если он отказался от претензии или проигнорировал ее в установленный дольщиками срок – подать иск в суд.

После того как решение суда вступило в силу, на его основании лица вправе обратиться в Росреестр и оформить права на свои квартиры.

Что делать, если функционирование банка-кредитора прекратилось?

Ликвидация, банкротство кредитной организации и иные случаи прекращения ее функционирования не означают, что обязательства заемщика тоже прекращаются. Дольщик должен продолжить оплачивать кредит, только кредитор будет новым.

Банк в указанных случаях заключает с заемщиком новое соглашение, в котором будет участвовать его правопреемник. Залоговые обязательства тоже переходят ему, а значит, в ЕГРН должна быть внесена соответствующая запись. Для этого необходимо подать заявление о смене залогодержателя, с приложением нового договора об ипотеке.

Регистрация прав на новостройку в ипотеку формально проходит два этапа:

  1. Регистрация права собственности с обременением в пользу банка.
  2. Снятие залога и возникновение полноты прав у дольщика.

Процедура оформления права собственности остается стандартной: застройщик регистрирует на себя дом, а дольщик, после обсуждения вопросов и оформления всех нужных договоров с банком, регистрирует права на квартиру.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://expravo.com/zhilishhnoe-pravo/kvartira/pr-sobstvennosti/oformlenie-v-novostroyke-pri-ipoteke.html

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке

Оформление квартиры в собственность при ипотеке

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке подразумевает несколько этапов, начиная со сбора необходимого пакета бумаг и заканчивая обращением в уполномоченные органы для регистрации недвижимости. При этом мало кто знает нюансы процесса и трудности, с которыми придется столкнуться в процессе оформления.

Как зарегистрировать жилье при ипотеке — общие положения

После заключения соглашения с банковским учреждением владелец собирает бумаги и передает их в Росреестр (отделение, которое находится по месту регистрации недвижимости).

Общий порядок регистрации имеет следующий вид:

  1. Прием пакета документации.
  2. Проведение мероприятий, направленных на изучение законности операции и изучение подлинности переданных бумаг.
  3. Проверка на факт обстоятельств, являющихся причиной отказа для регистрации.
  4. Фиксация новой записи в реестр и свидетельство.
  5. Передача правоустанавливающих бумаг новому владельцу.

Сроки оформления

По законодательству период регистрации прав собственности при оформлении ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 или другом финансовом учреждении ограничен 10 сутками с момента выдачи расписки о получении пакета бумаг от заявителя. В больших городах срок регистрации может возрасти при наличии спорных ситуаций — до 1-1,5 месяцев.

Какие документы нужны?

Чтобы зарегистрировать право владения жильем, приобретенным в ипотеку, требуется собрать и передать в уполномоченную структуру следующие бумаги:

  • Паспорта покупателя и продавца (копии).
  • Заявление с подписями участников сделки. Как правило, бланк документа печатается работником регистратора по факту обращения. Бумага подписывается в присутствии сотрудника регистрирующего органа.
  • Чек, подтверждающий оплату госпошлины.
  • Свидетельство о владении недвижимостью (предоставляется продавцом).
  • Договор купли-продажи.
  • Соглашение о залоге. В документе прописывается, что при неспособности заемщика справиться с долговыми обязательствами недвижимость переходит во владение кредитора.
  • Справка с информацией о прописанных в недвижимости гражданах.
  • Кадастровый паспорт на жилье. В нем указывается план по этажам и экспликация.
  • Справка, подтверждающая факт отсутствия задолженности по коммунальным услугам.
  • Бумага, которая узаконивает перепланировку (если требуется).
  • Одобрение органа опеки и попечительства (выдается письменно). Требуется при проживании в квартире несовершеннолетнего гражданина.
  • Согласие супруга (заверяется у нотариуса).
  • Доверенность с нотариальной отметкой (в случае, если интересы покупателя представляет третье лицо).

Тонкости регистрации при покупке жилья в новостройке

Если ипотека на недвижимость покупается в новостройке, оформление жилья возможно при выполнении застройщиком следующих работ:

  1. Составление протокола разделения объектов на жилые и коммерческие помещения.
  2. Получение технического паспорта на сооружение в БТИ.
  3. Резолюция в акте передачи, оформленном в государственной организации, занимающейся вопросами строительства и архитектуры.
  4. Получение в местном органе власти разрешения на ввод объекта в работу.
  5. Регистрация сооружения в Росреестре и присвоение адреса.

Чтобы убедиться в выполнении упомянутых условий, заемщику требуется прийти в офис застройщика и запросить соответствующие бумаги.

Если строительная компания выполнила оговоренные условия, регистрация прав на недвижимость после сдачи дома происходит по стандартному алгоритму (указан выше).

При этом требуется привлечение работника компании-застройщика, уполномоченного ставить подпись в договоре купли-продажи.

Процесс оформления после погашения долга

Как только ипотека оформлена, клиенту банка выдается свидетельство, подтверждающее факт владения жильем. При этом в правоустанавливающих бумагах отмечается факт обременения недвижимости. Это значит, что заемщик не вправе совершать какие-либо действия с объектом без одобрения кредитора. Иногда требуется согласие банка при регистрации на жилплощади супруга или другого родственника.

Как только задолженность погашена в полном объеме, наложенные ограничения теряют силу, что фиксируется в Росреестре. Чтобы получить недвижимость в полную собственность, заемщик выполняет следующие работы:

  • Передает регистратору заявление и пакет бумаг. Если соглашение о предоставлении займа заверено в нотариальном органе, обращение отправляется от лица владельца или от имени кредитора. При наличии простой формы договора потребуется заявление участников.
  • По истечении трех дней сведения об обременении убираются из реестра, что позволяет забрать свидетельство. На оборотной стороне свидетельства о праве владения ставится специальная отметка.

За снятие обременения плата не взимается, но при оформлении нового свидетельства без упоминания о таком факте придется заплатить 200 рублей.

Чтобы снять обременение, требуется подготовить и передать такие бумаги:

  1. Паспорт.
  2. Заявление по установленной форме.
  3. Закладную (должна подтверждать выполнение обязательств).
  4. Договор (подлинник).
  5. Свидетельство о праве владения.

Если от участников требуется подача совместного заявления, необходимо идти к кредитору.

В процессе выплаты долга возможны ситуации, когда банковское учреждение теряет лицензию (ликвидируется) по различным причинам. В такой ситуации заемщик получает выписку из ЕГРЮЛ с подтверждением этого факта. Иногда для получения свидетельства приходится обращаться в судебный орган.

Когда возможен отказ?

Регистрация права собственности в Росреестре не всегда проходит гладко. Отказ возможен по следующим причинам:

  • Наличие в документации неправдивой информации.
  • Нарушение правил оформления переданных бумаг.
  • Передача неполного пакета документов.
  • Появление подозрений у регистрирующих органов по отношению к подлинности переданных бумаг.
  • Наличие запрета на осуществление таких операций.
  • Арест недвижимости, которая планируется к переоформлению.

Если работник Росреестра отказывает в регистрации, он должен проинформировать об этом заявителя. Далее получатель устраняет имеющиеся недостатки и снова передает бумаги для рассмотрения. Если заявитель считает действия работников Росреестра неправомерными, их можно обжаловать через суд.

Документы после регистрации

Если процесс регистрации успешно завершен, хозяин недвижимости получает следующие бумаги:

  1. Договор купли-продажи с подписью Росреестра и подтверждением законности проведенной операции.
  2. Договор долевого участия (также регистрируется Росреестром). Это документ необходим при покупке жилья в новостройке.
  3. Выписка из ЕГРН (в ней указано право собственности на недвижимость).

Итоги

Вне зависимости от банковского учреждения, где оформляется ипотека, процесс оформления права собственности идентичен. Главное — ответственно подойти к подготовке и оформлению документации.

Но стоит учесть, что до выплаты долга любые сделки с недвижимостью исключены, ведь она выступает в роли залогового имущества.

При наличии просрочек по ипотеке банк вправе забрать недвижимость и продать ее для компенсации убытков.

503

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/finansy/ipoteka/kak-oformit-kvartiru-v-sobstvennost-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.