Оформление права собственности на квартиру по ипотеке

Содержание

Порядок регистрации права собственности на квартиру в ипотеке | Ипотека онлайн

Оформление права собственности на квартиру по ипотеке

Регистрация права собственности на квартиру в ипотеке – вопрос, требующий повышенного внимания при оформлении кредитной сделки. Несмотря на то, что многие сотрудничают с риэлторами, а все документы внимательно проверяются банком, сами заемщики должны понимать правильность действий. Ведь они рискуют не только своей новой недвижимостью, но и обязательствами перед финансовым учреждением.

К примеру, если сделку оспорят в суде, а продавец не вернет деньги, заемщикам все равно придется выплачивать ипотеку за уже отобранную квартиру. Практика показывает, что банк в подобных судебных делах не оказывает никакой юридической помощи. Поэтому, прежде всего, стоит внимательно изучить правила оформления квартиры в собственность при ипотеке.

Особенности права собственности при ипотеке

При оформлении жилищного займа объект недвижимости сразу же регистрируется на заемщика и членов его семьи (при совместной собственности). Считается ли квартира в ипотеке собственностью банковского клиента? Да, именно так (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 1 (скачать)). Вопреки распространенному мнению, банк не является владельцем имущества.

Однако на квартиру накладывается обременение, ипотека в силу (102-ФЗ, ст. 11 (скачать)):

  • закона, когда предметом залога выступает приобретаемая жилплощадь;
  • договора, когда закладывается иная недвижимость заемщика или его родственников. При этом на приобретаемую квартиру не накладывается ограничение.

При ипотеке квартира в собственности банка не оказывается. Залог подразумевает существенное ограничение в распоряжении недвижимостью. При этом плательщик кредита и его семья могут проживать в данной квартире. Какие будут ограничения прав заемщиков на собственность квартиры в ипотеке:

  1. Совершение с залогом сделок, влекущих смену владельца. То есть продать, отдать в дар, заключить договор мены, перераспределить доли вы не сможете. Даже если продажа необходима для погашения остатка ипотечной задолженности.
  2. Заключение договора о сдаче в аренду. Конечно, многие заемщики делают это, но незаконно, без регистрации договора найма в налоговой инспекции. Если же вы решите оформить документы положенным образом, придется сначала получить разрешение от банка. Финансовая организация вряд ли даст согласие на аренду, ведь велика вероятность, что арендаторы принесут объекту залога непоправимый вред (например, устроят пожар).
  3. Регистрация новых жильцов. По закону банк не может воспрепятствовать прописке членов семьи заемщика, но получить разрешение от него все же придется.
  4. Перепланировка. Решение о возможности изменить важные конструктивные элементы принимает не только БТИ, но и банк. Он вправе отказаться выдать согласие, если посчитает, что реконструкция ухудшит состояние жилья.
  5. Переуступка права собственности на квартиру в ипотеке. Некоторые банки все же идут навстречу, предлагая обратившимся к ним клиентам купить залоговую квартиру в ипотеку. Это позволяет текущим заемщикам решить финансовые проблемы, отказавшись от ипотечной недвижимости. Банк оставляет ликвидную квартиру у себя в залоге, переоформив долг на более платежеспособного клиента (102-ФЗ, ст. 38 (скачать)).

Собственники ипотечной квартиры могут проживать в ней, делать ремонт и пользоваться для собственных нужд. Также они вправе завещать ее согласно норме закона, то есть, составив соответствующее распоряжение у нотариуса. Документы на собственность квартиры в ипотеке хранятся у залогодателя (получателя кредита). В финансовую организацию следует предоставить лишь копии.

Ипотека на квартиру в собственности в банке отличается от покупки в рассрочку от строительного кооператива. В последнем случае пайщики получают право владения только после полной оплаты долга. При этом нет уверенности, что дом будет достроен и саму недвижимость вам передадут по соглашению.

В случае невыполнения ипотечных обязательств кредитор имеет право через суд реализовать залоговое имущество в счет погашения задолженности (102-ФЗ, ст. 50 (скачать)). Нужная для оплаты долга часть пойдет на покрытие кредита и только остаток на руки проштрафившемуся заемщику.

Следует отметить, что это крайне невыгодная сделка, в которой банк получает проценты за пользование кредитными средствами, клиент же остается и без денег, и без квартиры.

Поэтому стоит избегать реализации имущества насколько это возможно. Сейчас ипотечные заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами (76-ФЗ, ст.

4 (скачать)), которые позволят поправить свое финансовое положение или исправить ситуацию другим способом.

Право собственности на квартиру в ипотеке может быть зарегистрировано:

  1. Единолично на заемщика, даже если тот состоит в браке. Впоследствии муж и жена смогут выделить часть каждому или разделить жилье при разводе. По закону о собственности на квартиру при ипотеке супруги могут установить по половине доли или решить вопрос по-иному.
  2. На мужа и жену как совместная собственность. Части жилья в четком выражении не указываются. По умолчанию они разделены поровну между супругами (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Супруг же обязательно станет созаемщиком по ипотеке, за исключением случаев наличия брачного договора.
  3. Общая долевая собственность на квартиру при ипотеке оформляется на семью ипотечного клиента. К примеру, выделяются части детям и созаемщикам (ими зачастую выступают родители плательщика кредита).

Чья это собственность, если квартира в ипотеке? Допускается выделить право владения на заемщика, его супруга, несовершеннолетних детей. Если привлекаются созаемщики, к примеру, родители ради увеличения суммы кредита, они также могут стать сособственниками жилья.

При этом процент выделяемой им доли не играет большой роли. Главное – чтобы при ипотеке на квартиру в общую собственность на основного заемщика была оформлена хоть какая-то часть. Впрочем, банки могут устанавливать собственные ограничения на этот счет. Нюансы сделки следует узнать у своего ипотечного специалиста.

В зависимости от того, как вы решили оформить квартиру в собственность по ипотеке, определяется, как действовать и какие документы собрать. При некоторых сделках вам хватит простой передачи на регистрацию, в иных – придется идти в нотариальную контору и выложить там немалую сумму.

Что нужно для регистрации сделки с залогом

Регистрация квартиры в собственность по ипотеке требует предоставления установленного законом перечня документов (102-ФЗ, ст.20 (скачать)). Их список сообщит банковский менеджер или риэлтор, с которым вы сотрудничаете. Хотя он может несущественно меняться в зависимости от характеристик сделки, базовый перечень выглядит следующим образом:

  1. Паспорта участников кредитной сделки, то есть продавцов и покупателей.
  2. Заявление на оформление права собственности. Бланки распечатает специалист, принимающий документы, вам останется только проверить данные и поставить подписи.
  3. Квитанция об уплате государственного сбора за регистрацию права собственности. Госпошлина делится поровну на всех будущих хозяев. Если вы закладываете свою недвижимость, следует зарегистрировать договор ипотеки. Государственный сбор за него делится на всех залогодателей и кредитора поровну.
  4. Договор с продавцом (на вторичку) или с застройщиком (на новое жилье).
  5. Правоподтверждающие бумаги на жилье (выписка из общего реестра недвижимости).
  6. Документ, в связи с которым появилось право владения (приватизации, дарения и пр.).
  7. Залоговые бумаги. При обременении в силу закона используется договор с кредитором и закладная, в силу договора – специальный договор ипотеки. Некоторые банки не делают закладную, и это тоже происходит в рамках закона – ограничение права регистрируется только на основании кредитного и договора купли.
  8. Техническая документация.
  9. Нотариальная доверенность, если за продавца выступает его доверенное лицо.
  10. Разрешение госорганов на реализацию жилплощади, если среди продавцов числятся дети.
  11. Нотариальное разрешение мужа или жены заемщика на обременение.

Чтобы подать документы и не услышать отказ, следует заранее уточнить, что требуется для регистрации права собственности на квартиру в ипотеке.

Отдельно стоит сказать о таком важном документе, как закладная (102-ФЗ, ст. 13 (скачать)). Хотя многие банки пренебрегают ее оформлением, крупные финансовые организации ведут практику регистрации залога именно через закладную. Документ должен содержать:

  • данные залогодателей, то есть ипотечных заемщиков по данному кредиту;
  • характеристики квартиры (местонахождение, этаж, количество квадратных метров, оценочная цена и пр.);
  • данные об ипотеке (сумма, реквизиты кредитного договора, ставка и пр.);
  • особенности погашения, дата и сумма платежа;
  • подписи всех заемщиков.

Распечатанную и подписанную закладную обязательно нужно сдать на регистрацию. В противном случае она не признается законной. Оригинал документа хранится в банковском архиве до момента закрытия кредита. После выплаты вам отдадут закладную, потому как она потребуется для снятия залога.

Обратите внимание, что закладная может быть передана другой организации, и не только при просрочке платежей. Все зависит от условий кредитного договора, который вы подписали. По большому счету для плательщика серьезно ничего не меняется, кроме платежных реквизитов. Правила отъема жилья четко регламентированы российским законодательством, поэтому переживать не нужно.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/porjadok-registracii-prava-sobstvennosti-na-kvartiru-v-ipoteke.html

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке: порядок, процедура, особенности

Оформление права собственности на квартиру по ипотеке

» Купля-продажа квартиры » Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке?

2 923 просмотров

После получения ипотечного кредита клиент обязан в определенный (указанный в договоре залога) срок переоформить недвижимость на себя и предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие данный факт. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация могла наложить обременение на недвижимость. Процедура стандартная, но не всегда понятная. Рассмотрим ее подробнее.

Особенности покупки квартир в строящихся домах

Если приобретается жилье на вторичном рынке, то регистрация права собственности обычно проходит без особых проблем. На это клиенту дается определенный срок и, главное, его не пропустить.

Со строящимися домами, которые еще не введены в эксплуатацию, все несколько сложнее. Как правило, ипотека на такую недвижимость оформляется задолго до того, как жилье будет готово к заселению. Таким образом, оформить право собственности клиент не может.

Банк прекрасно понимает этот момент и еще на этапе обсуждения кредита устанавливает определенные правила. Самый простой вариант – узнать, когда дом планируется сдать в эксплуатацию. С этого момента клиенту опять-таки дается несколько дней/недель/месяцев (обычно 1 месяц), в течение которого он обязан оформить право собственности по обычным правилам.

Обе ситуации отличаются лишь тем, что при покупке квартиры на вторичном рынке заниматься оформлением собственности нужно начинать сразу, а в случае с покупкой квартиры в строящемся доме нужно лишь отслеживать этапы его готовности. И только тогда, когда все будет готово – заниматься оформлением нужных документов.

Переоформление права собственности

Основной документ, который подтверждает право собственности – это выписка из ЕГРН. Формально, человек не обязан ее заказывать и получать. Достаточно просто внести изменения в реестр. Но так как эта бумага нужна банку, да и человеку будет комфортнее иметь на руках подтверждение, что жилье действительно его, при подаче заявления в Росреестр нужно обязательно требовать такую выписку.

Порядок действий

  1. Найти подходящее жилье.
  2. Провести переговоры с продавцом о потенциальной покупке квартиры.
  3. Подобрать банк.
  4. Обратиться в финансовую организацию для получения ипотечного кредита.
  5. Получить решение банка.
  6. Заключить договора залога и ипотеки.

  7. Внести первоначальный взнос (если требуется).
  8. С договором купли-продажи, ипотеки и залога обратиться в Росреестр.
  9. Написать в Росреестре заявление на перерегистрацию права собственности.
  10. Получить выписку из ЕГРН с данными о новом владельце.

  11. Предоставить эту выписку банку.

Документы

Непосредственно оформление квартиры в собственность производится в пунктах 8-10 представленной выше инструкции. Остальное – подготовительный этап и логичное следствие получения кредита. Для того, чтобы зарегистрировать право собственности в Росреестре нужно подготовить следующие документы:

  • Паспорт получателя кредита.
  • Договор купли-продажи (и предварительный договор купли-продажи, если он заключался).
  • Договор залога.
  • Договор ипотеки.
  • Документы на квартиру (техпаспорт и так далее).
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Заявление на перерегистрацию права собственности.
  • Справка о зарегистрированных в квартире лицах.
  • Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.
  • Разрешение на регистрацию при покупке квартиры от органов опеки (актуально для ситуаций, когда у продавца или покупателя есть несовершеннолетние дети).
  • Согласие супруги на оформление сделки (для продавца).
  • Доверенность и паспорт доверенного лица (если требуется).

В зависимости от ситуации количество бумаг может увеличиваться или уменьшаться. Для получения исчерпывающей информации рекомендуется обращаться к опытным юристам за консультацией.

Если рассматривать именно момент с оформлением права собственности, то единственным обязательным видом затрат будет госпошлина: 2000 рублей с 1 человека.

Пример: Если квартира оформляется на нескольких покупателей (например, при использовании материнского капитала жилье нужно оформлять не только на супругов, но и на всех детей), то 2000 придется заплатить за каждого. Допустим, если семья состоит из 3 человек, то общая сумма платежа составит 2000*3=6000 рублей.

Срок оформления права собственности может варьироваться в пределах от 3 и до 14 дней, в зависимости от загрузки отделения Росреестра. На практике, чаще всего выписка бывает готова примерно через 5-7 дней. При этом нужно учитывать конечный срок подачи всех необходимых документов в банк. Лучше начать заниматься регистрацией сразу после подписания договоров.

Если клиент не успевает оформить все документы вовремя (Росреестр задержал или обратились в отделение слишком поздно) лучше всего прийти в банк и описать ситуацию.

В некоторых случаях финансовая организация может даже помочь получить выписку в сокращенный срок, но чаще всего может быть заключено дополнительное соглашение о переносе срока подачи документов.

Это лучше, чем просто проигнорировать требования договора залога, так как это вполне может привести к требованию вернуть кредит досрочно.

На этапе регистрации права собственности проблема не заканчивается. Банк накладывает обременение на жилье, что не позволяет владельцу продавать его или совершать любые другие операции.

Фактически, он имеет право только жить в квартире, пока не выплатит кредит в полном объеме. В некоторых банках нужно даже согласовывать факт проведения ремонта и перепланировки.

Снять обременение можно будет только тогда, когда клиент погасит долг в полном объеме.

Расходы и сроки

Данная процедура абсолютно бесплатная. После подачи заявления выдается справка о том, что обременения больше нет. Иногда это происходит практически сразу, но чаще всего этот документ выдается в срок до трех рабочих дней.

Оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке не слишком сложно, однако, чтобы избежать различных проблем, лучше воспользоваться помощью опытных юристов. На бесплатной консультации специалисты прояснят все наиболее часто возникающие проблемы и вопросы. Они же могут взять на себя саму процедуру оформления, общение с продавцом, банком и даже последующее снятие обременения.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kak-oformit-kvartiru-v-sobstvennost-posle-pokupki-po-ipoteke/

Получил ключи от квартиры в новостройке: что дальше

Оформление права собственности на квартиру по ипотеке

Итак, дом, в котором вы когда-то купили квартиру, наконец построен, вы подписали акт приема-передачи и получили ключи. А значит, основные тревоги позади. Но есть ряд формальностей, про которые нельзя забывать, если вы приобрели объект в ипотеку.
Давайте по порядку.

Оформите отчет об оценке

Отчет об оценке необходим банку для того, чтобы определить рыночную стоимость объекта. Заказать его лучше сразу после подписания акта приема-передачи, так как на его подготовку требуется время.

Вы можете заказать отчет об оценке на ДомКлик. Для этого зайдите в раздел «Услуги», далее — «Список оценочных компаний», введите в поисковую строку адрес объекта недвижимости, после чего из выпадающего списка выберите любую оценочную компанию и закажите звонок. Согласуйте условия и оплатите услугу, а отчет об оценке компания загрузит на ДомКлик самостоятельно.

Также вы можете заказать отчет об оценке в любой аккредитованной банком компании. Их список можно найти на сайте банка.

Оформите квартиру в собственность

Оформить право собственности вы сможете после того, как дом, в котором вы купили квартиру, будет поставлен на кадастровый учет. Этот процесс может занять до полугода, но, как правило, проходит быстрее.

При подписании акта приема-передачи поинтересуйтесь у застройщика о примерных сроках постановки дома на кадастровый учет. После того, как это случится, вы можете оформить право собственности.
И тут может быть два варианта.

И зависят они от того, что указано у вас в кредитном договоре.

Кредитный договор содержит обязательство по оформлению закладной

В этом случае вам необходимо будет обратиться в банк и подписать дополнительное соглашение к кредитному договору — о том, что закладная не оформляется. При себе нужно будет иметь документы:

  1. Паспорт
  2. Кредитный договор
  3. Договор долевого участия или договор уступки права требования

Вы можете просто прийти в любой центр ипотечного кредитования в удобное для вас время — допсоглашение при вас подготовит менеджер банка.
Также вы можете обратиться к менеджеру в чате в вашем личном кабинете сопровождения на ДомКлик — он составит допсоглашение заранее, вам нужно будет просто прийти и подписать его.

Обратите внимание: если заемщиков по кредитному договору несколько, подойти в банк необходимо будет всем. Если кого-то из них нет в городе, можно оформить у нотариуса доверенность. Как правило, нотариус может помочь с верной формулировкой.

В кредитном договоре нет отметки об оформлении закладной

В этом случае дополнительное соглашение оформлять не нужно. Просто сдайте документы из списка ниже в Росреестр или МФЦ.

Для оформления права собственности вам понадобятся: 

  1. Договор основания (например, договор долевого участия или договор уступки права требования)
  2. Оригинал акта приема-передачи объекта — их должно быть столько, сколько дольщиков указано в договоре + 1. То есть, если в договоре долевого участия указано двое дольщиков, актов должно быть при себе три. Как правило, застройщик выдаёт их заранее в нужном количестве. Однако, если у вас их меньше, чем нужно, получить дополнительный оригинал можно у застройщика, а можно заверить копию имеющегося у нотариуса.
  3. Кредитный договор и его копия
  4. Паспорта всех дольщиков
  5. Свидетельство о браке, если супруги оформляют недвижимость в совместную собственность
  6. Квитанция об оплате госпошлины — она составляет 2000 рублей
  7. Допсоглашение об отмене закладной, если оформляли

Сотрудник МФЦ примет у вас документы, а вам оставит расписку, в которой будет указано, какие именно документы вы сдали, в каком количестве, а также номер вашего заявления.

Сколько времени займет оформление права собственности

Согласно ст. 16 Федерального закона от 13.07.2015 N 218-ФЗ максимальный срок регистрации при подаче документов через МФЦ — 9 рабочих дней, при подаче напрямую в отделение Росреестра — 7. На практике же бывают задержки в несколько дней. Чтобы уточнить текущий статус регистрации документов, вы можете позвонить в МФЦ. Номер телефона, номер дела и PIN указаны в расписке.

Для получения готовых документов вам необходимо будет иметь при себе паспорта и расписки, выданные вам сотрудником МФЦ.

Какие документы я получу

Свидетельства о праве собственности отменили еще в 2016 году — они больше не выдаются. Вы получите выписку из ЕГРН, а также договор долевого участия с отметкой о произведенной регистрации. При этом для получения документов дольщикам не обязательно идти вместе. Каждый может получить свой комплект документов в удобное ему время.

Предоставьте в банк выписку из ЕГРН

В течение трех месяцев с даты оформления права собственности вам нужно будет предоставить в банк выписку из ЕГРН и договор основания (долевого участия или уступки права требования). Эти документы требуются для того, чтобы подтвердить целевое использование средств.

Как передать выписку в банк

Для этого не нужно никуда ходить. Просто зайдите в личный кабинет по обслуживанию полученной ипотеки на ДомКлик и загрузите скан или фото выписки, а также договора в чат.

Предоставьте в банк полис страхования недвижимости

По условиям кредитного договора банк берет вашу квартиру в залог, а предмет залога — согласно статье 31 Федерального закона 102-ФЗ — вы обязаны застраховать. Но есть еще как минимум несколько причин сделать это. Подробнее об этом читайте в нашей статье «Страховка недвижимости, жизни и здоровья: зачем оформлять и продлевать полис».

Как застраховать квартиру

Купить полис страхования залогового имущества также можно на ДомКлик, в разделе «Услуги» — «Страхование».  А можно самостоятельно, в любой страховой компании, аккредитованной банком. Их список можно найти здесь.

Страховой полис, приобретенный на сайте ДомКлик, автоматически отправляется в банк. Дополнительно делать ничего не нужно. А вот если полис куплен в сторонней компании, его необходимо будет передать в банк.

Сделать это можно как на странице страхования, так и в соответствующем разделе личного кабинета сопровождения ДомКлик.

Просто загрузите сам полис страхования залога и квитанцию о его оплате. Это важно — если банк не получит ваш полис страхования недвижимости, вам могут начислить неустойку в размере ½ процентной ставки за каждый день без страхового полиса. Загруженные документы обрабатываются банком в течение 3 рабочих дней.

Верните часть потраченных на квартиру денег

Напоминаем, что вы можете подать документы на налоговый вычет уже сейчас, если акт приема-передачи подписали в 2019 году. О том, как это сделать, подробно рассказали в статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку». Если вы купили квартиру по договору долевого участия, вам даже не нужно дожидаться оформления права собственности.

Это не всё

Если это жилье — единственное, вам необходимо будет зарегистрироваться по месту жительства. Чтобы прописаться в квартире, нужно обратиться в паспортный стол, МФЦ, подразделение ГУВМ МВД (заменяющее ФМС), управляющую компанию (в некоторых существуют паспортные столы) или воспользоваться порталом Госуслуги.

Подробнее об этом рассказали в нашей статье «Как прописаться в квартире».

Если же у вас несколько объектов в собственности, и вы уже где-то зарегистрированы, этот пункт можно пропустить.

Если остались вопросы

После получения ипотеки любой вопрос, связанный с вашим кредитом, вы можете решить на ДомКлик, в личном кабинете по обслуживанию полученной ипотеки. О нем у нас есть отдельная классная статья: «Любой вопрос с банком после оформления ипотеки можно решить онлайн».

Если коротко: мы собрали все самые востребованные клиентами услуги в одном месте: консультации профильных специалистов банка, заказ справок и платежного поручения, продление страхового полиса, ипотечные каникулы, налоговый вычет, снятие обременения и многое другое. А кроме того, клиенты могут получить круглосуточную онлайн-поддержку банка — доступен чат с менеджером и заказ звонка.

Как снять обременение после выплаты ипотеки: пошаговая инструкция

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/poluchil-klyuchi-ot-kvartiry-v-novostroike-chto-dalshe

Оформление права собственности на квартиру в новостройке

Оформление права собственности на квартиру по ипотеке

Итак, вы стали счастливым (или не очень счастливым) обладателем квартиры, приобретённой в ипотеку. Но хлопоты только начинаются, поскольку теперь необходимо подтвердить своё право на недвижимое имущество и представить кредитной организации соответствующую документацию.

После этого банк наложит обременение на квартиру, которую вы сможете снять, когда погасите ипотеку.
Вроде бы, всё просто и понятно, однако порядок действий строго регламентирован законодательными актами и состоит из нескольких последовательных этапов. Рассмотрим их подробнее.

  1. Сбор нужных документов (их список мы рассмотрим далее).
  2. Передача нужных бумаг государственному регистратору, занимающемуся оформлением права собственности. В нашем случае это Росреестр.
  3. Оплата пошлины за регистрационные действия. Внести деньги можно в Сбербанке или любой финансовой организации, которая принимает такие платежи.
  4. Проверка работниками Росреестра наличия всех документов, правильности их заполнения, подлинности. То есть проводится правовая экспертиза сделки купли-продажи недвижимости, а также пакета документов.
  5. Одобрение заявления нового владельца о перерегистрации права собственности или же отказ в удовлетворении запрошенного действия.
  6. Внесение сотрудниками Росреестра данных на нового собственника в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).
  7. Получение выписки из ЕГРН.
  8. Предоставление выписки банку, в котором был оформлен ипотечный кредит на квартиру.

Регистрация права собственности на квартиру в Росреестре обычно занимает от 5 до 10 дней. Однако в отдельных случаях сроки могут сдвинуться в большую сторону из-за повышенной загруженности организации. Также процедура оформления может затянуться, если у сотрудников Росреестра к представленным документам возникнут вопросы.

Передать документы на оформление квартиры в собственности при ипотеке можно также через МФЦ. Порядок действий здесь практически такой же, как мы описали выше, только вам не придётся посещать непосредственно Росреестр.

Пошаговая инструкция

В первую очередь всех интересует, как оформить ипотеку, то есть пошаговая инструкция на 2019-й год. Узнаем, с чего нужно начинать, каким образом действовать, какие именно моменты нуждаются в особом внимании.

Многие специалисты рекомендуют для начала обратиться к ипотечному брокеру. Существуют специальные организации, агентства, где оказывают профессиональную помощь и поддержку всем, кто желает оформить ипотеку, приобрести квартиру в кредит.

Когда помогает брокер, вероятность получить одобрение у кредитующих организаций заметно увеличивается.

На втором этапе нужно подавать заявки в разные банки и ожидать от них решения. Безусловно, финансовая организация должна оценить объективно возможности потенциального заемщика, чтобы минимизировать собственные риски. Рассмотрение заявок иногда занимает достаточно много времени. И здесь ключевую роль будет играть размер и источник дохода потенциального клиента.

На следующем шаге необходимо подобрать конкретное жилье. При этом объект недвижимости должен быть «чистым» с юридической точки зрения. Также следует учитывать, что квартира должна подходить не только вам, но и банку, поскольку она будет выступать в роли залогового имущества. То есть от объекта требуется определенный уровень ликвидности.

На четвертом шаге банк производит оценку стоимости объекта недвижимости. Это важно для принятия решения, поскольку банк не выдает кредит больше, чем конкретный процент от стоимости жилья, который предусматривается в кредитной программе. Следует оценить квартиру, а отчет об оценке передать в банк.

Затем объект недвижимости утверждается банком. Готовится полный пакет документов, который отправляется в страховую организацию, в сам банк. Потом сотрудники страховой компании, юридический отдел и служба безопасности банка рассматривают квартиру. Когда объект недвижимости подходит, допускается оформление кредита.

На шестом шаге приходит время оформления кредитного договора. В соответствии с ним банк готовит необходимую сумму денег для приобретения объекта недвижимости, то есть квартиры.

Процесс оплаты может проходить по-разному. Банк передает деньги собственнику — продавцу квартиры. Это делается, как правило, через депозитные ячейки или посредством аккредитива. Когда объект находится в новостройке, деньги застройщику могут быть переведены безналичным расчетом.

На восьмом этапе оформляется нотариальное удостоверение. С 2016-го года данный документ стал обязательным для целого ряда сделок.

Например, это сделки, связанные с отчуждением доли в праве общей собственности на объект недвижимости.

Допустим, если отчуждаемая квартира была оформлена в долевую собственность на супругов, то данная сделка обязательно должна иметь нотариальное удостоверение, официально оформленное, с соответствующей оплатой услуг нотариуса.

Затем наступает очередь государственной регистрации. Именно в этот момент и совершается переход права. Обычно процесс регистрации сделок занимает от одного до пяти дней.

На заключительном этапе нужно заняться оформлением страхования. Это выгодно обеим сторонам сделки: финансовой кредитующей организации и заемщику, поскольку снижает риски при возникновении страхового случая. Оплачивает страховку заемщик.

Очевидно, что оформление квартиры в ипотеку пошагово – довольно сложный процесс. Если человек не уверен в своих силах, юридической и экономической грамотности, желательно обратиться к специалистам. Это позволит ускорить процесс, минимизировать риски и добиться максимальной выгоды.

Какие документы нужны для регистрации права собственности

https://pixabay.com/photos/tax-forms-income-business-468440/

Чтобы зарегистрировать право собственности на объект недвижимости (при этом не важно, было ли он куплен в ипотеку или нет), необходимо представить достаточно внушительный пакет документов.

Это:

  • паспорта бывшего и нынешнего владельца недвижимого имущества;
  • заявление о перерегистрации права собственности (его заполняют на месте);
  • платёжка об уплате государственной пошлины;
  • договор купли-продажи;
  • документы на квартиру предыдущего владельца;
  • ипотечная закладная;
  • кадастровый паспорт на жильё;
  • справка-выписка из домовой книги (ЖКХ) о наличии/отсутствии прописанных лиц;
  • справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Это общий пакет документов, но в каждом отдельном случае он может дополняться другими бумагами. Например, если заёмщик состоит в браке, то потребуется заверенное нотариусом согласие второй половины на передачу жилья в залог. Если же продаётся квартира, в которой был прописан ребёнок, то потребуется разрешение от органов опеки.

Следует понимать, что отдельные документы (к примеру, справка из ЖКХ или выписка из домовой книги) действуют в течение определённого срока. Так что собирать пакет бумаг нужно с учётом временного фактора.

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/oformit-kvartiru-v-sobstvennost.html

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2020 году: документы, инструкция

Оформление права собственности на квартиру по ипотеке

Последние изменения: Январь 2020

Использование заемных средств при покупке недвижимости влечет ограничение прав на собственность вплоть до момента полного погашения ипотеки.

Банк, предоставляя крупную сумму под проценты на длительный срок, требует определенных гарантий того, что средства будут возвращены. Обеспечительной мерой становится оформление залога и накладывание обременения «в силу ипотеки».

После того, как выплачен последний платеж, наступает время, чтобы оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке.

Чтобы стать полноправным хозяином жилья, придется пройти определенную процедуру снятия ограничений и внесения соответствующей записи в Росреестре. В зависимости от обстоятельств ипотеки, в стандартную процедуру переоформления могут вноситься корректировки.

Последние вопросы с кредитором

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? Обременение на права собственника не связаны со сроком действия договора, а устанавливаются на период, пока заемщик остается должен банку.

Данное ограничение налагается на право распоряжаться квартирой, оформленной в залог.

Как только долг полностью уплачен, основания для обременения исчезают, а владелец жилья получает право на полноценное распоряжение объектом – с возможностью обмена, дарения, продажи, нового оформления в залог и т.д.

Процедура снятия обременения довольно простое, но важное по своей значимости дело. Как только уплачен последний взнос, заемщик обращается в представительство финансового учреждения с целью зафиксировать факт закрытия долга и освобождения от залогового обременения.

При обращении в банк, заемщик решает сразу несколько задач:

  1. Фиксирует отсутствие долга перед банком.
  2. Получает закладную, которая на протяжении всех лет ипотеки хранилась в банке.
  3. Оформляет соответствующие справки, подтверждающие закрытие кредитного счета и отсутствие финансовых и каких-либо других претензий к клиенту со стороны банка.

Все вышеперечисленные задачи подчинены главной цели – регистрации полного права на кредитную квартиру. При получении справки из банка, важно убедиться, что кредитный счет полностью обнулен и закрыт, не оставляя поводов беспокоиться о возможных начислениях комиссий за обслуживание счета.

Выписка о состоянии ссудного счета может оформляться бесплатно, либо требует определенной платы. Каждая финансовая организация выдвигает свои требования.

Заемщик должен убедиться в надлежащем оформлении бумаги и присутствии в ней следующей информации:

  1. Личные данные о заемщике.
  2. Данные о номере и дате заключения ипотечного договора, его срок действия.
  3. Дата внесения последнего платежа.
  4. Сведения о сотруднике отделения, оформившем справку (должность, ФИО).

Кроме того, на документе должен стоять номер регистрации и дата составления, а в самом тексте должна присутствовать фраза, подтверждающая отсутствие каких-либо претензий к клиенту.

На обороте документа служащий финансовой организации указывает об исполнении обязанности по ипотеке в полном объеме и отсутствии претензий. Справка в обязательном порядке подписывается конкретным служащим, а достоверность информации удостоверяется печатью.

Отдельного внимания заслуживает процедура закрытия счета. Так как некоторые банки не закрывают счет автоматически, а впоследствии клиент узнает о задолженности за обслуживание счета, рекомендуется проследить, чтобы кредитный счет был полностью закрыт.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

Бывшему заемщику выдают закладную, хранившуюся в единственном экземпляре у кредитора. При оформлении выдачи закладной необходимо проверить, чтобы и лицевая и оборотная сторона закладной была подписана тем же сотрудником, на которого далее истребуют копию нотариальной доверенности.

Урегулировав последние вопросы с кредитором, владелец ипотечного жилья готовится к обращению в регистрирующий государственный орган, для чего собирает новый пакет документов.

Какие документы нужны для снятия обременения

Часть важнейших документов, которые пригодятся в Росреестре при снятии обременений, уже получена в банке, однако, список бумаг значительно шире.

Перед обращением в госорган, необходимо удостовериться в наличии полного перечня бумаг:

  • закладная из банка (рекомендуется сделать дубликат);
  • доверенность должностного лица банка, выдавшего и оформившего закладную;
  • заявление, подписанное представителем банка, с просьбой снять обременение;
  • личные документы собственников;
  • свидетельство о праве собственности;
  • купчая на квартиру;
  • справка о закрытии долга и отсутствии претензий;
  • платежный документ, подтверждающий уплату регистрационной пошлины, при желании собственника получить новую выписку, устанавливающую полное право распоряжаться собственностью.

В случае оформления ипотеки без закладной, в регистрирующий орган подается совместное заявление с просьбой снять обременение, а также требуется обязательное присутствие представителя банка.

Владелец ипотечной квартиры может уточнить информацию о снятии обременений без дополнительного посещения отделения Росреестра, поскольку сведения находятся в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе организации.

 

Проверив наличие всех требуемых документов, бывший заемщик направляется в отделение Росреестра. Условием для освобождения жилья от обременения и переоформлении права собственности является присутствие при процедуре всех владельцев, на которых изначально оформлялась собственность.

Действия по снятию ограничений просты и могут быть выполнены самостоятельно:

  1. Заранее подготовленные документы сдают принимающему сотруднику.
  2. Перечень бумаг проверяется на подлинность и достоверность, а также на предмет выявления обстоятельств, препятствующих регистрации.
  3. Принимается решение о внесении новой записи или отказе.
  4. При положительном рассмотрении обращения, сотрудник Росреестра вносит запись, фиксирующую полное право распоряжаться квартирой.

Сроки процедуры получения прав собственности на квартиру

Так как документы, поданные сотруднику регистрирующего органа, нуждаются в проверке, с момента обращения до снятия обременения проходит определенное время – не более 2-5 дней. В отдельных случаях работа занимает до 10 рабочих дней.

После появления информации на сайте о снятии обременения, владелец квартиры может получить долгожданный документ о том, что право распоряжения собственностью ничем не ущемлены. Если необходимо получить новый документ на собственность после снятия обременения, срок ожидания нового свидетельства занимает около 30 дней.

Сроки получения новых документов и снятия обременений иногда очень важны, если владелец намеревается продать жилье после снятия ограничений.

Следует руководствоваться положениями закона №218, в котором приводятся четкие сроки, отводимые на исполнение работ:

  • Внесение регистрационной записи при обращении в отделение Росреестра – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9 дней.
  • При наличии решения из суда – 5-дневный срок.
  • Если документы прошли нотариальное оформление перед обращением в регистрирующий орган срок снижен до трех дней.

Значение снятия обременения

Освобождение от залогового обременения – самая важная процедура после того, как был подписан кредитный договор и приобретена недвижимость. Дело в том, что полная выплата ипотеки не является поводом для автоматического внесения записи об отсутствии обременений.

Зарегистрированная ранее в качестве залогового обеспечения, квартира должна быть переоформлена и проверена на наличие иных оснований для обременения.

Важно помнить, что пока в Росреестре не появится запись о полноправном владении собственностью, квартиру нельзя будет ни продать, ни подарить, ни иным образом распорядиться купленными метрами. Фактически, снятие обременения является обязательным завершающим шагом оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки.

Существует масса особенностей, влияющих на процесс переоформления прав заемщика, в зависимости от различных обстоятельств сделки.

Использование маткапитала

Многие семьи, в которых появился второй ребенок, для облегчения кредитного бремени при выплате долга воспользовались правом зачета материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Еще в процессе согласования направления капитала заемщики оформляют нотариальное обязательство наделить собственностью всех членов семьи с выделением долей каждому члену, включая несовершеннолетних детей.

Закон допускает два варианта оформления – в равных долях, либо определению различных по размеру долей, с условием, чтобы меньшая доля была не менее 12 метров. Согласно федеральному законодательству, родители обязаны в 6-месячный срок после закрытия долга и снятия обременения наделить собственностью всех членов семьи.

Есть два способа проведения процедуры:

  1. Через подписание соглашения о выделении долей, договора дарения (с обязательным нотариальным заверением).
  2. В судебном порядке (если ответственные заемщики не смогли прийти к единому решению относительно определения размера долей).

В любом случае, оформление ипотечного жилья с использованием материнского капитала также заканчивается внесением корректировок в записи о регистрации в Росреестре.

Особенности права собственности на новостройку

Существует серьезное отличие между оформлением уже сданного в эксплуатацию жилья от метров в строящемся доме.

Основное отличие заключается в нюансах оформления прав на квартиру – на основании договора о долевом участии (ДДУ).

Данный факт не позволяет сразу переоформить недвижимость, даже если ипотека выплачена в полном объеме и досрочно.

Владелец жилья в новостройке вправе выбрать оформление с помощью компании-застройщика, либо пройти процедуру самостоятельно. (Читайте: про оформление квартиры в собственность в новостройке)

В первом случае, всю процедуру по оформлению документов в Росреестре выполнит компания, ведущая строительство.

Во втором случае, будущий собственник может гораздо быстрее пройти процедуру переоформления, однако это потребует дополнительных усилий по сбору документов:

  • протокол, устанавливающий распределение жилплощади и нежилой зоны в пределах объекта строительства;
  • техпаспорт на здание;
  • разрешительные документы о вводе в эксплуатацию;
  • акт о передаче дома (от архитектурно-строительного отдела);
  • кадастровый паспорт;
  • справка, устанавливающая конкретный почтовый адрес с указанием индекса, номера дома и т.д.

Самостоятельное переоформление бумаг требует дополнительного предъявления в Росреестре документов от застройщика, включая ДДУ.

Иногда владелец ипотечного жилья нуждается в срочной продаже объекта еще до того, как жилье будет освобождено от обременения. Процесс переоформления прав на ипотечное жилье трудоемок и в любом случае требует снятия обременения, чтобы регистрирующий орган смог переоформить права на нового хозяина.

Продажа квартиры требует согласования сделки с банком, который, в свою очередь, потребует полного погашения долга для того, чтобы выдать закладную без какого-либо финансового риска.

Выходом из ситуации может стать частичное финансирование закрытия долга продавцом с последующим окончательным расчетом за вычетом ранее выплаченной суммы.

Однако, данная процедура довольно длительна и многоэтапна, что в условиях спада спроса на недвижимость делает подобную схему продажи маловероятной, если только стоимость ипотечной собственности не будет серьезно снижена.

В таком случае, собственнику гораздо выгоднее найти средства для полного закрытия ипотеки и снятия обременения с дальнейшим поиском продавца (покупателя) и продажей. Рекомендуем к просмотру видео, в котором рассказано о государственной регистрации квартиры после погашения ипотечного кредита.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2020 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/nedvizhimost/oformlenie/oformlenie-v-sobstvennost-kvartiry-v-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.