Оформление страховых документов

Документы для страховой после ДТП по ОСАГО: 9 основных документов

Оформление страховых документов

АвтострахованиеКакие документы нужно собрать для получения страхового возмещения по ОСАГО в 2020 году: советы юриста

Если вы являетесь пострадавшей стороной в только что случившемся ДТП, то, следовательно, вы имеете право на страховое возмещение при ДТП от страховой компании. Но чтобы его получить необходимо, знать, как правильно оформить аварию, чтобы страховщик не отказал вам в выплате.

Если в результате аварии пострадало только имущество, то нужно выполнить следующие действия:

  1. Если от столкновения ваш автомобиль не остановился, то сам водитель обязан прекратить движение и остановить машину. Важно остаться именно на месте столкновения.
  2. Включить аварийную сигнализацию. Она расскажет другим участникам дорожного движения о том, что вы не можете продолжать движение.
  3. Выйти из машины и осмотреть повреждения.
  4. Достать и установить аварийный знак. Он вместе с «аварийкой» поможет обратить внимание всех других водителей, и сказать им, что вы попали в аварию и не можете продолжать движение.
  5. После этих действий нужно приступать к оформлению ДТП, сначала запишите номера и ФИО виновной стороны аварии, а также свидетелей.
  6. Позвоните в полицию и дайте знать им о случившемся дорожно-транспортном происшествии.
  7. После того, как сотрудник полиции оформит ДТП и выдаст необходимые документы, вы можете собирать полный пакет документов и направляться в страховую компанию писать заявление на выплаты.

Дополнительно рекомендуем узнать о возмещении ущерба по ОСАГО.

Если в результате столкновения причинён вред жизни или здоровью людей, то ваши действия немного изменятся:

  1. После ДТП вы обязаны остановить машину и остаться на месте столкновения.
  2. Включить аварийную систему и оценить размер причинённого ущерба пассажирам вашей машины (если они имеются). Если вред нанесён пешеходу, то его также нужно осмотреть.
  3. Даже при малейших ранениях вызывайте скорую, а следом и полицию.
  4. Запишите ФИО и сотовые номера виновной стороны аварии, а также свидетелей.
  5. Дождитесь сотрудников полиции для оформления ДТП.
  6. Собирайте необходимые документы и направляйтесь в страховую компанию писать заявление на выплату страхового возмещения.

После того как на место происшествия прибуду сотрудники правоохранительных органов, они осуществят следующие действия:

  • снимут показания со сторон ДТП, а также со свидетелей;
  • выполнят схематичный рисунок места ДТП. На данном рисунке будут фигурировать основные ориентиры в округе, название улицы, разметка, дорожные знаки и светофоры, обмеряют точку столкновения, и как расположены автомобили после аварии, а также расстояние от машин до ориентиров;
  • проведут осмотр места происшествия;
  • проведут осмотр повреждений автомобилей, которые участвовали в ДТП;
  • составят справку о дорожно-транспортном происшествии. В ней указываются все повреждения транспортных средств после аварии;
  • заполнят протокол о нарушении ПДД.

Как только весь процесс оформления дорожно-транспортного происшествия завершится, главное успеть в срок обращения за страховой выплатой и успеть собрать все нужные документы для выплаты по ОСАГО.

Если вы понимаете, что пострадавший человек может не дождаться помощи, то организуйте его доставку в ближайший медицинский пункт, попросив об этом других водителей, или, в крайнем случае, отвезите его сами.

Прибыв в больницу или поликлинику, оставьте там свой номер телефона, ФИО и госномер авто. Это поможет вам доказать полиции, что вы не просто так уехали с места аварии. После этого возвращайтесь на место ДТП.

Срок для обращения в страховую компанию

Страховые компании строго устанавливают срок обращения за страховым возмещением. Это делается для того, чтобы водители не «собирали» аварии, а затем требовали за них компенсаций.

В рамках этого срока пострадавшая сторона в аварии должна собрать все необходимые документы и написать соответствующее заявление. Сроки подачи заявления по ОСАГО после ДТП в 2020 году составляют 5 рабочих дней.

Если «раненый» водитель не уложится в установленный промежуток времени, то страховщик может на полном праве отказать в выплатах.

Если вы только напишете заявление и больше не предоставите никаких других необходимых документов, то к вам через 3 дня придёт письмо из страховой компании о том, что вы предоставили не полный перечень документов. В случае если вы проигнорируете письмо, ваше заявление никто не будет рассматривать.

Если вы всё же не успеваете, подать заявление в пятидневный срок, то вы можете подать в суд с просьбой продлить для вас время, но только если вы пропустили срок по весомым обстоятельствам.

Какие документы понадобятся для получения страховой выплаты по ОСАГО?

Самый важный пункт, который обязательно нужно выполнить для получения своей страховой выплаты — это собрать все необходимые документы для страховой после ДТП. Без предоставленных бумаг вам сразу же откажут в рассмотрении заявки.

Перечень документов для страховой выплаты по ОСАГО не очень большой, но очень важно соблюсти все пункты:

  1. Копия паспорта гражданина Российской Федерации.
  2. Копия водительского удостоверения.
  3. Действующий страховой полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).
  4. Протокол об административном правонарушении.
  5. Постановление ГИБДД.
  6. ПТС.
  7. Справка от сотрудника ГИБДД о повреждениях машины.
  8. Заявление на страховую выплату.
  9. Если подачей заявления занимается доверенное лицо, то требуется также заверенная доверенность и копия паспорта доверенного лица.

Если ДТП было оформлено с помощью Европротокола, то правила страхового возмещения немного изменяются.

Особенности страхового возмещения по Европротоколу

Перед тем как начинать оформлять дорожно-транспортное происшествие с помощью Европротокола, необходимо знать, при каких условиях можно воспользоваться таким вариантом оформления:

  1. В аварии участвовало только 2 автотранспортных средства. Но нужно знать, что машина с прицепом уже числится, как два автомобиля. Следовательно, если в ДТП участвуют машины с прицепом или количество машин больше 2, то заключить Европротокол вы не имеете право. Если вы всё же это сделаете, то страховая компания откажет в выплатах.
  2. В аварии пострадали только транспортные средства. Если в результате ДТП причинён вред жизни или здоровью окружающим либо самому водителю, то заключение Европротокола будет неправомерным.
  3. Виновник и пострадавшая сторона полностью согласны с причинами столкновения. Заключение Европротокола должно быть добровольным решением. Если есть разногласия, касаемо хоть одного пункта, то нужно вызывать полицию.
  4. Визуально оценив ущерб автомобиля, сделан вывод, что стоимость ремонтных работ не превышает 100 000 рублей. Эта сумма является максимальной, при которой можно оформить ДТП Европротоколом.

Источник: https://AutoiZakon.ru/strahovanie/dokumenty-dlya-polucheniya-strahovogo-vozmeshheniya

Какие документы нужны для страхования авто — список документов для ОСАГО и КАСКО

Оформление страховых документов

После покупки автомобиля водитель по закону должен застраховать его в течение 10 дней. Автокод расскажет, какие документы необходимо подготовить для страхования автомобиля. 

Какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО 

Список документов для ОСАГО един во всех страховых компаниях. Вам понадобятся: 

  • Паспорт или другой документ, подтверждающий личность. Если вы страхуете автомобиль, собственником которого не являетесь, то понадобятся и паспортные данные владельца. 
  • Водительские права всех, кто планирует находиться за рулем ТС. Для страховки ОСАГО, распространяющейся на нескольких водителей, нужно предоставить удостоверения каждого из них, но если вы оформляете полис с неограниченным правом пользования авто, то удостоверения не нужны вообще.  
  • Паспорт транспортного средства (ПТС, техпаспорт) и свидетельство о регистрации транспортного средства. В этих документах содержатся все данные о вашем автомобиле. ПТС — это двухстраничный документ серого цвета и формата А5, который выдается при покупке машины, а свидетельство о регистрации — розовая или оранжевая карточка формата А7, которую вы получаете в ГИБДД. Предоставить нужно оба документа. 
  • Диагностическая карта. Она оформляется по результатам технического осмотра. Проходить техосмотр нужно раз в 2 года, если ваш автомобиль младше 7 лет и раз в год, если старше. Пройти ТО можно в любом сервисе технического обслуживания. Чаще всего, страховые компании работают с определенными сервисами, но навязывать их услуги они не имеют права. 
  • Полис ОСАГО, предшествующий оформляемому (если есть). 
  • Заявление на оформление полиса. Этот документ вы оформите уже в страховой, форму для заполнения вам должен выдать агент. 

Осаго для юридических лиц 

Помимо техпаспорта, свидетельства о регистрации ТС и диагностической карты, нужны: 

  • доверенность от директора или устав организации;
  • свидетельство о регистрации юр. лица;
  • печать компании. 

! Индивидуальным предпринимателям для ОСАГО требуются те же документы, что и частным лицам. 

Также читайте: Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто

Какие документы нужны для оформления полиса КАСКО 

Полный список документов для КАСКО у страховщиков часто отличается, но базовый набор везде один: 

  • Водительское удостоверение. Тут правила те же, что и для полиса ОСАГО. Если автомобиль будет водить ограниченное количество лиц, то нужны водительские удостоверения каждого из них. Если ограничений нет (что гораздо дороже), права не нужны.
  • Паспорт транспортного средства. Его выдают при покупке машины.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля. Его вы должны получить, как только поставите авто на учет (то есть сразу после покупки).
  • Паспорт страхователя. Если вы не собственник автомобиля, то нужен будет и паспорт владельца, и ваш.
  • Заявление на получение полиса КАСКО. Его вы либо оформляете на месте, либо самостоятельно. Рекомендуем заполнить все в полном соответствии с требованиями страховой компании, в которой вы оформляете полис. 

Дополнительные требования к оформлению страховки вам стоит уточнить у той компании, в которую вы обратитесь. 

Вот полный перечень того, что могут попросить: 

  • карта диагностики (если автомобиль не новый);
  • договор купли-продажи (если машина новая);
  • доверенность (если автомобиль страхует не его владелец);
  • договор аренды (для страхования автомобилей, взятых в аренду или в лизинг);
  • экспертиза стоимости (для подержанных автомобилей);
  • старый полис (если КАСКО оформляется не в первый раз);
  • информация об оборудовании, установленном дополнительно (охранные системы и прочее подобное);
  • документы юридического лица (если автомобиль страхуется от компании).

Этот список варьируется, исходя из выбранной вами программы страхования, правил и требований той компании, в которую вы обратились. Сейчас в ходу оформление полиса КАСКО онлайн. Для этого требуется значительно меньше документов (только паспорт и водительское удостоверение). 

Каско для юридических лиц 

Здесь все тоже индивидуально, хотя основной список документов для страхования авто совпадает с тем, что нужны для частного оформления. Как правило, юр. лица оформляют КАСКО для нескольких автомобилей сразу. Стоить учесть, что если за рулем в момент аварии был человек, не работающий в компании-страхователе, то случай не засчитывается. 

Также читайте: Нюансы оформления КАСКО при покупке автомобиля

Стоимость страховки ОСАГО и КАСКО 

Цена полиса формируется индивидуально для каждого страхователя. Она зависит от стажа вождения, вида страховки (открытая или закрытая), возраста транспортного средства, срока действия и других факторов. Полис можно оформить на разный срок, самый распространенный — 1 год. Чаще всего, оплачивать годовую страховку можно частями.

Также читайте: Всё о страховании б/у авто после покупки

Источник: https://avtocod.ru/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-strahovaniya-avtomobilya

Документы для получения страховой выплаты

Оформление страховых документов

  • Документы, подтверждающие имущественный интерес, в случае, если право не зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество:

    Внимание! Если право на строение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), то документ предоставлять не обязательно, он будет получен Страховщиком самостоятельно.Если право Не зарегистрировано в ЕГРП, то необходимо предоставить один из следующих документов:

    Муниципальная/ведомственная и т. п. квартира (не в собственности)

    • паспорт с указанием места регистрации,
    • квитанция об оплате коммунальных услуг,
    • выписка из финансово-лицевого счета,
    • выписка из похозяйственной книги,
    • договор социального найма.

    Строение или квартира в собственности (в т.ч. незавершенное строительство)

    • свидетельство о регистрации права собственности на строение, квартиру, земельный участок;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
    • договор долгосрочной аренды земельного участка, прошедший государственную регистрацию (одним из условий которого является ответственность арендатора за гибель и повреждение имущества).
    • членская книжка садовода;
    • договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены, ренты);
    • решение суда, вступившее в законную силу;
    • выписка из похозяйственной книги;
    • справка БТИ с указанием Ф. И. О. собственника строения (квартиры);
    • регистрационное удостоверение;
    • договор долевого участия в строительстве, прошедший государственную регистрацию, передаточный акт, документ, подтверждающий оплату стоимости договора долевого участия в строительстве.

    Внимание! Если право на строение зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), то документ предоставлять не обязательно, он будет получен Страховщиком самостоятельно.

    Если право не зарегистрировано в ЕГРП, то необходимо предоставить один из следующих документов:

    • свидетельство о регистрации права собственности на строение, квартиру, земельный участок;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • договор долгосрочной аренды земельного участка, прошедший государственную регистрацию (одним из условий которого является ответственность арендатора за гибель и повреждение имущества);
    • членская книжка садовода;
    • договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены, ренты);
    • решение суда, вступившее в законную силу;
    • выписка из похозяйственной книги с указанием номера лицевого счета;
    • справка БТИ с указанием Ф. И. О. собственника строения (квартиры);
    • регистрационное удостоверение;
    • договор долевого участия в строительстве, прошедший государственную регистрацию, передаточный акт, документ, подтверждающий оплату стоимости договора долевого участия в строительстве.
  • Документы, подтверждающие факт происшествия В случае пожара

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

    В случае взрыва

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

    В случае кражи, противоправных действий третьих лиц

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, с указанием поврежденного (похищенного) имущества.

    При авариях систем отопления, водоснабжения, канализации и т. п. Акт о заливе из ЖЭКА, ДЭЗА, ГРЭПА или аварийно-технической службы с указанием даты залива, причины залива и виновного лица, а также перечня повреждений с указанием помещений и наименования отделки.
    При стихийных бедствиях

    Справку Федеральной службы РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды или справку Гражданской обороны данной территории.

    ! Если в связи с событием на территории объявлена ЧС, то документы о событии предоставлять не нужно.

    При наезде транспортного средства

    Справка (протокол) о ДТП, оформленная ОГИБДД (ф. 154), постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, оформленные ОГИБДД.

    При падении на объект страхования предметов

    Акт (справка) из органа местной власти или местного самоуправления или иной документ, содержащий данные о дате и адресе возникновения указанного события, виновном лице, в случае его установления, с указанием утраченного/погибшего и/или поврежденного имущества и подтверждающий факт, причины и обстоятельства возникновения указанного события.

  • Источник: https://www.RGS.ru/service/ins/imuchestvo/dokumenty.wbp

    Как оформить договор страхования

    Оформление страховых документов

    Есть много ситуаций, когда нам нужна страховка: когда покупаем автомобиль, оформляем потребительский кредит, едем за границу. В этой статье разберем, какие виды страхования бывают, на что обратить внимание в договоре страхования и когда страховая может отказать в страховой выплате.

    Георгий Шабашев

    любит страховаться

    Это соглашение в письменной форме между страхователем и страховой компанией. Страхователь — это физическое или юридическое лицо. По договору он платит компании страховую премию. Если наступает страховой случай, страховая компания компенсирует ущерб в пределах страховой суммы по договору. Страховая компания — юридическое лицо, у которого есть лицензия Банка России на страхование.

    К страховым случаям относятся разные события, которые указаны в договоре. Например, можно застраховать квартиру от кражи, аварии в ванной у соседей сверху, пожара и других рисков. Все это потенциальные риски, которые в случае соблюдения условий договора становятся страховыми случаями.

    Имущественное страхование охраняет риски, связанные с имуществом: автомобилем, недвижимостью или платьем от Луи Вюиттона. Жизнь любимой собаки тоже попадает под этот вид страхования.

    Но в любой страховой компании могут быть исключения. Например, страховка может не распространяться на драгоценные металлы в слитках, рукописи и чертежи или животных.

    Перечень того, что компания не страхует, обычно указан в правилах страхования.

    Личное страхование защищает от непредвиденных расходов, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного лица. Например, можно застраховаться от травмы, заболевания, инвалидности и даже смерти.

    Ответственность страхуют, когда есть риск причинить ущерб третьим лицам или их собственности. Например, ОСАГО страхует ответственность водителя перед третьими лицами. Если он будет виноват в ДТП, страховая компания компенсирует расходы на лечение невиновного водителя, его пассажиров и ремонт автомобиля. Свой автомобиль виновнику придется ремонтировать за свой счет.

    Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

    В договоре страхования должны присутствовать существенные условия, без которых договор будет считаться незаключенным — это объект страхования, страховые риски, страховая сумма и срок действия договора.

    Объект страхования — имущественные интересы, связанные с риском утраты, недостачи или повреждения имущества или причинением вреда здоровью. Например, компания застраховала перевозку груза из Китая, а по прибытии контейнеров оказалось, что половины товара нет — это недостача, которую можно застраховать.

    Предмет договора страхования — то, что страхуют. Например, в полисе каско — это автомобиль, а в личном страховании — жизнь и здоровье. Предметов страхования в договоре может быть несколько.

    Страховые риски — это перечень событий, от которых застраховано имущество или человек. Например, в полисе каско рисками могут быть угон, ущерб и утрата автомобиля.

    Субъекты страхования — участники договора: страхователь, страховая компания, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.

    Страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем может быть одно лицо или разные лица. Например, когда будете оформлять ипотеку, банк предложит заключить договор страхования залога. В этом случае страхователь и застрахованное лицо — это вы, а выгодоприобретатель — чаще всего банк.

    Например, жена оформила ипотеку, застраховала свое здоровье и погасила часть долга. Внезапно она попадает в аварию и теряет трудоспособность. Тогда страховая выплатит банку оставшуюся часть суммы за квартиру, а муж банку ничего не будет должен.

    Это условия, на которых страховщик готов взять на себя ответственность за принимаемые на себя риски. Условия страхования являются обязательным приложением к договору страхования. У каждой страховой компании эти условия свои. Страхователь может согласиться с условиями страхования или не заключать договор.

    Например, вместе с полисом ДМС могут дать подобную брошюру. В ней описаны обязанности застрахованного лица, лечебные учреждения, куда можно обращаться по страховке, и другие условия

    Страхователь подает страховщику заявление и подписывает с ним договор. Потом страхователь оплачивает договор и получает документ о факте оплаты и страховую защиту человека или имущества. Обычно это полис. С этого момента договор считается заключенным.

    Страховой полис подтверждает, что человек застрахован. Иногда вместо страхового полиса компании выдают свидетельство или другой документ.

    Вот что должно быть в страховом полисе:

    1. Информация о страхователе — фамилия, имя и отчество или наименование организации, адрес.
    2. Информация о страховщике — наименование страховой компании, юридический адрес и реквизиты банковского счета.

    3. Страховая премия — сумма, которую платит страхователь по договору, когда и как он ее должен внести. Это необязательное условие, но чаще всего компании указывают ее в договоре.
    4. Предмет страхования — что страхуется.
    5. Страховой случай — перечень рисков.

      Если они наступят, страховая выплатит возмещение.

    6. Страховая сумма — максимальная сумма, которую выплатят при наступлении страхового случая. Например, Роман застраховал жизнь на миллион рублей. В случае его смерти в результате страхового случая наследникам выплатят миллион.

      Если сломает руку, меньше — например, тысяч 50. А если получит инвалидность — могут заплатить несколько сотен тысяч. Сумма будет зависеть от группы инвалидности.

    7. Срок действия договора.
    8. Подписи сторон. Подпись страховщика должна быть всегда: обычная, электронная или факсимиле.

      Подпись страхователя может быть обычной, электронной или ее может не быть вообще.

    Первая страница страхового полиса к договору страхования загородного дома

    Договор страхования действует ограниченное время. В этот период страховщик принимает на себя риски по объекту страхования. Срок страхования можно продлить, заключив договор на новый период. Тогда страхователь должен заплатить страховую премию за следующий период.

    Договор начинает действовать, когда заказчик оплачивает полис. Иногда договор начинает действовать не с момента его подписания или оплаты, а позднее — с определенной даты, указанной в договоре.

    В страховом договоре или в условиях страхования указаны права и обязанности сторон.

    Вот наиболее важные права страховой компании:

    1. Получать страховую премию.
    2. Увеличить страховую премию, если риски возрастают. Например, Ольга застраховала дом, а потом установила в нем камин с открытым огнем. Тогда Ольга должна уведомить об этом страховую компанию, а та может увеличить страховую премию по страховке от пожара.
    3. Предъявлять регрессные требования. Например, Полина застраховала автомобиль по каско, а потом в ее автомобиль врезался пьяный водитель. Ее страховая возместит ремонт за свой счет, а потом может предъявить иск к виновному водителю или его страховой компании.
    4. Требовать подтверждающие документы по страховым случаям. Если Сергей попал в ДТП и хочет получить возмещение по каско, ему нужно оформить происшествие в полиции и предоставить документы в страховую компанию.
    5. Отказать в выплате при нарушении правил страхования. Если застрахованный не соблюдает правила страхования, убытки ему не возместят. Например, Иван застраховал автомобиль по каско. Однажды он сел за руль пьяным, что прямо запрещено в правилах страхования. После он попал в аварию. Раз Иван нарушил правила страхования, страховщик не компенсирует ему ремонт автомобиля.

    обязанность страховщика — выплатить возмещение ущерба в соответствии с договором и условиями страхования, если наступит страховой случай. Есть и другие обязанности — они указаны в договоре.

    Вот некоторые обязанности страхователя:

    1. При заключении договора сообщить страховщику всю запрашиваемую информацию, влияющую на оценку страховых рисков.
    2. Оплатить страховую премию.
    3. В период страхования соблюдать условия договора и правил страхования.
    4. Оповещать страховщика обо всех обстоятельствах, которые влияют на степень риска.

    Если страхователь до подписания договора сознательно скрыл важные сведения, влияющие на оценку рисков, страховая может аннулировать договор либо пересчитать страховую премию и предложить страхователю доплатить разницу.

    Например, Инна заключила договор комплексного медицинского страхования и указала в анкете, что со здоровьем все в порядке. При этом она не сказала, что уже знает о своей проблеме с сердцем. Если с ней случится инфаркт и обнаружится подлог, договор могут признать недействительным и ничего не заплатить. Или признают этот случай нестраховым и откажут в выплате.

    Страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения, если застрахованный человек нарушил правила страхования или не исполнил условия договора.

    Вот Василий поехал в Турцию и заболел. Он пошел в местную поликлинику и стал лечиться. Когда он вернулся в Россию, пошел в страховую и потребовал возместить расходы на лечение.

    1. Нельзя застраховать все и от всего сразу. Страхуются конкретные объекты по конкретным рискам.
    2. Не все объекты можно застраховать, у каждой страховой есть перечень исключений.
    3. Чем дороже страхуемые объекты или предметы и чем больше рисков, тем выше страховая премия.
    4. Внимательно читайте договор и условия страхования. Если что-то непонятно — попросите объяснить.

    Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/dogovor-strahovaniya/

    Какие документы нужны для страхования при ипотеке?

    Оформление страховых документов

    Источник: https://prosto.insure/articles/kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-strahovanija-pri-ipoteke

    Документальное оформление страховой операции

    Оформление страховых документов

    Под страховыми операциями следует понимать совокупность всех видов работ в деятельности страховой организации, которые непосредственно связаны с проведением страхования. Предоставление страховых услуг также относится к страховым операциям. Через страховую услугу осуществляется купля-продажа страховой защиты.

    К страховым операциям относятся следующие: заключение договоров страхования, прием и возврат страховых взносов, расчет и выплата страхового возмещения, страхового обеспечения и выкупных сумм, расчет размеров страховых тарифов и страховых взносов, расторжение договоров страхования в случаях, предусмотренных законодательством, организация сострахования и перестрахования крупных рисков и др.

    Каждая страховая операция должна оформляться первичным документом. Основанием для записи данных в регистры бухгалтерского учета являются первичные документы, подтверждающие факт совершения страховой операции или сводные документы, составляемые на основании первичных.

    Должностные лица, составившие и подписавшие документы, необходимые для бухгалтерского учета и контроля, несут ответственность за их несвоевременное, недоброкачественное оформление и составление, задержку передачи и отражения в бухгалтерском учете и отчетности, за недостоверность содержащихся в документах данных, а также за составление документов, отражающих незаконные операции.

    Все первичные документы, регистры и отчетность должны составляться на русском языке. По требованию иностранного инвестора они могут составляться и на иностранном языке, но должны иметь подстрочный перевод.

    При получении документа в бухгалтерии должна быть проверена полнота его содержания, наличие обязательных реквизитов (формальная проверка). Кроме того, необходимо сделать арифметическую (счетную) проверку сумм и проверку по существу, т.е. выявить законность, целесообразность зафиксированной в документе хозяйственной операции, логическую увязку отдельных показателей.

    После приемки документов информации из них переносится в учетные регистры, а на первичном документе делается отметка, исключающая возможность его дальнейшего использования. Все первичные документы, на основании которых принимаются или выдаются деньги, подлежат обязательному гашению штампом «Получено» или «Оплачено» с указанием даты.

    Изъятие первичных документов, учетных регистров, отчетных форм у страховых организаций может производиться органами дознания, предварительного следствия, прокуратуры и судами на основании постановления этих органов в соответствии с действующим законодательством.

    Изъятие оформляется протоколом, копия которого вручается под расписку соответствующему должностному лицу страховой организации.

    С разрешения и в присутствии представителей органов, производящих изъятие, можно сделать опись этих документов, пронумеровать, прошнуровать, опечатать, заверить подписью и печатью, а также снять с них копии.

    В случае пропажи или гибели документов приказом руководителя страховой организации назначается комиссия по расследованию причин пропажи или гибели, в которую (при необходимости) приглашаются представители следственных органов, охраны, пожарного надзора. Результаты работы комиссии оформляются актом, который утверждается руководителем.

    Основными документами, которые применяются для оформления страховых операций, являются:

    • 1) квитанция о приеме страховых взносов от населения (форма 1-СУ) используется страховыми агентами и другими работниками страховой организации для оформления приемки наличных денег – страховых взносов от населения – страхователей.
    • 2) заявление о заключении договора страхования заполняется страхователем и вручается страховщику в подтверждение согласия заключить договор страхования на предложенных условиях.
    • 3) страховые свидетельства предназначены для оформления в письменной форме договоров страхования и выдаются на руки страхователю в подтверждение факта заключения договора страхования, который вступает в силу с момента уплаты первоначального страхового взноса, если соглашением сторон или законодательством не предусмотрено иное.
    • 4) приходные и расходные кассовые ордера, платежные поручения типовой формы используются страховыми организациями для оприходования страховых взносов, поступивших непосредственно от страхователя или от страховых агентов, а также для оформления выплат страхового возмещения и страхового обеспечения.
    • 5) групповые поручения (списки) лиц, изъявивших желание заключить договоры страхования, составляются страховыми агентами и предоставляются в бухгалтерию предприятия. Где работают страхователи, для последующего удержания страховых взносов из их заработной платы.
    • 6) лицевые счета страхователей ведутся страховщиком для детального отражения расчетов с конкретными страхователями. Они содержат информацию о виде, сроке страхования, размере страховой суммы, страхового взноса, количестве оплаченных месяцев и общей сумме, уплаченной с начала страхования, а также сумме, подлежащей к выплате в связи с окончанием или прекращением договора страхования. Для рационализации учета и обеспечения сохранности лицевые счета регистрируются в специальном журнале.
    • 7) заявления на выплату страхового возмещения или страхового обеспечения составляется непосредственно страхователем после наступления страхового случая с указанием номера страхового свидетельства, обстоятельств повреждения имущества или получения травмы, документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и т.д. Для контроля за своевременностью выполнения страховых обязательств страховой организацией заявления должны быть зарегистрированы в специальном журнале.
    • 8) справки лечебных учреждений, Госавтоинспекции, органов внутренних дел, пожарной части, других компетентных органов, проводивших экспертизу после наступления страхового случая, в которых отражается заключение экспертов по поводу наступившего страхового случая.
    • 9) акт о страховом случае составляется комиссией, создаваемой страховой организацией в составе: представителя страховщика, виновного лица или его представителя, свидетелей, эксперта, страхователя или его представителя. Акт является основанием для выплаты страхового возмещения. Форма его отличается в зависимости от видов страхования. В необходимых случаях к нему прикладываются заключения экспертов, перечни поврежденного имущества и другие документы.
    • 10) заключение и распоряжение страховой организации о выплате страхового возмещения или страхового обеспечения страхователю составляются работниками страховщика на основании заявления страхователя, акта о страховом случае, справок компетентных органов. Изучения обстоятельств и характера наступившего страхового случая непосредственно на месте, а также изучения других документов.
    • 11) списки страхователей, по заявлениям которых страховщик перечисляет страховое возмещение или страховое обеспечение для зачисления их на лицевые счета в сберегательном банке, составляются бухгалтерией страховой организации.
    • 12) извещение о выплате страховой организацией страхового возмещения страхователю за похищенное у него имущество направляется следственным органам для того, чтобы в случае возврата страхователю похищенного имущества страховая организация могла сделать перерасчет суммы возмещения.
    • 13) журнал учета заключенных договоров является источником информации, необходимой для расчета технических резервов. Он заполняется по видам страхования в разрезе договоров страхования за календарный год. Учет ведется раздельно по договорам прямого страхования и по договорам, принятым в перестрахование.
    • 14) журнал учета убытков предназначен для накопления информации, необходимой для расчета технических резервов. Журнал ведется в разрезе договоров прямого страхования и договоров, принятых в перестрахование в валюте проведения страховой операции.

    Таким образом, документы, используемые в страховых организациях, отличаются большим разнообразием, отражают в основном специфику отрасли. Однако по ряду хозяйственных операций (кассовых, банковских, учету основных средств, материалов и др.) возможно применение единых для народного хозяйства, унифицированных форм первичных документов.

    Прохождение практики в компании «Росгосстрах» – это существенный опыт попробовать себя в реальных условиях специалиста страхового дела и страховой компании в целом. Преддипломная практика в данной компании позволила применить на практике полученные знания и умения в ходе обучения.

    В рамках практики были приобретены навыки в применении необходимых в конкретном случае технологии розничных продаж в страховании. Это реализация технологии агентских продаж, реализация технологии брокерских продаж, прямых офисных продаж, технология телефонных продаж, и др.

    Получены навыки сопровождения договоров страхования, а именно определение страховой стоимости, возможность вести страховой учет, способность анализировать основные показатели продаж страховой организации.

    В ходе практики была получена возможность оформления и сопровождения страхового случая: оценка страхового ущерба, консультация клиентов по порядку действий при оформлении страхового случая, организовывать экспертизы, осмотр пострадавших, подготовка запросов в компетентные органы, а также вести журналы и локальную документацию. Данная практика способствовала получению новых навыков и умений, а также позволила систематизировать знания, полученные в ходе обучения.

    • 1. Основы страховой деятельности: Учебник / Отв. ред. проф. Т.А. Федорова – М.: Издательство БЕК, 2011. – 768 с.
    • 2. «Азбука страхования» А.П.Архипов. Москва 2003г.
    • 3. В.В.Владимиров. Страховой рынок России. Состояние и проблемы.
    • 4. (Проблемы менеджмента и рынка. Сборник трудов. Оренбург 2000г.)
    • 5. Росгосстрах. ( по лицензии Минфина Р.Ф.) 2003г.
    • 6. Российская международная академия туризма.
    • 7. «Основы страхования» – А.А. Гвозденко. Редакция: «Финансы и статистика» г. Москва.
    • 8. «Страховое дело в Росси» – С.Л. Ефимов, В.В. Акимов, В.Н. Борзых М «русское слово» АСО «Россия» 1997г.
    • 9. Корпоративная газета «Госстрах» № 4 – 6 -2005.
    • 10. Корпоративная газета «Госстрах» № 2 (91) Февраль – март – 2006.
    • 11. Корпоративная газета «Госстрах» № 3 (92) Апрель – 2006.
    • 12. Сайт в интернете http://www.rgs.ru/rus/
    • 13. Основы страхового права России, М.Я.Шиминова – М.1993.
    • 14. Право социального обеспечения, Е.Е.Мачульская – М.1989.
    • 15. Социальное обеспечение и социальное страхование, Г.В.Сулейманова – М.1998.
    • 16. Страхование, В.В.Шахов – М. 1997.

    Источник: https://studwood.ru/646534/bankovskoe_delo/dokumentalnoe_oformlenie_strahovoy_operatsii

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.