Отчет об оценки квартиры для ипотеки

Содержание

Оценка жилья для ипотеки в Сбербанке и ВТБ

Отчет об оценки квартиры для ипотеки

Важным этапом получения жилищного кредита в банке является оценка недвижимости для ипотеки. Сегодня расскажем, как проходит данная процедура, какие требования к оценщикам предъявляют Сбербанк и ВТБ, сколько стоит оценка.

На рынке ипотечного кредитования сегодня сложились идеальные условия для покупки квадратов в ипотеку. Это и низкие ставки, и приемлемые цены на квадратные метры, и общая лояльность банков к ипотечным заемщикам. Хотя в последнее время ставки по кредитам начали ползти вверх, все равно пока покупка недвижимости в кредит может стать весьма выгодным мероприятием.

Согласно данным ОКБ, за 3 квартал 2018 года российские банки выдали более 330 тыс. ипотечных кредитов, что на треть больше, чем за такой же период минувшего года. Россияне спешат воспользоваться привлекательными условиями.

При этом процесс ипотечного кредитования нельзя назвать простой сделкой. Одним из этапов, на котором мы сегодня остановимся, является оценка жилья для ипотеки.

Оценка жилья для ипотеки – это важный процесс, позволяющий банку принять решение о количестве денег, которые можно передать заемщику под залог его недвижимости. В этой связи уместно вспомнить N 135-ФЗ «Об оценочной деятельности». В ст. 8 данного акта говорится, что в случае ипотечного кредитования оценка жилья обязательна, если возникают споры об истинной стоимости объекта.

В этом вопросе у каждой стороны свои интересы. Например, банку выгодно занизить стоимость объекта, чтобы выдать меньше, но под существенные гарантии возврата в виде дорогого объекта недвижимости.

Заемщику, наоборот, интереснее завысить стоимость объекта, чтобы получить больше денег. Иными словами, споры здесь неизбежны, поэтому оценка ипотечной квартиры стала обязательным элементом.

Этого не получится избежать.

Выбор организации

Заемщику нужно правильно выбрать организацию, в которой он будет заказывать отчет по оценке квартиры для ипотеки. Здесь есть два пути.

Во-первых, можно воспользоваться перечнем организаций, с которыми сотрудничает банк.

Как правило, это уже проверенные фирмы, поэтому, если гражданин обратится к ним за отчетом, а затем предоставит документ в банк, то никаких проблем с приемом отчета не будет.

При этом гражданину никто не навязывает данные организации. Он всегда может найти своего оценщика, отправившись, таким образом, по второму пути. Правда, надо учитывать, что этот путь тернист. Чтобы банки приняли отчет неизвестной компании, она должна соответствовать их требованиям.

Требования к оценочной компании

Например, Сбербанк указывает, что оценочная компания должна иметь страховой полис, двух оценщиков в штате. При этом оценщики должны обладать высшим образованием в области оценочной деятельности, быть членами СРО, иметь полисы страхования.

Кроме того, у оценочной компании не должно быть неисполненных требований со стороны ФНС. Если компания хотя бы раз предоставляла какому-либо банку недостоверную информацию, то сотрудничать со Сбербанком у нее не получится. Также у компании не должно быть судебных дел, которые относятся к деятельности фирмы. Среди руководителей бизнеса не должно быть лиц с судимостью.

Сбербанк запрашивает множество документов по оценщику и все их тщательно изучает. Также он изучает сам отчет на предмет соответствия установленным правилам.

Критерии отбора оценочных компаний можно найти и на сайте ВТБ. Банк хочет видеть среди партнеров организации, которые проработали на рынке уже около 3 лет. В штате компании должны быть 2 оценщика с документами об образовании, трехлетним стажем работы, членством в СРО и т.д.

Компания должна предоставить документы, которые подтверждают, что фирма успешно сотрудничала с банками. Ряд требований банк предъявляет и к репутации компании.

Как видим, банкиры стараются максимальным образом подстраховаться. И если они согласятся сотрудничать с незнакомой компанией, то сначала детально изучат всю информацию о фирме, ее сотрудниках, опыте работы, наличии темных пятен на репутации. Каждый элемент может стать потенциальной причиной отказа.

Таким образом, окончательное решение предстоит принимать заемщику. Готов ли он быстро и без всяких помех воспользоваться услугами проверенных компаний из перечня банка, или же предпочтет работать с новой организацией, рискуя сильно задержать весь процесс ипотечного кредитования?!

Цена на услуги оценщиков

В целом в каждой компании свои цены на проведение оценки квартиры для ипотеки. Однако мы проверили несколько компаний, которые были допущены банками в качестве проверенных оценочных организаций. Выяснилось, что в среднем цены могут составлять 3-6 тыс. рублей.

Окончательную цену нужно уточнять в оценочной организации. Стоимость может меняться в зависимости от типа недвижимости, расположения и иных факторов.

Платит за услуги оценочной организации заемщик. Некоторые банки самостоятельно проводят анализ стоимости квартиры и выставляют свою цену. Если клиент с ней согласен, то тогда никаких оценочных мероприятий проводить не придется, что сэкономит гражданину небольшую сумму.

Но нужно быть готовым к тому, что банк выставляет оценку в соответствии с собственными интересами, которые в данном случае совсем не совпадают с интересами заемщика. Если клиент готов к этому, то ему остается только подписать предложенный банком вариант.

Получается, что спора у сторон нет, поэтому оценка жилья по закону не потребовалась.

Как проходит процедура?

Процедура оценки ипотечного жилья проходит следующим образом. После того, как гражданин выбрал организацию, то он обращается в нее для уточнения цен и иных деталей. Далее гражданин высылает компании перечень важных документов. Во-первых, нужна выписка из ЕГРН.

Во-вторых, если речь идет об объекте, который только находится в стадии строительства, то можно предоставить договор долевого участия, Акт сдачи-приемки квартиры.

В остальных случаях можно предоставить договор купли-продажи или свидетельство о регистрации права собственности.

В-третьих, обязательно нужно предоставить документы БТИ. В-четвертых, нужны паспортные данные гражданина для заключения договора.

Если все в порядке, то стороны договариваются о времени посещения квартиры оценщиком. Некоторые компании устанавливают дополнительную плату за выезд специалиста в выходные дни.

После проведения осмотра специалистом компания берет паузу на 2-3 рабочих дня, в течение которых готовится отчет по оценке квартиры. На следующем этапе компания приглашает заказчика в свой офис, где он подписывает все документы, оплачивает услуги и забирает отчет.

Отчет об оценке квартиры выглядит, как увесистый том. В среднем он может насчитывать 40-50 страниц, на которых самым подробным образом расписаны состояние квартиры, положение дел на рынке, возможная стоимость продажи объекта и т.д.

Что влияет на оценку?

На окончательную стоимость оценки влияют множество факторов, среди которых можно выделить несколько наиболее важных.

  • Местоположение объекта недвижимости. Здесь свою роль играет не только регион, город, но даже и улица, на который находится дом с квартирой заемщика. Квартиры в Москве стоят дороже, чем в Подольске. А жилье в центре столицы стоит дороже, чем однушка в спальном районе около МКАД.
  • Состояние здания. Здесь специалисты учитывают год подстройки здания, в котором находится квартира, иные важные параметры. Старый дом без капитального ремонта не может стоить дорого.
  • Состояние квартиры. Общее положение жилья, наличие ремонта, дорогих материалов, – все это также будет оказывать свое влияние на оценку квартиры.
  • Общее положение на рынке недвижимости. Эксперты в обязательном порядке оценивают ситуацию на рынке, чтобы понимать, какое влияние она оказывает на стоимость объекта

Плюсы и минусы оценки

Плюсами оценки жилья можно назвать то, что заемщик и банк придут к согласию относительно размера ипотечного кредита. Не будет споров. Все ясно, прозрачно и открыто.

Для заемщика оценка тоже много значит, поскольку он теперь точно будет знать, сколько стоит его квартира, какие положительные стороны у нее есть, о каких минусах нужно знать.

Банкирам оценка позволяет точно рассчитать свои риски. Хорошо выдавать деньги под залог ликвидной квартиры, которую можно всегда выгодно продать на рынке. А вот кредитование под ветхий домик в деревне, который может упасть из-за ветра, будет слишком опасным.

Минусов у оценки практически нет. Если только рассматривать под таким соусом цену. Однако она, как правило, не очень высока, зато позволяет получить информацию по своей квартире. Даже, если не получится взять кредит в одном банке, отчет об оценке можно показать при обращении в другой банк.

Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/3304-ocenka-zhilya-dlya-ipoteki-v-sberbanke-i-vtb

Как проходит оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна и сколько стоит

Отчет об оценки квартиры для ипотеки

Перед получением ипотечного кредита в любом российском банке с заемщика всегда потребуют оценку приобретаемой недвижимости.

Причем такую процедуру придется провести уже после одобрения заявки клиента на выдачу ссуды и проверки его платежеспособности.

Рассмотрим, как проходит оценка квартиры для ипотеки, сколько она стоит и кто платит, кем проводится и что может быть причиной снижения оценочной стоимости недвижимости.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке и на что она влияет?

Проведение оценки квартиры при ипотечном кредитовании закреплена законодательно статьей 8 Закона №135-ФЗ. Один из пунктов статьи гласит, что оценка для ипотеки нужна обязательно, если есть споры по стоимости объекта. Она важна как для банка, так и для самого заемщика.

Цели оценки для банка и заемщика следующие:

  1. Банк подстраховывает себя в случае неисполнения клиентом условий договора. Поскольку покупаемая квартира становится предметом залога, то для банка важно знать, за сколько он сможет ее продать, если клиент не вернет кредит. При этом финансовой организации важно знать как рыночную цену квартиры (по ней объект продается по средним срокам для аналогичных квартир), так и ликвидационную (при срочной продаже объекта). Именно на последнюю цифру банк ориентируется при определении верхнего предела суммы кредита. Иногда, от оценочной стоимости уходит еще 20-40%, которые снимает банк после корректировки с учетом понижающих коэффициентов из-за возможных рисков.
  2. Клиент будет знать, что в случае непредвиденных обстоятельств (развод, несчастный случай), ведущих к вынужденной продаже квартиры, цена за проданную недвижимость полностью покроет долг перед банком. Иначе заемщик, даже оставшись без квартиры, будет должен по кредиту.
  3. Заемщик узнает реальную рыночную цену за конкретный объект недвижимости. Соответственно, это хороший повод для торга с продавцом, когда он завышает стоимость.
  4. Дополнительная проверка «чистоты» сделки купли-продажи. Покупатель и банк убедятся в отсутствии обременения на жилье, незаконных перепланировок, статуса «ветхого» жилья, нахождения в планах на снос, и будут знать обо всех недостатках недвижимости, про которые продавец мог умолчать.

Факторы, влияющие на положительное решение банка

Когда заемщик проходит этап оценки жилья, есть ряд нюансов, влияющих на положительное решение банка при принятии итогового отчета и определении конечной суммы выдачи кредита:

  1. Оценочная (ликвидная) стоимость квартиры должна быть равна или превышать сумму ипотечного кредита. Тогда банк одобрит выдачу ссуды.
  2. С оценщиком следует заключать письменный договор. Этого требует законодательство и, кроме того, клиент будет уверен, что в случае некачественной работы, оценщик будет обязан исправить недочеты.
  3. Фотографии квартиры, а также подъезда, лестничной клетки должны быть качественными и четкими. Поэтому оценщику следует работать в светлое время суток.
  4. В отчете должно быть прописана и отражена цель оценки объекта. То есть, экспертиза проводится именно для оценки квартиры в качестве предмета залога.

В сторону уменьшения оценочной стоимости отрицательно могут повлиять содержание раздела отчета «Ограничения и допущения». В нем есть информация, уточняющая отдельные детали и, возможно, собственные предположения оценщика.

Например, может быть указано, что в силу определенных причин, специалист не смог сфотографировать отдельные участок квартиры. И на основании этого он лишь предположительно его описал.

Любые спорные и неясные моменты уменьшают стоимость недвижимости.

К кому обратиться?

Оценку квартиры вправе осуществлять организации или оценщики, имеющие соответствующую лицензию или квалификационный аттестат. Оценщик может быть частным лицом или работать на компанию, но в любом случае его квалификация должна быть подтверждена дипломом или справкой о профильном обучении.

Обычно банк предлагает на выбор перечень аккредитованных фирм, с которыми он сотрудничает. Иногда заемщику могут предложить компанию в агентстве недвижимости, если оно участвует в оформлении ипотеки. Однако клиент не обязан следовать этим рекомендациям, поскольку имеет право оценить квартиру для ипотеки в любой организации или у частного лица.

Специалисты по оценке недвижимости распределяются на 2 группы:

  1. Независимые.
  2. Аккредитованные.

Рассмотрим, какие отличия имеются между ними, и к кому лучше обращаться за оценкой недвижимости для банка.

Независимые оценщики

Под независимыми оценщиками подразумеваются компании или частные лица, которые не смогли или не пожелали пройти аккредитацию в банке. Банк может отказаться принимать отчеты таких организаций под любыми предлогами. Поэтому советуем обращаться сразу к аккредитованным оценщикам для экономии времени.

Аккредитованные банком

В этой категории находятся только проверенные оценочные компании, которые четко следуют требованиям банка.

Такое сотрудничество выгодно как банкам, так и оценочным организациям:

  1. Банк получает отчеты об оценке жиля, соответствующие всем требованиям.
  2. Оценочные организации получают постоянный и стабильный поток клиентов.

Часто между банком и оценочной организацией имеется договоренность об отчислении процента от стоимости оценки в качестве партнерского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

При выборе не аккредитованной оценочной компании, есть риск непринятия банком отчета об оценке, поэтому выбирать лучше именно аккредитованные организации. Список аккредитованных оценщиков можно найти на сайте банка, в котором планируется взять ипотеку, или взять в офисе при оформлении кредита.

Из списка выбираем именно ту организацию, цена услуг которой самая минимальная. Все организации работают по одной схеме и предоставляют одинаковые услуги, поэтому смысла переплачивать нет.

Плюсом обращения в аккредитованную компанию является еще и то, что заемщику не обязательно проверять документы, на основании которых оценщик осуществляет свою деятельность.

Если же обратиться в не аккредитованную фирму, проверять документы придется обязательно, поскольку банк не примет отчет, составленный человеком, не имеющим на то право.

Если заемщик остановился на выборе компании не из предложенного банком списка, то потребуется согласовать с ним кандидатуру оценщика. Ведь кредитное учреждение может не устроить данная организация.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki

Оценка квартиры при ипотеке — как проходит и для чего она нужна?

Отчет об оценки квартиры для ипотеки

Оценка ипотечной квартиры – официальный документ, в котором прописана рыночная цена приобретаемой в ипотеку квартиры. Такой документ необходим банку для того, чтобы оценить ликвидность недвижимости.

Не секрет, что кредитор может продать квартиру, если условия договора будут нарушены. Намного проще реализовать имущество, которое в хорошем состоянии и территориально расположено в востребованном районе.

Сегодня каждая третья квартира приобретается в кредит. Не секрет, что ипотечный договор оформляется при условии, что приобретаемая недвижимость будет выступать предметом залога до тех пор, пока клиент не выплатит долг.

Если условия договора будут нарушены, банк имеет полное право продать квартиру. Чтобы знать реальную стоимость имущества, необходима оценка профессионального эксперта. Именно поэтому кредитор запрашивает ее до оформления сделки.

Это помогает узнать, насколько ликвидное и ценное имущество, которое желают купить клиенты.

Что такое оценка ипотечной квартиры

Любой банк на территории РФ запрашивает оценку квартиры, перед подписанием кредитного договора. При этом оценка делается после того, как клиент предъявил документы, прошел проверку.

Оценка ипотечной квартиры – это официальный документ, в котором прописана реальная цена имущества. При расчете цены учитываются такие факторы, как:

  • состояние имущества;
  • район нахождения;
  • технические характеристики.

Для финансовой компании полученная оценка – это своеобразная гарантия того, что ипотечная квартира стоит своих денег, которые выдаются в долг.

Кому нужна оценка профессионала

Поскольку ипотека – это залоговый вид кредитования, то при его оформлении происходит оценка квартиры, которая выступает обеспечением. Поскольку самостоятельно определить цену квартиры не может ни кредитор, ни клиент, указанные стороны прибегают к помощи профессионала.

https://www.youtube.com/watch?v=pQ8KfVtNfvA

В результате этого можно сделать вывод, что оценка нужна как банку, так и клиенту. Для банка – это гарантии получения достоверных сведений. Для клиента – это возможность в дальнейшем продать имущество по рыночной цене.

В каких случаях оценка не требуется

Не секрет, что в любом правиле есть исключение. В результате этого есть несколько способов приобретения ипотечной квартиры без проведения оценки. Для вашего удобства рассмотрим, в каких случаях она не требуется.

Когда она не требуется:

  • Покупка через ДомКликСбербанк предлагает своим клиентам выгодный кредит, который оформляется через сервис ДомКлик. Следует отметить, что это удобное приложение, благодаря которому можно быстро заполнить анкету, загрузить полный пакет документов и получить решение.Оценка квартиры не будет производиться, если стоимость приобретаемого имущества не превышает 20 млн рублей для Москвы и 5 млн рублей для иных населенных пунктов.Дополнительно банк выставляет такие условия, как количество этажей более трех, отсутствие деревянных перекрытий.Если указанные условия не выполнены, то получить ипотеку без оценки через ДомКлик не получится.
  • Есть отчетФинансовая компания активно сотрудничает со многими застройщиками. Если у них уже есть актуальный отчет, то клиент может получить ипотечный кредит без процедуры оценки. Важно учитывать, что отчет действует только в течение 6 месяцев.Также отчеты бывают у кредитора в том случае, когда перепродается квартира на вторичном рынке от партнера финансовой компании.
  • НовостройкаПоскольку квартира новая, то всю необходимую для себя информацию банк может получить у застройщика. Также следует учитывать тот факт, что банки стараются сотрудничать с застройщиками, благодаря чему получают сведения максимально быстро и достоверно.

Процедура оценки

Каждый клиент банка должен знать, что обращаться к эксперту следует только в том случае, когда имущество уже выбрано и получено положительное решение. В рамках закона клиент сам может выбрать компанию.

На практике банки настоятельно рекомендует организации, с которыми у них заключены договорные отношения. Для этого они выдают список компаний, из которого просят сделать выбор.

Кто проводит

Устанавливает стоимость ипотечного жилья оценщик. Свою деятельность он осуществляет в рамках ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».

Изучив данный закон, становится ясно, что выполнять действия по оценке может как специализированная организация (ООО) так и индивидуальный предприниматель. Главное, чтобы у представителя данной инстанции был:

  • Документ, подтверждающий получение профессиональных знаний. Как правило, это диплом о профессиональной подготовке от специализированного учебного заведения.
  • Членство в СРО.
  • Полиса обязательного страхования ГО.
  • Документ, подтверждающий стаж работы.

Как уже было сказано, клиент имеет право обратиться к любому оценщику. Однако на практике кредиторы заключают договора со многими и рекомендуют пользоваться их услугами. Таким образом, по состоянию на 2019 год у Сбербанка более 250 оценщиков партнеров, в то время как Тинькофф сотрудничает со всеми.

Документы от оценщика

Следует отметить, что отчет – это документ, который предоставляется согласно единым стандартам. В нем обязательно указывается:

  • Местоположение объекта;
  • Каким образом оно использовалось;
  • Состояние;
  • Стоимость на момент обращения;
  • Примерная цена, за которую можно продать имущество.

Дополнительно в отчете присутствуют фотографии имущества, в отношение которого подготовлена оценка. Все снимки качественные и помогают визуально познакомиться с объектом.

Все отчеты должны быть прошиты и пронумерованы. На последней странице обязательно ставится виза сотрудника, который ее готовил. В ней указывается общее количество листов документа. Нужно отметить, что хороший отчет состоит не менее чем из 40 страниц.

Стоимость процедуры оценки

Не секрет, что в большинстве случаев клиенты выбирают компанию исходя из стоимости их услуг. Каждый заемщик должен понимать, что стоимость работы в первую очередь зависит от того, в каком регионе будет проходить оценка.

К примеру, в Москве или Московской области потребуется заплатить за услуги специалиста от 3 000 до 5 000 руб. В Санкт-Петербурге такая опция будет стоить до 4 000 руб. В небольших городах такая плата не превышает 2000 руб.

Также не стоит забывать про такое понятие, как срочность. Для большинства клиентов отчет нужен еще вчера. В таком случае будете готовы оплатить несколько тысяч дополнительно, за скорость.

На вопрос, кто будет оплачивать услуги оценщика ответ простой. Кто заказывает услугу — тот и платит, а в данном случае заемщик. Если в оценке заинтересован кредитор и ставит это требование обязательно в условиях, то все расходы перекладываются на него. Как показывает практика, в большинстве случаях услуги оценщиков оплачивает именно финансовая компания.

Что делать, если цена оценки больше или меньше цены продавца

Банк учитывает стоимость, которая указана в отчете при утверждении кредитного лимита. Как правило, клиент получает в долг до 85% от рыночной цены имущества. При этом указанная сумма перечисляется на расчетный счет продавца.

Но что делать, если вынесенная сумма больше или меньше? В первом случае продавец получит больше и вам потребуется переплатить. Во втором случае продавец откажется от продажи, поскольку не захочет снижать цену. Конечно, всегда можно договориться и по отдельному соглашению доплатить разницу. Но это актуально когда есть средства, а такое редкость.

В таком случае можно:

  • Попросить провести повторную оценку. В этом случае следует заранее поговорить со специалистом и попросить указать нужную сумму. Как правило, оценщики идут навстречу ипотечным клиентам. Главное, чтобы сумма была в пределах разумного лимита.
  • Если сумма больше, то попросить с продавца расписку, что он вернет сумму переплаты клиенту, после получения денег. При этом в расписке указывается стоимость имущества, по которой осуществляется сделка по соглашению сторон.

В любом случае всегда есть выход из сложившейся ситуации. Главное – общаться со специалистом и искать компромисс.

Подводя итог, следует отметить, что оценка квартиры – это важный документ, который запрашивается при покупке имущества в кредит. Запросить отчет можно в любой компании. Однако на практике банки активно сотрудничают с некоторыми организациями или индивидуальными предпринимателями.

Если итоговая сумма оценки не устраивает заемщика, то можно запросить повторный отчет, в котором она будет скорректирована. Однако такие моменты лучше обговаривать заранее.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-otsenka-ipotechnoj-kvartiry-i-chto-neobhodimo-znat-pokupatelyu

Оценка квартиры для ипотеки: особенности процедуры и выбор оценщика

Отчет об оценки квартиры для ипотеки

Недвижимость, в данном случае квартира, привлекательна для кредиторов как гарантия возврата заемных средств. На основе стоимости представленного в залог имущества рассчитывают предельную величину займа. Поэтому для получения кредита важна корректная оценка квартиры для ипотеки. С помощью оценочных процедур будет выведен показатель, отражающий ценность и ликвидность объекта.

Сделать оценку квартиры для ипотеки помогут специально обученные эксперты-оценщики. Назначить исполнителя услуг может банк-кредитор, или вы самостоятельно можете найти такого специалиста. Как это сделать правильно, к кому обратиться — тема нашей статьи.

Квартира в залог: сущность оценочной процедуры

Рассчитывая сумму кредита, банк исходит из потребностей заемщика, уровня его доходов, периода платежей. Но немаловажный фактор — ценность объекта залога. Выше стоимость — больше гарантий, что кредит вернут.

Многие соискатели задают вопрос, для чего нужна оценка квартиры для ипотеки. Попробуем ответить. Банк-кредитор, изучив документы потенциального заемщика, приходит к выводу о его платежеспособности. Но, предоставляя деньги в долг, рискует. Где граница с минимальным риском, за которую выйти нельзя?

Стоимость, исчисленная независимым оценщиком, выступает своеобразным пределом для величины займа. Выше — кредит становится весьма рискованным. Оценить квартиру для выдачи ипотеки — значит определить стоимость на основании данных рынка, которая покажет насколько объект ликвиден.

Отражение ценности, ликвидности имущества — его рыночная стоимость. Воплощает доход, который получат от продажи квартиры-недвижимости в обычных рыночных условиях, где стороны сделки информированы о ценах, действуют свободно, по своей воле, не ограничены во временных рамках.

С этой целью, при ипотечном кредитовании или для оформления ипотеки заказывают оценку квартиры. Ее результат свидетельствует, соответствует ли залоговый объект выдаваемому займу, покрывает ли сумму задолженности. Закономерность очевидна: выше стоимость, ликвидность залога — меньше банковский риск.

Отчет оценщика

Итоговый документ о выполненной оценке — отчет об оценке приобретаемой квартиры, который готовит специализированная компания или оценщик квартиры для ипотеки. Он содержит изложение методологии и примененные процедуры, данные визуального осмотра квартиры, расчеты, важные приложения.

Отчет подписывают исполнитель и руководитель оценочной компании. После регистрации в журнале он передается на руки заказчику. Срок действия документа — 6 месяцев, если существенных изменений в состоянии оцениваемой квартиры или рынка недвижимости не произошло.

Получив оценочный отчет, заказчик подает его банку-кредитору в общем пакете документов для согласования кредита.

Что делать, когда оценочная стоимость квартиры больше/меньше суммы займа?

Рассмотрим случай, когда представлен высоколиквидный объект и величина рыночной стоимости превышает сумму планируемого кредитного обязательства. Для соискателя здесь нет ничего экстраординарного. Если позволит платежеспособность, можно договориться об увеличении суммы кредита.

Более сложная ситуация, когда в результате расчетов установлено, что стоимость квартиры недостаточна для покрытия долга. Тогда ведут переговоры по взятию потребительского кредита, внесению дополнительного залога или по поручительству третьих лиц. Кредитор определит что выгодней, и свое решение согласует с заемщиком.

Что предоставляем для оказания услуг?

Какие потребуются документы для оценки квартиры для ипотеки, перечислим состав необходимого пакета:

  • паспорт, код ИНН владельца, либо лица, выступающего от его имени;
  • документ, подтверждающий право на жилье;
  • техпаспорт (кадастровый);
  • нотариальная доверенность, дающая право представлять собственника, в том числе для вопросов оценки.

Подаются оригиналы и собственноручно заверенные копии. После идентификации прав, сверки копий с оригинальными экземплярами, последние возвращаются на руки заказчику. Не допускается прием документов от третьего лица без доверенности.

Закон требует

Согласно действующему законодательству, оценочная организация или оценщик квартиры для ипотеки оказывают услуги на основании договора, заключенного в письменной форме. Перечислим основные пункты соглашения для оказания услуг:

  • идентификация и полное наименование сторон;
  • дата договора;
  •  дата, на которую проводится оценивание собственности;
  • идентификация и указание точного адреса квартиры, площади, количества комнат;
  • сроки оказания услуг и действия соглашения;
  • ответственность за нарушение сторонами обязательств, действия участников отношений в форс-мажорных условиях;
  • юридические адреса сторон, поставивших подписи под документом.

Что нужно выполнить для оценки квартиры для ипотеки? Заказать услугу может собственник или доверенное лицо. Когда на квартиру или другой объект право собственности еще не переоформлено, и банк-кредитор принимает решение о выдаче займа, заказчиком выступает действующий владелец, а соискатель кредита оплачивает услугу.

Нюансы процедуры: подробно

Что такое оценка квартиры для ипотеки — разберемся по существу. Методики строго определяют содержание отчета, от которого эксперт-специалист не вправе отступать. Для этого применяют оценочные подходы: сравнительный, доходный или затратный. Отчет содержит:

  • заключение эксперта-оценщика о стоимости;
  • изложение теории и методологии оценочных процедур;
  • идентификация объекта и анализ ценообразующих детерминант для конкретной квартиры;
  • расчетную часть, в которой аргументировано получение результата, выполнена проверка на соответствие рыночным данным.

Как делается оценка квартиры для ипотеки? Стандарты, применяемые оценщиками, требуют использовать не менее двух подходов, для которых исполнитель тщательно подбирает информацию. Оценить квартиру для ипотеки — это правильно применить процедуру согласования результатов.

Полученные итоги за подходами сравниваются, проводится анализ исходной информации. Основным остается сравнительный, основанный на информации о состоявшихся или планируемых сделках купли-продажи, которые представил традиционный, конкурентный рынок.

Мнения эксперта и пользователей отчета в этом вопросе едины.

Неотъемлемая часть отчета — достоверные приложения, в которые входят:

  • копии разрешительных документов эксперта-исполнителя;
  • документальное подтверждение прав на жилую недвижимость в виде копий;
  • данные осмотра и фотофиксации, демонстрация преимуществ или дефектов объекта;
  • подтверждение источников информации о ценах предложения или сделок по квартирам;
  • аналитические данные: графики динамики, распределения стоимости по зонам, районам города.

составляющая отчета — вывод о рыночной стоимости. Это итоговая часть, содержащая величину, которой в дальнейшем будет оперировать кредитор при определении суммы займа. Если соглашение подлежит нотариальному удостоверению, на основе оценочной стоимости определяется госпошлина и исчисляются услуги нотариуса.

Оценка для ипотеки

В банковской сфере различают ипотечное кредитование и ипотеку, как разновидность кредита, практикуемого для покупки квартир в новостройках.

В первом случае существующая недвижимость выступает гарантией возврата выданного займа. Во втором, залоговая квартира остается во владении и распоряжении должника-ипотекодателя.

В случае невыполнения обязательств банк-кредитор получает первоначальное право удовлетворить долговые притязания за счет ее продажи.

На вопрос, что такое оценка квартиры для ипотеки, изложим следующее. Как и в случае ипотечного кредита, для определения максимальной суммы занимаемых средств проводится расчет стоимости квартиры, оформляемой в ипотеку.

С этой целью используют процедуры, состоящие из последовательности оценочных подходов, методов.

Полученная стоимость должна отражать вероятный доход, который можно получить, максимально выгодно реализовав квартиру в условиях конкурентного рынка, при отсутствии стороннего давления на решение продавца и покупателя.

Как сделать оценку квартиры для ипотеки банка? Рыночная стоимость, представленная в отчете, служит «отправным пунктом» расчета обязательства по ипотеке.

По действующим правилам, банки предоставляют в долг не более 80,0 % стоимости объекта оценки, рассчитанного экспертом-оценщиком.

Если соискатель претендует на большую сумму, чем разрешает квартира, он может передать в обеспечение другое имущество, оформить потребительский кредит, заручиться поручительством.

Какие документы для оценки квартиры для ипотеки требуются — мы рассказали чуть выше. Но есть один нюанс: квартира строящегося дома пока не зарегистрирована как законченный объект недвижимости. Поэтому чтобы подтвердить на нее право, предоставляют договор ДУ (долевого участия).

Оценка квартиры для ипотеки: на что обратит внимание оценщик

Что такое оценка квартиры для ипотеки и в чем ее специфика? Ее выполняют по правилам, как для ипотечного кредита. Но есть особенности в подборе исходной информации.

Учитывая, что в залог поступает строящееся жилье, для сравнительного подхода и обоснования результата используют данные первичного рынка недвижимости.

В отличие от традиционного залога квартиры, где информационное обеспечение основано на сделках вторичного рынка жилья.

В установленном порядке экспертом проводится осмотр объекта оценки, констатируются преимущества местоположения, расположения в жилом доме, планировки. Такая оценка требует внимания оценщика к техническому состоянию: учитывается готовность жилья к эксплуатации, выполненная отделка и другие улучшения.

Иногда по требованию банка, кроме рыночной, проводится расчет ликвидационной стоимости. Показатель отражает сумму денег, которую можно выручить при сокращенных сроках продажи залога. Рассчитывается ликвидационная стоимость с расчетным дисконтом к рыночной. Срок действительности отчета для ипотеки составляет полгода от даты оценки.

Выбор банка для оформления ипотеки

Пожалуй самая сложная задача для потенциального заемщика. Чтобы выбрать кредитора для получения ипотеки, необходимо ознакомиться с предложениями разных структур. Рекомендуем изучить:

  • процентные платежи по ипотеке;
  • размер комиссии за оформление и выдачу кредита;
  • порядок оценивания залога и кто выполняет оценочные услуги;
  • необходимость страхования имущества, жизни и здоровья заемщика;
  • требуется ли поручительство, нотариальные услуги;
  • кто несет расходы по регистрации залога в Росреестре;
  • сумму займа, при которой банк-кредитор потребует дополнительные гарантии возврата.

Но бывает так, что кредитор выбран, подготовлены и поданы документы. Но на заседании кредитная комиссия отказала. Не стоит отчаиваться, в этом случае нужно подать пакет на рассмотрение других банков.

Как найти организацию, оценивающую недвижимость?

Чтобы сделать оценку квартиры для ипотеки, обращаются к оценочной компании или зарегистрированному эксперту-оценщику — частному предпринимателю. В большинстве населенных пунктов есть такие организации или предприниматели. Они дают рекламу в местных СМИ, на интернет-площадках.

Чаще всего критерием выбора исполнителя выступает стоимость оценки квартиры для ипотеки. Действительно, это немаловажно для потенциального заемщика, поскольку входит в расходы по оформлению займа. В условиях конкуренции выбирают компанию или индивидуального предпринимателя, с которыми и ведут переговоры. Он проинформирует сколько стоит оценка квартиры для ипотеки.

Некоторые банковские структуры проводят отбор оценочных компаний — аккредитацию. Выбранные организации владеют нормативными документами, правилами оформления займов конкретного банка, отличаются непредвзятостью.

Подготовленный отчет банковская структура примет безоговорочно, но может влиять на ценообразование по услугам.

Для такой ситуации сделаем важную оговорку: соискатель кредита имеет право определить оценщика самостоятельно, предварительно оговорив с ним особенности и требования к будущему отчету.

Планируя договор оценки, ознакомьтесь с документами, которые разрешают проводить профессиональную деятельность. К исполнителю предъявляются требования:

  • эксперт-специалист, работающий самостоятельно или в составе организации, должен обладать специальным образованием, что подтверждается квалификационным свидетельством, регулярно проходить повышение квалификации;
  • быть членом саморегулируемого профессионального сообщества;
  • иметь застрахованную ответственность за возможный ущерб от профдеятельности.

Перечисленные документы размещаются для открытого, публичного ознакомления. С репутацией, положительными и отрицательными отзывами о деятельности вашего контрагента можно ознакомиться в сети Интернет.

Заказ процедуры можно сделать непосредственно в офисе, но многие предлагают дистанционный способ:

  • по телефону, воспользовавшись услугой обратного звонка;
  • в online-режиме, через сайт.

Вопросы, которые задают исполнителю: сроки оказания услуг, сколько стоит оценка квартиры для оформления ипотеки. Сразу обговорите требования банка к оформлению отчета, если они вам известны.

Кто оплачивает оценочные услуги?

Вопрос далеко не праздный. Чаще всего услуги оплачивает заинтересованная сторона — получатель кредита.

Чтобы сэкономить, стоит позаботиться о подготовке отчета заранее, поскольку большинство оценочных компаний за срочное выполнение заказа берут дополнительную оплату.

Исследуйте предложения контрагентов на сайтах или в телефонном режиме, выберите для себя оптимальное — по цене и срокам выполнения.

Сколько, как дорого стоит оценка квартиры для ипотеки? Экспертная компания действует как независимый хозяйствующий субъект, ориентированный на получение прибыли. Поэтому ценовую политику каждая организация или частный предприниматель формирует самостоятельно. Но с ними можно и необходимо договариваться: ведь оценка квартиры для ипотеки, стоимость услуг традиционно договорная.

Сотрудник-оценщик может работать в штате банка-кредитора. Тогда сумма за его услуги  будет включена в комиссионные.

Изучив наши рекомендации, теперь вы знаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, и как ее заказать.

Источник: https://mybanktut.ru/ipoteka/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki-osobennosti-protsedury-i-vybor-otsenshhika

Оценка квартиры для ипотеки: для чего она нужна, сколько стоит и как проходит

Отчет об оценки квартиры для ипотеки

/ Газета / Новости рынка недвижимости Москвы

Оценка квартиры для ипотеки — это официальный отчет с указанием рыночной стоимости приобретаемой собственности. Этот документ предоставляется банку для установления ликвидности залоговой недвижимости. При нарушении договора банк имеет право продать залоговое жилье.

Читать нас в Яндекс.Новостях

Чтобы банк выдал деньги на покупку квартиры, нужно собрать пакет документов. Один из важнейших документов — это оценка стоимости недвижимости.

При расчете учитывается: состояние жилья, перспективность района, технические данные. Этот отчет — подтверждение ликвидности имущества, на приобретение которой выдаются деньги. Оценка нужна для определения рыночной цены недвижимости.

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке

При заключении договора кредитования на большую сумму денег недвижимое имущество выступает гарантом возврата долга.

Поэтому необходимо определить ее рентабельность в сравнении с заемной денежной суммой. Для этого оценочные компании проводят независимую экспертизу.

В результате банк получает достоверную информацию о цене, а клиент видит реальные перспективы покупки. Обе стороны застрахованы от обмана.

Зачем это банку

Недвижимое имущество остается собственностью банка до полного погашения долга по ипотеке. В случае неисполнения кредитных обязательств банк может реализовать недвижимость в счет закрытия долга. Это уменьшает риски, ведь свои деньги банк вернет при любом исходе.

Какая бывает стоимость

Стоимость бывает рыночной и ликвидационной. Рыночная — средняя по рынку цена, за которую квартира уйдет в ближайшее время.

Обычно ее определяют, сравнивая цены на квартиры с похожей планировкой в этом же районе. Но она может отличаться от цены в отчете, потому что оценщик объективно анализирует все нюансы.

Например, продавец может завысить стоимость из-за дизайнерского ремонта. А по факту — он ничего не стоит.

Ликвидационная — это цена от покупателя, то есть та, с которой продавцу придется согласиться, если он спешит продать квартиру. Это вынужденная и заниженная цена.

Факторы, влияющие на рыночную цену

Из чего складывается рыночная стоимость:

  • район, где расположен дом.
  • уровень развития инфраструктуры.
  • возраст дома.
  • материалы здания.
  • качество ремонта.
  • возможность перепланировки.
  • наличие балкона, лоджии.
  • вид из окна, благоустройство территории, ремонт в подъезде.
  • спрос на рынке недвижимости.

Факторы, влияющие на ликвидационную цену

Основные факторы — желаемые сроки продажи недвижимости и кризис на рынке. Банку нужна ликвидационная цена, чтобы в случае банкротства заемщика реализовать залоговое имущество в кратчайший срок.

Чаще всего ликвидационная и рыночная цены не сильно отличаются. Но бывают исключения. Например, квартира с дорогостоящим ремонтом, расположенная в неблагополучном районе со слабой инфраструктурой. В этом случае ликвидационная цена будет ниже рыночной.

Преимущества и недостатки оценки

У ипотечной оценки есть преимущества и для банка, и для клиента. Первая сторона, зная стоимость недвижимости, одобряет кредит. Реальная подтвержденная цена — аргумент в судебном разбирательстве при проблемах с выполнением условий договора.

Для клиента — это гарантия выгодной покупки, которую в случае необходимости можно реализовать и вернуть или приумножить инвестиции. Заемщик таким образом защищает себя от лишних комиссионных начислений. Единственный недостаток — придется заплатить оценщику.

Кто делает оценку недвижимости для ипотеки

Услугу предоставляют оценочные компании в соответствии с Федеральным Законом «Об оценочной деятельности в России».

Что подтверждает квалификацию оценщика:

  • диплом о соответствующей специализации;
  • членство в ассоциации СРО;
  • полис страхования гражданской ответственности.

Как выбрать оценщика

Чаще всего банк сам рекомендует оценочные компании, так оценка квартиры происходит быстрее. При выборе ориентируйтесь на цену и сроки оценки. Проверяйте, есть ли у компании аккредитация, стаж.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Ценовая политика зависит от региона. В Москве такая услуга стоит около 3500-5000 руб. В других регионах дешевле — от 2000 до 4000 руб. Если оценку надо сделать быстро, стоимость будет дороже на 1000-2000. Оплачивать услуги оценщика должен заемщик как инициатор оформления кредита.

Документы для оценки квартиры

Для оценочной компании нужно подготовить перечень документов, который отличается для первичного и вторичного жилья. В первом случае понадобятся:

  • паспорт;
  • акт приемки;
  • ДДУ.

При оценке вторичного жилья нужны:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • техпаспорт.

Как происходит оценка квартиры

Оценка недвижимости состоит из нескольких этапов: осмотр объекта, района, здания, внутреннего состояния жилплощади. После этого ее сравнивают с аналогичной на рынке недвижимости. Определяют рентабельность. Когда все критерии оценены, эти данные сводятся в официальном отчете.

отчета

Оценка квартиры включает:

  1. Данные оценочной компании.
  2. Паспортные данные заказчика оценки.
  3. Подробную информацию об объекте недвижимости.
  4. Анализ рынка недвижимости, сравнительные данные.
  5. Рыночную стоимость.
  6. Ликвидационную стоимость.
  7. Дату анализа.

Отчет сопровождается приложением с фотографиями жилплощади, копиями документов, разрешающих продажу. Оценка составляется в течение 2-5 дней. Она действительна 6 месяцев.

Что делать, если стоимость квартиры отличается от суммы ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки влияет на сумму кредита. Когда стоимость, установленная оценщиком, больше цены, запрашиваемой продавцом, тогда полученного кредита хватит на покупку.

Но бывает и наоборот. Тогда клиент банка может воспользоваться услугами другой компании. Это поможет, если предыдущий оценщик не учел все факторы, влияющие на настоящую стоимость. Если стоимость в отчете увеличить не получится, тогда ищут дополнительную залоговую собственность. Можно попытаться сбить цену на недвижимость или оформить кредит наличными.

Как повлиять на результат оценки

Оценка проводится компанией, для которой нет выгоды от увеличения или занижения стоимости имущества в отчете. Ее действия полностью правомерные. На них не может повлиять ни заемщик, ни банк.

Оценка квартиры при рефинансировании ипотеки

Обязательное условие рефинансирования — повторная оценка. От нее зависит процент на ссуду, срок кредита, одобрение банка на предоставление денег в долг. Процедура проводится, даже если рефинансирование в том же банке, где оформлен действующий ипотечный договор.

Заключение

Без объективной оценки квартиры для ипотеки не обойтись. Официальный документ, предоставленный независимым оценщиком, имеет правовую силу в суде при возникновении споров. Поэтому оценку стоит делать по всем правилам и внимательно проверять.

ул. Заставская, д. 31, корпус 2 196084 Санкт-Петербург, Подписывайтесь на наш канал в “Яндекс.Дзен”: больше интересных новостей каждый день.

По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.

редакция Restate.ru

Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это

Источник: https://www.Restate.ru/material/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-chto-ona-nuzhna-i-kak-ee-provesti-172292.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.