Пенсионный фонд погашение ипотеки материнским капиталом документы

Содержание

Погашение ипотеки материнским капиталом

Пенсионный фонд погашение ипотеки материнским капиталом документы

Сертификат на материнский капитал можно использовать на погашение основного долга и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу, взятому на приобретение жилья, но для этого должен выполняться ряд условий.

С 12 марта 2020 года, чтобы направить маткапитал на выплату ипотеки, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении в кредитную организацию, приложив в нему соответствующие документы.

Сделать это можно до того, как с рождения или усыновления ребенка, после появления которого возникло право на сертификат, пройдет три года.

После того как ипотека будет полностью выплачена и с жилого помещения будет снято обременение, владелец жилья должен выделить доли супругу (супруге) и детям, согласно обязательству о выделении долей.

Фото pixabay.com

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Согласно ч. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.

2006 года о мерах господдержки семей с детьми, сделать это можно сразу после получения именного сертификата, ждать 3 года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого возникло право на маткапитал, не обязательно.

Если жилье приобреталось за средства потребительского кредита, то Пенсионный фонд не одобрит распоряжение маткапиталом.

Владельцу сертификата придется в судебном порядке доказывать, что кредит был использован для улучшения жилищных условий.

Ипотечный кредит (займ), на погашение которого будут направлены средства семейного капитала, может быть оформлен до того, как был рожден или усыновлен ребенок, на которого был получен сертификат.

Согласно ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года о правилах направления маткапитала на улучшение жилищных условий средства МСК также разрешается использовать на погашение рефинансированного кредита (за исключением штрафов, комиссий и пеней) вне зависимости от того, когда по нему возникли обязательства.

Условия погашения ипотечного кредита маткапиталом

Пенсионный фонд одобрит расходование маткапитала на погашение ипотечного кредита или займа, если выполняется ряд условий:

  1. Кредит или займ целевой — то есть взят на покупку жилья.
  2. Кредитный договор предусматривает возможность досрочного частичного или полного погашения ипотеки.
  3. Приобретенное на кредитные средства жилое помещение пригодно для проживания.
  4. Если кредит (займ) использовался для приобретения дома с земельным участком, то в договоре должно быть указано, за счет какой части кредитных средств покупалось жилое помещение.
  5. Владелец сертификата не лишен права на материнский капитал и не ограничен в родительских правах по отношению к ребенку, после появления которого у него возникло право на МСК.
  6. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  7. Кредитная организация соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  8. Сумма, указанная в заявлении, не превышает размер сертификата или сумму остатка неизрасходованных средств.

Если в ипотеке находится земельный участок, то погасить маткапиталом кредит или займ на его приобретение нельзя, так как ст. 7 закона № 256-ФЗ не предусматривает возможность покупки земли на средства МСК.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Согласно ч. 9 ст. 10 закона № 256-ФЗ, чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата может подать заявление о распоряжении сразу в банк. После этого кредитная организация самостоятельно направит весь необходимый пакет документов Пенсионный фонд. Далее обращение будет рассматриваться в прежнем порядке.

Однако из-за того, что данная процедура была установлена недавно, не все банки успели заключить соглашение об информационном взаимодействии с ПФР. Поэтому распорядиться маткапиталом на ипотеку можно в старом порядке.

Для этого перед обращением в Пенсионный фонд владелец сертификата должен взять в банке справку о получении кредита (в ней указывается размер долга и невыплаченных процентов). Подать заявление о распоряжении и требуемые документы в ПФР можно одним из указанных способов:

  • обратиться в территориальное отделение ПФР (лично или через представителя);
  • отправить по почте заявление и копии документов, заверенные нотариусом;
  • обратиться в отделение многофункционального центра (МФЦ);
  • подать электронное заявление через:

Если заявление отправлялось в электронной форме, то владелец сертификата должен предоставить остальные документы в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации обращения, в противном случае в распоряжении будет отказано.

Заявление рассматривается Пенсионным фондом один месяц. В случае удовлетворения материнский капитал безналично поступит на указанный счет в течение 10-ти рабочих дней. После этого, если остается задолженность, кредитная организация выдает заемщику новый график платежей.

Предполагается, что заемщик может выбрать, сократить срок выплаты кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако на практике часто оказывается, что банки самостоятельно решают уменьшить величину ежемесячного платежа, а не срок выплаты.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Если маткапитал направляется на ипотеку в старом порядке, то владелец сертификата должен собрать документы для кредитной организации и для Пенсионного фонда.

Для распоряжения в органы ПФР необходимо предоставить:

  1. Паспорт РФ владельца сертификата.
  2. Свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной сделки или обязательства по выплате кредита.
  3. Копию кредитного договора (договора займа).
  4. Копию зарегистрированного ипотечного договора.
  5. Документы, устанавливающие право на жилое помещение:
    • при покупке жилого помещения и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если жилое помещение не введено в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора долевого участия;
    • если кредитные средства были направлены на уплату вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра членов кооператива.
  6. Обязательство о выделении долей супругу и детям.
  7. Справку об остатке основного долга и процентной задолженности, выданную кредитной организацией.
  8. Справку о безналичном зачислении кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга.

В отдельных случаях могут потребоваться дополнительные документы, представленные в таблице.

СлучайДокумент
Обращение осуществляется через законного представителя
  • Удостоверение личности представителя;
  • подтверждение места жительства;
  • документы, подтверждающие полномочия
Ребенок был усыновлен или находится под опекойРазрешение органов опеки и попечительства
Если нельзя подтвердить постоянное место жительстваПодтверждение временной регистрации
Если личные данные изменялисьДокументы, подтверждающие изменение персональных данных

После того, как распоряжение будет одобрено, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

  • заявление на частичное (полное) погашение ипотеки маткапиталом;
  • паспорт РФ заемщика (созаемщика);
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке средств МСК, выданную Пенсионным фондом.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

После того, как ипотечный кредит будет выплачен, владелец сертификата должен выделить доли в приобретенном жилье супругу и детям, согласно обязательству.

Обязательство о выделении долей должно быть выполнено в течение полугода с момента полного погашения ипотеки и снятия залога с жилого помещения.

Чтобы выделить доли в жилье, которое приобреталось на кредитные средства, необходимо:

  1. Получить в кредитной организации закладную с отметкой об отсутствии задолженности.
  2. Предоставить ее в Росреестр вместе с заявлением и паспортом РФ.
  3. Получить выписку из ЕГРН без отметки об обременении.
  4. Выделить доли супругу и детям одним из существующих способов.

Выделение долей может быть осуществлено:

  • По соглашению о распределении долей. Доли могут быть выделены сразу каждому члену семьи или изначально выделены супругам, а из их общей собственности уже выделены детям. Преимуществом этого способа является возможность перераспределения площади между участниками в будущем.
  • По договору дарения. Владелец жилого помещения составляет дарственные на имя своего супруга и каждого ребенка — при этом он лишается всех имущественных прав на подаренную площадь.

Закон № 256-ФЗ не устанавливает обязательного размера долей, которые должны получить дети. Однако на практике уже сформировался определенный стандарт — доли делятся поровну между всеми членами семьи, исходя из того, какая часть жилья оплачивается материнским капиталом.

Например, семья покупает квартиру за 900 тысяч рублей, из них 450 тысяч рублей (50%) оплачивается материнским капиталом. В семье 4 человека (мать, отец и два ребенка). Соответственно супругам и детям выделяется 1/4 от 1/2, то есть по 1/8 части площади.

Остальная площадь может быть разделена по усмотрению супругов.

Обязательство о выделении долей

Если жилье находится в ипотечном залоге, то его нельзя оформить в общую долевую собственность детей и родителей, как того требует ч. 4 ст. 10 закона № 256-ФЗ. Поэтому, чтобы Пенсионный фонд разрешил распоряжение средствами, вместе с другими документами владелец сертификата должен предоставить нотариально заверенное обязательство о выделении долей супругу и детям.

Для составления документа нотариусу необходимо предоставить:

  • паспорт РФ лица, дающего обязательство (лиц, если в нем будут указываться оба супруга);
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке;
  • сертификат на МСК;
  • документы, устанавливающие право на жилое помещение (договор купли-продажи, долевого участия и т.д.);
  • ипотечный договор;
  • выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • свидетельство об усыновлении — если дети были усыновлены.

В зависимости от ситуации перечень документов может меняться, поэтому необходимо предварительно проконсультироваться с нотариусом.

Обязательство может быть дано:

  • владельцем сертификата;
  • его супругом (супругой);
  • двумя родителями (усыновителями), если в договоре купли-продажи или кредитном договоре они оба указаны как собственники.

Каждый нотариус самостоятельно устанавливает цену за эту услугу. С предельной стоимостью можно ознакомиться на сайтах региональных нотариальных палат.

Если в обязательстве указаны оба родителя, то пошлину должен заплатить каждый из них.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/pogashenie/

Список документов для погашения ипотеки материнским капиталом – полный перечень

Пенсионный фонд погашение ипотеки материнским капиталом документы

Хотите проконсультироваться у юриста бесплатно? Пишите в чат справа внизу или звоните на горячую линию 7 800 350 61 98 – звонок по РФ бесплатен.

Семье, в которой появился второй ребенок, полагается финансовая поддержка от государства в сумме 453 026 руб.

Эти деньги используются на ограниченный перечень целей, в числе которых улучшение условий проживания.

Чтобы получить деньги и рассчитаться с банком, нужно собрать необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом и подать официальный запрос в территориальное отделение ПФР.

Варианты использования государственного сертификата

Существует три варианта использования материнского капитала для расчета по кредитным обязательствам:

  1. Перечисление первоначального взноса

Этот способ действий подходит для супругов, которым уже выдали государственный сертификат на руки. Они вправе оформить ипотеку, когда второй ребенок достигнет трехлетия.

Ранее банки настороженно относились к молодым семьям, считая их неблагонадежными заемщиками, но постепенно список кредитных организаций, предоставляющих им ссуды под покупку недвижимости, расширяется.

Минус способа в том, что ставки могут оказаться завышенными.

Семья оформляет ссуду и уплачивает первый взнос (как правило, он равен 10-15% от цены недвижимости) из собственных накоплений. Затем супруги направляют материнский капитал (в полном объеме или часть) для досрочного погашения, предварительно согласовав это с банком. Тем самым заемщики сокращают срок кредита и (или) размер месячного платежа.

  1. Погашение процентов по кредиту

Это наименее востребованный вариант использования маткапитала. Молодая семья направляет его на погашение процентов, если не планирует рассчитываться по обязательству досрочно. Тем самым она сокращает помесячные кредитные выплаты и уменьшает нагрузку на свой бюджет.

Действующее законодательство не допускает возможности использования маткапитала для совершения регулярных платежей по ссуде или перечисления штрафов за допущенные просрочки. В законе четко прописано, что использование сертификата производится единовременно.

Семья самостоятельно решает, как применить сумму госпомощи: на одну цель или для решения нескольких насущных вопросов. Это означает, что родители вправе использовать полученные средства частями: на гашение ипотеки, возмещение расходов, связанных со строительством частного дома, и образование ребенка.

Как использовать денежные средства для погашения ипотеки?

Механизм действий заемщика зависит от того, как именно он планирует использовать материнский капитал. Существует две схемы:

  1. Погашение действующего кредита

Чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно удостовериться, что ссуда имела целевой характер, т.е. оформлялась для улучшения условий проживания семьи. Если это так, заемщик общается в банк и информирует о своем намерении рассчитаться по кредиту досрочно.

Менеджер подскажет, какие документы нужны для погашения ипотеки. Как правило, кредитные организации просят от клиентов официальное письмо с указанием суммы перечисления и ориентировочной даты. В отделении заемщику выдадут копию договора ссуды и справку об остатке задолженности, которая потребуется для подачи заявления в ПФР.

После урегулирования вопроса с банком заемщик обращается в Пенсионный Фонд для использования средств маткапитала. По факту рассмотрения предоставленных документов государственный орган перечисляет деньги на ссудный счет гражданина. Затем кредитная организация пересчитывает сумму оставшихся к уплате процентов и (или) размер ежемесячного платежа.

  1. Использование маткапитала для первоначального взноса

Чтобы действовать по этой схеме, молодой семье нужно выбрать банк, который работает с материнским капиталом. Специалисты рекомендуют обращаться сразу в несколько кредитных организаций, где есть соответствующие программы, чтобы выбрать оптимальные условия.

После получения документации гражданин подписывает с продавцом квартиры договор, регистрирует его в Росреестре и предоставляет в банк. Тот выдает необходимую сумму, которая направляется второй стороне сделки. Далее заемщик обращается в Пенсионный Фонд с заявлением об использовании маткапитала.

По результатам рассмотрения заявления ПФР принимает решение. Если оно положительное, денежные средства направляются на ссудный счет заемщика. Далее банк действует в соответствии с условиями программы кредитования: меняет график платежей, снижает ставку процента и т.д.

Как получить материнский капитал в ПФР – перечень документов

Чтобы распорядиться сертификатом, супруги обращаются в Пенсионный фонд. Это можно сделать тремя способами:

  • прийти в территориальное отделение Фонда лично;
  • подать документы через МФЦ (перечень ниже);
  • направить их дистанционно посредством сервиса «Личный кабинет» на сайте ПФР (https://es.pfrf.ru/#services-f).

Согласно действующим нормам, допустимо погашение кредита, полученного в банке, потребительском кооперативе или иной организации, предоставившей целевое заимствование под покупку жилья и перечислившей необходимую сумму на личный счет владелицы сертификата или ее супруга в банковском учреждении.

На официальном сайте ПФР опубликован список документов для погашения ипотеки материнским капиталом:

  • общегражданский паспорт матери ребенка и ее супруга;
  • свидетельство о браке (требуется в случае, если супруг является стороной сделки, например, выступает созаемщиком);
  • заполненное заявление на распоряжение денежными средствами;
  • копия договора ипотеки, заверенная банком;
  • справка о непогашенном остатке задолженности по кредиту;
  • документы (например, выписки), подтверждающие, что ссуда была зачислена на личный счет заемщика.

Если супруги приобретают жилье на вторичном рынке, для использования маткапитала потребуется предоставить договор купли-продажи квартиры, зарегистрированный Росреестром, и выписку ЕГРН.

Если сделка совершается в отношении строящегося жилья, предоставляется соглашение о долевом участии и документы, подтверждающие факт внесения денежных средств на счета застройщика (например, платежные поручения, банковские выписки и т.д.).

Все документы, нужные для расходования материнского капитала, направляются в отделение ПФР в форме простых копий и оригиналов. Последние возвращаются заявителю после проведения сверки.

По факту получения заявления Пенсионный Фонд анализирует информацию и принимает решение. Если гражданин предоставил актуальные сведения, не допустил ошибок в оформлении, оно окажется положительным. В этом случае денежные средства перечисляются на счет обратившегося не позднее одного месяца и 10-ти дней с момента получения запроса.

ПФР вправе отказать заявителю в предоставлении средств, если выяснится, что в документах были допущены ошибки и неточности, гражданина лишили родительских прав, социальные службы забрали ребенка из семьи по причине выявленных нарушений. Если запрет на использование маткапитала носит временный характер, по прошествии нужного срока родители могут обратиться в государственную инстанцию повторно.

:

Обновление статьи: 30.07.2020

Источник: https://tvoj-yurist.ru/dokumenty-dlya-pogasheniya-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Какие документы нужны в пенсионный фонд на погашение ипотеки материнским капиталом – Кредиты пенсионерам

Пенсионный фонд погашение ипотеки материнским капиталом документы

Суммы, которую выделяет государственный бюджет в качестве материнского капитала (МК), недостаточно для покупки полноценного жилого помещения. Поэтому молодые семьи принимают решение взять в ипотеку квадратные метры и компенсировать часть затрат выданным сертификатом.

Как правило, возмещение происходит тогда, когда кредит уже оформлен, а жилье считается собственностью маленького семейства. В связи с этим возникает вопрос: какие нужны документы на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионный фонд.

Подчеркнем еще раз: речь идет о частичной компенсации уже актуального ипотечного займа.

Список документов в Пенсионный фонд для погашения ипотеки маткапиталом

Прежде всего, составляется заявление. Согласно утвержденным Законом Правилам, заявитель заполняет форму установленного образца (Постановление Правления ПФ 276п, приложение №1 (скачать)).

Здесь он указывает необходимые данные (ФИО, место регистрации, реквизиты приложенных документов).

Также необходимо заполнить пункт: «прошу направить средства на улучшение жилищных условий», указать сумму (в том числе прописью) и сослаться на документальное подтверждение (справку из банка).

Важно! По закону, заявление можно подать заранее, а документы или их часть донести в течение 5-ти рабочих дней. Не успели – распоряжение аннулируется, о чем выдается соответствующее уведомление (Приказ Минтруда №862н, Порядок предоставления… п.6 (скачать)).

Теперь рассмотрим, какие еще документы нужны в Пенсионный фонд для погашения ипотеки маткапиталом. К справке из кредитной организации и заявлению следует приложить:

  • документ, удостоверяющий личность и место проживания;
  • свидетельства о рождении всехдетей (в случае их усыновления – соответствующие решения судебных органов);
  • карточку пенсионного страхования СНИЛС;
  • копию кредитного договора;
  • сертификат, дающий право на МК;
  • свидетельство о браке (если кредит оформлен на мужа);
  • обязательство выделить доли супругу и детям после выплаты ипотеки — заверяется у нотариуса(256-ФЗ, ст. 10, п. 1.1., пп. 4 (скачать)).

Обратите внимание! С 2015 года предъявлять сам сертификат не требуется в обязательном порядке, но необходимо указать его серию, номер, дату и место выдачи в заявлении.

Если родители не подают заявление лично, а обращаются в ПФ через представителя, необходимы документы, удостоверяющие личность этого человека и его полномочия. Если в пакет официальных бумаг включаются копии, они нотариально заверяются.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Ипотека от Сбербанка для пенсионеров

Сдав документы в Пенсионный для погашения ипотеки материнским капиталом, обязательно заберите расписку с указанием даты приема! Письменное решение фонда вы должны получить на руки в течение 1-го месяца после этой даты (Постановление Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862, п. 17 Правил (скачать)).

В случае согласия фонда с вашими претензиями кредитующая организация получит деньги примерно через 60 дней. Один месяц уйдет на рассмотрение бумаг, второй – на перечисление средств.

Для тех, кто не успел оформить сертификат

Вы задумались об ипотеке или уже успели подписать договор, но сертификат от государства не получили. Первым делом придется подать в ПФ заявку на его выдачу. Справки и бумаги из банка здесь не нужны.

Если вы решили погасить ипотеку материнским капиталом, документы в Пенсионный фонд при отсутствии сертификата будут следующими:

  • документальное подтверждение гражданства малыша;
  • паспорт родителя;
  • карточка СНИЛС;
  • свидетельства о рождении детей (всех);

Внимание! Если вы не занимались оформлением гражданства для своего ребенка, наступило время решить этот вопрос. Для получения сертификата понадобится справка о гражданстве из местного отделения Федеральной миграционной службы.

Тем, кто еще не получал маткапитал, напоминаем:

  • сроки получения сертификата не ограничены, его можно затребовать в любой момент; с наличием/отсутствием ипотечного кредита он никак не связан;
  • сертификат оформляется на маму (на отца, если он — единственный родитель);
  • МК выдается только один раз даже если в семействе 3 или более детей.

Документы можно самостоятельно отнести в региональное отделение, подать через представителя, сдать в МФЦ или отправить по почте. Последний вариант актуален, если гражданин РФ живет в отдаленном районе или находится за границей. Рассмотрение бумаг занимает около месяца. Затем заявитель получает сертификат и приступает к следующему этапу.

Если сертификат уже на руках

Итак, первые шаги (документальное подтверждение права на МК) уже пройдены.

Возникает вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом через Пенсионный фонд и добиться того, чтобы государство перечислило деньги на соответствующий счет.

Чтобы направить средства на уменьшение своего ипотечного займа, необходимо сформировать пакет документов на погашение ипотеки материнским капиталом в Пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.

Первым делом придется посетить офис банка. Здесь следует подать прошение о том, что вы хотите частично заплатить долг с помощью МК, и взять выписку размере вашей задолженности по кредитному обязательству (проценты также включаются в общую сумму, а вот пеня и штрафы за просрочку — нет).

Важно! Справка об остатке долга по ипотеке в Пенсионный фонд должна быть датирована тем месяцем, в котором вы планируете подавать документы. Если получить выписку в октябре, а принести ее в ПФ в ноябре, она не будет считаться актуальной.

Заказать этот важный документ в финансово-кредитном учреждении лучше при личном посещении в письменной форме. Некоторые банки согласны выдать ее по устному запросу или при заполнении соответствующей заявки на сайте. Забрать выписку можно при предъявлении паспорта.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Ипотека для военных пенсионеров: особенности и условия

Собирая документы в пенсионный для погашения ипотеки (маткапиталом), обратите внимание, что справку не выдадут мгновенно. В Сбербанке срок ее оформления до 10 дней, в ВТБ – 28 дней. За срочное оформление может взиматься комиссия.

Как оплатить маткапиталом первый взнос

Не все банки готовы принимать МК в качестве первоначального взноса. Поэтому, оговаривать подобный сценарий с кредитующей организацией нужно заранее.

В пакет документов для банка обязательно нужна справка из Пенсионного Фонда для ипотеки, которая показывает остаток суммы капитала (порядок получения изложен в Приказе от 21 декабря 2017 г. N 862н (скачать)).

В любом случае капитал на второго ребенка нельзя перевести кредитному учреждению ДО заключения кредитного договора, уменьшив таким образом сумму кредита. Пенсионный Фонд выплачивает деньги в рамках действующей ипотеки.

Внимание! Иногда молодые семьи ошибочно полагают, что деньги по сертификату уменьшают сумму кредита, и проценты на эту часть вовсе не начисляются. Однако в реальности между подписанием договора и поступлении денег проходит не меньше двух месяцев.

Как именно происходит списание средств

Наличных денег от ПФ заявитель не получает. Весь процесс происходит на бумаге. После одобрения заявки и необходимого комплекса проверок Фонд перечисляет деньги банку, и тот автоматически корректирует сумму кредита. Ежемесячный платеж становится меньше.

Что делать, если в ПФ ответили отказом

В территориальном отделении Пенсионного фонда вправе отказать в компенсации, если заявитель:

  • совершил преступление и был за него осужден;
  • был лишен родительских прав (или ограничен в правах как опекун);
  • допустил ошибки в оформлении бумаг, неправильно заполнил заявление, предоставил устаревшие справки, недостоверные данные.

В последнем случае можно исправить ошибки и подать документы на материнский капитал для погашения ипотеки в Пенсионный фонд повторно. Но в таком случае потребуется дополнительное время, и кредитные средства придется выплачивать самостоятельно.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Ипотека пенсионерам в Совкомбанке

Какие нюансы могут возникнуть при использовании МК для погашения кредита

С 2007 года условия выдачи и использования маткапитала несколько раз менялись. Иногда можно встретить противоречивую информацию о том, какие документы нужны для Пенсионного фонда для погашения ипотеки материнским капиталом. Бывают некомпетентны сотрудники на местах. Иногда путаницу вносят сами банки, которые руководствуются не только законом, но и внутренними нормативными документами.

Также бывают нестандартные ситуации, решение которых требует компетентной помощи юридической службы. Это смена гражданства, смерть одного из членов семьи, переезд в другую страну или из другой страны.

Советуем обратить внимание:

  1. Распространены случаи, когда банки требуют, чтобы ребенку исполнилось 3 года и отказываются «гасить» займ раньше этого времени. Действительно, в законе сказано, что распоряжаться капиталом можно по истечении трехлетнего срока со дня рождения (усыновления) малыша (256-ФЗ, ст. 7, п. 2 (скачать)) Однако в пункте 6.1 статьи 7 256-ФЗ (скачать) прямо сказано, что это ограничение не действует для ипотечного кредитования.
  2. Средствами из бюджета, которые выделяются матери, можно выплачивать кредит, оформленный на мужа. Это возможно даже в том случае, если мужчина не является отцом одного или всех детей, но при этом состоит с женщиной в законном браке.
  3. Согласно Постановления Правительства №862, пункт 12 (скачать), должник по кредиту должен выделить доли в новом жилье супругу и всем детям.
  4. Маткапитал нельзя использовать для компенсации пени и штрафов!

Внимание! Полный перечень требований можно найти в Правилах Постановления Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862 (скачать).
.

Подведем итоги

Стандартный пакет ипотечных документов в Пенсионный фонд для использования материнского капитала включает удостоверения (паспорта), которые могут подтвердить личность заявителя, сам сертификат, а также справку из банка о реальной задолженности. При этом время ограничено. Собирая пакет бумаг, не стоит делать длинные паузы, так как некоторые документы из перечня могут устареть.

После оформления кредита желательно собирать документы как можно быстрее. В лучшем случае на получение согласия от ПФ и перечисление денег уйдет 2 месяца. Все это время вы обязаны погашать займ и проценты из личного кармана.

Оцените автора (4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit75.ru/ipoteka-pensioneram/kakie-dokumenty-nuzhny-v-pensionnyj-fond-na-pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom/

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2020 году: какие нужны документы, условия, как можно использовать

Пенсионный фонд погашение ипотеки материнским капиталом документы

В 2007 году по всей России стартовала федеральная программа государственной поддержки семей с маленькими детьми – «Материнский капитал». Право воспользоваться маткапиталом предоставлялось гражданам, у которых на воспитании находится не менее 2 несовершеннолетних малышей. С 2020 года получить сертификат могут даже родители, у которых родился первенец.

Практика прошедших лет показала, что приоритетным направлением использования государственной помощи граждане страны выбирают погашение ипотеки материнским капиталом. Как это сделать в рамках правового поля, пойдет речь далее.

Правовая связь материнского капитала с ипотекой

Федеральным законом № 256 от 29.12.2006 г. (далее – Закон) определяется порядок, условия и правила получения сертификата сразу после рождения малыша или позднее. В этом же нормативном акте регламентируется, как и куда можно потратить полученные деньги. Кроме того, в некоторых субъектах РФ власти на местах также предоставляют родителям региональный материнский капитал.

Родители, у которых есть на воспитании несовершеннолетние дети, вправе направить средства с сертификата на следующие цели:

  • погашение действующего ипотечного кредита. Если суммы по сертификату достаточно для досрочного погашения задолженности по договору, заемщик может исполнить финансовые обязательства в полном объеме раньше срока;
  • закрыть задолженность по процентам и перевести часть денег в счет оплаты основного долга. Вариант подойдет родителям, которые только на первоначальных этапах погашения оформленной суммы по ипотеке;
  • заплатить деньги в качестве первоначального взноса, что позволит заключить договор на лояльных условиях, к примеру согласовать выгодную процентную ставку.

Банки разрешают заемщику погасить ипотеку досрочно без применения штрафных санкций или изменений условий договора. От клиента требуется только правильно подать заявление и соблюсти процедуру.

Условия погашения ипотеки из средств материнского капитала

Основные требования регламентированы ст. 10 Закона. Из положений действующей нормы усматривается, что деньги по сертификату можно направить на оплату ипотеки, если:

  • квартира или иная жилая недвижимость, купленная в кредит, располагается на территории РФ;
  • каждый из членов семьи, в том числе и дети, имеют право на долю в имуществе;
  • получателем средств является один из родителей;
  • средства расходуются на улучшение жилищных условий;
  • ипотечный договор оформлен в банке, кредитном кооперативе или АИЖК;
  • средства используются, чтобы погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка, а также текущую задолженность или проценты;
  • расчет с продавцом недвижимости проводится исключительно в безналичной форме.

Не имеет значения, на кого именно оформляется сертификат, поскольку государство предоставляет материальную помощь на всю семью. Даже если получателем материнского капитала является супруга, деньги могут быть направлены на погашение ипотеки мужа.

Деньги с сертификата допускается использовать для погашения задолженности по ипотечному договору даже семьям с детьми до 3 лет.

Военная ипотека с материнским капиталом

С 2017 года военным дали зеленый свет на использование денег с сертификата на улучшение жилищных условий при оформлении ипотечного договора.

Постановление Правительства РФ от 25.05.2017 г. № 627 регламентирует для военнослужащих особые условия распоряжения деньгами маткапитала. Основная загвоздка была в решении вопроса с правом собственности на недвижимость. Теперь каждый из членов семьи получает равную долю по истечении полугода с момента снятия обременения с ипотечного имущества.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Если держатель сертификата принял решение потратить деньги на оплату первоначального взноса, то нужно:

  • определиться с банком, готовым предоставить кредит с привлечением средств маткапитала;
  • выбрать программу кредитования, предусматривающую возможность зачесть в счет погашения долга государственную материальную помощь.

В отличие от стандартного договора ипотеки в соглашениях с привлечением материнского капитала участвуют 4 стороны:

  • заемщик – держатель сертификата: отец или мать ребенка;
  • кредитор – банк;
  • государство в лице ПФ РФ;
  • продавец недвижимости.

Учитывая множество нюансов при оформлении подобных сделок, кредитор выдвигает ужесточенные требования к потенциальным заемщикам. Не рекомендуется совершать какие-либо финансовые или правовые действия с продавцом, пока не одобрили заявку в банке.

К стандартному списку документов, необходимому для оформления ипотеки, добавляется:

  • сертификат маткапитала;
  • справка из Пенсионного фонда с указанием состояния счета.

Только после получения одобрения можно согласовывать дату сделки купли-продажи и подписания ипотечного соглашения.

Далее процедура внесения первоначального взноса из средств материнского капитала развивается следующим образом:

  • сделка купли-продажи регистрируется в госреестре в установленном законодательством РФ порядке;
  • зарегистрированное соглашение предоставляется кредитору, после чего средства перечисляются продавцу;
  • полученная справка об остатке задолженности с остальным пакетом документов подается в ПФ РФ;
  • около 2 месяцев потребуется выждать до окончания рассмотрения документации;
  • в случае вынесения положительного решения средства перечисляются на ипотечный счет заемщика.

Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса возможно в том случае, если деньги с сертификата еще не использовались в других целях.

Погашение задолженности по уже действующей ипотеке

Еще один способ потратить деньги с сертификата – погасить задолженность взятой ранее ипотеки.  Получатель материнского капитала может использовать средства только по целевому назначению – на покупку жилья. Это значит, что не получится оформить кредит в банке под залог недвижимости, распорядиться деньгами по своему усмотрению и закрыть долг с сертификата.

Заемщиком банка может быть любой из супругов. Главное, чтобы родители состояли в официальном браке.

Деньги по сертификату можно использовать на погашение действующей ипотеки, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Полное погашение

Банк допускает полное закрытие долга при условии, что средств материнского капитала достаточно для этого. После исполнения финансовых обязательств заемщику необходимо пройти процедуру снятия обременения с имущества и выделения доли в недвижимости на каждого члена семьи. Если этого не сделать, есть вероятность аннулирования транзакции со стороны ПФ РФ.

Частичное закрытие долга

Еще один способ снизить финансовую нагрузку по ипотеке – внести частично-досрочное погашение, за счет чего происходит уменьшение тела кредита, соответственно, банк делает перерасчет и снижает сумму ежемесячного платежа.

Такой способ оплаты кредитной задолженности делается исключительно по предварительному согласованию с кредитором. Как и в предыдущем случае, дожидаться исполнения ребенку 3 лет не нужно. Программа материнского капитала позволяет использовать деньги на эти цели.

Пошаговая инструкция погашения ипотеки маткапиталом

Гасить задолженность по ипотеке нужно в несколько последовательных этапов. Причем заемщику придется обращаться в несколько заинтересованных инстанций параллельно.

Держателю сертификата нужно:

  • в момент заключения ипотечного договора ознакомиться с условиями досрочного погашения задолженности;
  • когда принято решение оплатить деньгами с сертификата, нужно взять в банке справку о состоянии задолженности, а также номер счета, на который ПФ РФ будет перечислять средства;
  • обратиться в региональное подразделение ПФ РФ с извещением о намерении использовать деньги на погашение ипотеки;
  • собрать перечень документов. Список предоставят в ПФР, либо с ним можно ознакомиться на сайте Госуслуг;
  • подготовить и подать заявление с собранным пакетом документов в ПФР;
  • выждать время на принятие решения;
  • подготовить и подать заявление в банк о намерении досрочно погасить задолженность;
  • дождаться перечисления средств.

При частично-досрочном погашении банк обязан провести перерасчет задолженности и утвердить новый график внесения платежей.

Сколько ждать ответ от Пенсионного фонда РФ

Статьей 8 Закона установлен срок рассмотрения обращения держателя сертификата. Он составляет 30 дней. В течение последующих 5 дней заявителю направляется уведомление о принятом решении.

Сроки перечисления средств также установлены законодательством. Если заявку одобрили, то деньги направляются в течение 10 дней с момента получения заявителем уведомления. При отказе в выплате ПФР обязан указать причины такого решения.

Дистанционное обращение в ПФР

Портал государственных услуг упрощает процесс взаимодействия граждан с государством, в том числе и в вопросах подачи заявлений на распоряжение материнским капиталом. Для этих же целей часто обращаются в МФЦ.

Владелец сертификата может подать электронную заявку, но для этого должна быть подтвержденная учетная запись.

Процедура состоит из несколько этапов, и заявителю нужно:

  • авторизоваться на сайте «Госуслуги»;
  • зайти в раздел «Семья и дети»;
  • выбрать ссылку «Распоряжение материнским капиталом»;
  • нажать «Рассмотрение заявления о распоряжении средствами маткапитала на улучшение жилищных условий»;
  • ознакомиться с перечнем необходимых документов;
  • указать вид услуги «электронная»;
  • заполнить предложенную форму электронного заявления;
  • дождаться результатов рассмотрения заявки и получить приглашение в отделение ПФР.

Заемщик может аннулировать заявку, но лишен права передумать после перечисления средств на погашение задолженности по ипотеке.

Если планируется продажа недвижимости после оплаты всего кредита, то маткапитал лучше придержать для других целей.

Дети вправе самостоятельно распоряжаться средствами с сертификата по достижении 23 лет при условии, что мать и отец утратили права на капитал.

Материнский капитал – ощутимая помощь семьям с маленькими детьми, а учитывая, что наличные деньги получить с сертификата нельзя, то их вложение в недвижимость является оптимальной инвестицией активов.

Источник: https://Ipotechnik.pro/materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki/

Документы в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом

Пенсионный фонд погашение ипотеки материнским капиталом документы

Материнский капитал для многих российских семей – это финансовая поддержка тем, кто оплачивает ипотеку или хочет взять ее. Воспользоваться средствами, вернее, принять решение о реализации сертификата, можно сразу после его получения.

Около месяца рассматривается заявление и поданные документы в Пенсионный Фонд личный кабинет, для погашения ипотеки материнским капиталом. В случае утверждения Фонд в течение 30 дней переводит деньги на счет банка.

Получается, что после двух месяцев ожидания, семейный капитал, наконец, будет реализован.

Список документов в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом

Список документы для получения ипотеки

Гражданами с 2007 года проверена система получения жилья через банк с последующим погашением материнским капиталом. Родителям все-таки придется сначала оформить договор и внести первоначальный взнос. Банк не станет дожидаться перечисления средств из ПФР. Это рискованный и необдуманный шаг для кредитной организации.

Затем, обратившись в Пенсионный фонд, следует написать заявление на реализацию средств капитала. Счастливая обладательница сертификата должна заранее подготовить следующий пакет бумаг:

  1. заявление;
  2. сертификат;
  3. паспорт СНИЛС;
  4. копию договора на приобретение жилья в ипотеку;
  5. копию договора с банком о заключении сделки;
  6. документы, подтверждающие разрешение на строительство (если недвижимость приобретается в недостроенном доме);
  7. обязательство о предоставлении доли детям после погашения ипотеки.

Закон предусматривает внесение первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Однако при оформлении могут возникнуть не состыковки по времени. Банк ждет поступление платежа около месяца. На реализацию сертификата уходит примерно 60 дней.

Один месяц ПФР тянет с ответом, и родитель ждет положительного или отрицательного решения. Если реализация одобрена, проходит еще месяц на осуществление перевода. Если получен отказ – следует обратиться в суд.

Любая тяжба по поводу материнского капитала будет выиграна.

Список документов в пенсионный фонд для погашения ипотеки материнским капиталом

Если семья несколько лет выплачивает долг за недвижимость и хочет погасить его частично или полностью за счет государственной поддержки, обладателю сертификата потребуется к паспорту, СНИЛС, сертификату и заявлению приложить следующие документы:

  1. Копию кредитного договора. Согласно его условиям сторона, получившая кредит, обязуется уплачивать в срок определенную сумму и проценты.
  2. Справку с банка об остатке долга. В некоторых организациях за такую бумагу придется заплатить. Не помешает приложить к справке реквизиты организации, которая выдала кредит на покупку недвижимости.
  3. Копия ипотечного договора. Документ должен быть зарегистрирован.
  4. Выписка из ЕГРН. Выдается в Управлении и филиалах Росреестра того региона, где проживаете. Для получения понадобится взять с собой паспорт и заранее уплатить пошлину. Срок оформления от 7 до 14 дней в зависимости от региона России.

Таким образом, чтобы предоставить документы в ПФР, придется посетить несколько учреждений, чтобы собрать полный комплект документов.

Полезно знать! После перечисления суммы материнского капитала на счет кредитной организации, производится перерасчет. Уменьшается ежемесячная сумма или процент.

Процедура гашения остатков кредита

Итак, после сбора всех необходимых документов, следует еще раз сверить список с тем, который опубликован на официальном сайте ПФР http://www.pfrf.ru/knopki/zhizn~434. Учитывается тот факт, что в разных регионах могут затребовать дополнительные бумаги.

Для полного погашения ипотеки, следует уточнить в банке, берут ли они комиссию за безналичный перевод семейного капитала. После перевода денег владельцу жилья необходимо подойти в банк для получения письменного уведомления о завершении выплат по ипотеке (закладной). Если долг планируется погасить заранее, об этом также следует уведомить финансовое учреждение.

Для справки! ПФР требует от родителей в обязательном порядке заверенное нотариусом обязательство по выделению долей после гашения ипотеки. Такого документа нет в перечне, представленном на официальном сайте Фонда.

Типичные ошибки заявителей

Если проанализировать отзывы владельцев сертификатов и их опыт вложения средств материнского капитала, можно сделать вывод, что получить деньги не так просто. Существует множество нюансов, которые могут появиться при приеме документов в ПФР.

Чтобы не допустить возврата и отказа, следует учесть следующие типичные ошибки:

  • Неразборчиво оформлено заявление.
  • Не совпадают фамилии лиц обратившихся за реализацией капитала и лиц, которым принадлежит недвижимость.
  • Не подтверждена информация достоверными документами (например, паспортом или свидетельством).
  • Отсутствие оригинала или его копии о недвижимости или детях.
  • Представлены недостоверные сведения о детях или не доказана родственная связь.
  • Несоответствия в договорах найма и предоставления ипотеки.
  • Отсутствие реквизитов банка.
  • Документы на разрешение строительства. Обычно такая бумага выдается компании, которая занимается возведением дома. В редких случаях она может быть не получена строительной организацией или забыта родителями.

Подаем документы через интернет

Внимание! Документы на реализацию можно подать в электронном виде. Такой способ избавит от траты времени в сидении в очередях Пенсионного Фонда. Срок рассмотрения тот же, ровно месяц.

По решению ПФР предстоит появиться в филиале фонда, и забрать основание для отказа или подтверждение утвердительного ответа. Если ПФР одобряет ипотеку, владелец сертификата оформляет заявку на перевод средств материнского капитала.

Снятие обязательства по ипотеке

После внесения последнего взноса и завершения сотрудничества с банком, у родителей остается шесть месяцев для снятия обязательств перед ПФР. Детям необходимо выделить доли в квартире или доме, на которые были потрачены средства материнского капитала. Здесь существует несколько вариантов, кто будет исполнять обязательство.

Если квартира находится в собственности мужа, то он должен взять на себя ответственность обеспечить жильем детей после выплаты ипотеки. Если недвижимость принадлежит обоим родителям, то обязательство может принять на себя жена.

В любом случае для оформления недвижимости на детей понадобятся:

  • паспорта, свидетельства о рождении и о браке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса;
  • договор о купле-продаже (долевое участие для квартир в новостройках);
  • квитанции об уплате пошлины.

С этими документами следует подойти в регистрационную палату для получения свидетельства о государственной регистрации, в котором будут указаны доли на детей. Передача жилплощади осуществляется договором дарения.

Реализация сертификата

Реализация сертификата – сложная задача. В идеальном случае потребуется два месяца для выполнения процедуры. В случае отказа судебные тяжбы длятся больше полугода. Даже если судья одобрит матери выплату, ПФР по закону обязан подать апелляцию в Верховный Суд. Рассмотрение дела опять длится около месяца. Для чего это нужно, пока никто не может ответить.

Наверное, если бы была проще система оборота семейного капитала, не появилось бы столько мошенников, помогающих получить средства положенной по закону господдержки.

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/poluchatelyam-msk/pogasheniya-ipoteki-msk-dokumenty.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.