Переоформление ипотеки на меньший процент

Содержание

Как рефинансировать ипотеку

Переоформление ипотеки на меньший процент

В июле 2015 года я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.

Альбина Хасаншина

рефинансировала ипотечный кредит

За два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.

Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила за его счет ипотеку. Теперь я плачу 9,75% и экономлю 2 700 000 рублей. Расскажу, как у меня это получилось.

При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.

Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка.

Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

Чтобы узнать примерную ставку рефинансирования, надо указать стоимость недвижимости, необходимую сумму кредита и удобный ежемесячный платеж

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Банк как бы знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 80% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или несвоевременные выплаты страховки, мне бы отказали.

В заявке я указала основные данные: ФИО, номер мобильного телефона, электронную почту

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Трудовую книжку.
  4. Справку 2-НДФЛ.
  5. Кредитный договор со старым банком.
  6. График платежей.
  7. Справку об остатке ссудной задолженности.

Справку об остатке ссудной задолженности мне выдали за две минуты в офисе старого банка

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Заключение об одобрении кредита. У банка я попросила 65% стоимости квартиры под 9,75% годовых

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность.

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы:

  1. Договор купли-продажи квартиры.
  2. Свидетельство о собственности.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Кредитный договор.
  5. График платежей.
  6. Договор страхования и квитанцию об оплате страховой премии.
  7. Справку Ф40 из паспортного стола.
  8. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
  9. Справку об остатке ссудной задолженности.

Чаще всего расходы на рефинансирование достигают 35—50 тысяч рублей. Они идут на сбор документов, переоформление кредита и страховки, оплату государственных пошлин.

Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый.

Часть документов на квартиру находилась дома, а недостающие мне бесплатно выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

В справке по форме № 40 написано, кто прописан в квартире. Паспортист выдал мне ее за пять минут

Проверив квартиру, новый банк приготовился выкупить ее у старого. На этом этапе происходит само рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк погашает долг перед старым банком.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

Остаток по процентам заемщик может узнать в офисе банка

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке.

8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 рублей процентов.

Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Справка о досрочном погашении нужна, если старый банк по забывчивости опять потребует денег

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий и капитальный ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Мне нужно было забрать квартиру из залога у старого банка и передать в залог новому. В старый банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств.

Пока закладная не перешла от старого банка к новому, кредит является необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами.

Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели.

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ, показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 рублей. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

Чтобы забрать квартиру из залога у старого банка, я написала заявление на снятие обременения и предоставила закладную с с отметкой об исполнении обязательствЧтобы передать квартиру в залог новому банку, я предоставила в МФЦ документы по списку

Имущественный вычет: сколько вам вернут при покупке квартиры?

Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки. Если вы уйдете из своего банка в другой, появятся дополнительные расходы. Вычтите эти расходы из полученной суммы экономии.”, “Обязательные расходы: страхование имущества, титула, жизни и здоровья заемщика — от 0,65% суммы кредита, оценка квартиры — от 3000 Р, госпошлина за снятие и наложение обременения — 1000 Р.

Это усредненные данные, попросите у своего банка точные суммы.”, “Необязательные расходы (в зависимости от требований банка): стоимость перевода за закрытие текущего кредита — 1500 Р, повышенная ставка на период снятия обременения и наложения нового — плюс 0,5–2 процентных пункта к новой ставке по кредиту.”], “mortgageMain”: “Ипотека на прежних условиях.

Остаток по кредиту — {{remains}} Р. Будете гасить ипотеку по ставке {{rate}}% и каждый месяц платить по {{payment}} Р. В этом случае закроете ипотеку через {{term}}. За это время кроме основного долга отдадите {{overPay}} Р процентов.”, “refinanceThisMonth”: “Рефинансирование. Остаток по кредиту — {{remains}} Р.

Рефинансируете ипотеку и будете гасить ее по ставке {{rate}}%. Каждый месяц будете платить по {{payment}} Р и закроете ипотеку через {{term}}. За это время кроме основного долга заплатите {{overPay}} Р процентов. На разнице процентов сэкономите {{profit}} Р.”, “refinanceNotThisMonth”: “Рефинансирование.

До рефинансирования {{refinanceDate}} будете платить ипотеку по старой ставке {{mainRate}}% и потратите на это {{mainPay}} Р: из них {{mainOverPay}} Р на погашение основного долга и {{percent}} Р на проценты. Через {{refinanceDate}} остаток по кредиту составит {{remains}} Р.

Рефинансируете ипотеку и будете гасить ее по ставке {{rate}}%. Каждый месяц будете платить по {{payment}} Р и закроете ипотеку через {{term}}. За это время кроме основного долга заплатите {{overPay}} Р в виде процентов. На разнице процентов сэкономите {{profit}} Р.

“}, “mainCredit”: {“mobile”: {“date”: “Погашу ипотеку”, “rate”: “Ставка”, “header”: “Плачу ипотеку сейчас”, “payment”: “Платёж по графику”, “remains”: “Остаток по кредиту”}, “desktop”: {“date”: “Погашу ипотеку”, “rate”: “Ставка”, “header”: “Плачу ипотеку сейчас”, “payment”: “Платёж по графику”, “remains”: “Остаток по кредиту”}}, “secondCredit”: {“mobile”: {“rate”: “Ставка”, “term”: “Погашу”, “profit”: “Сэкономлю”, “payment”: “Буду платить”, “remains”: “Остаток по кредиту”}, “desktop”: {“rate”: “Ставка”, “term”: “Погашу ипотеку”, “profit”: “Сэкономлю”, “payment”: “Буду платить”, “remains”: “Остаток по кредиту”}}, “_attrs”: {}, “_extra”: {}, “_metadata”: {“statsApiUrl”: “/api/configdata/6/stats/”, “configId”: 6, “configName”: “montgage-feature”}} data-assets={“css”: [“https://static-cdn.tinkoffjournal.ru/css/montgage-feature.400e9dfdcd8ff38e.css”], “js”: [“https://static-cdn.tinkoffjournal.ru/js/montgage-feature.283e56986aad2e4b.js”]} id=montgage-feature style= data-sc=>

  1. Выбирайте банк исходя из ваших целей: процентная ставка, срок кредитования, условия частичного досрочного погашения.
  2. Указывайте в анкете достоверную информацию, чтобы банк быстрее рассмотрел вашу заявку и одобрил рефинансирование.
  3. Подсчитайте расходы на оформление сделки. Если они превышают выгоду, не стоит рефинансировать кредит.
  4. Пока рефинансируете, не забывайте платить за ипотеку, страховку и коммуналку.
  5. Берите в старом банке справку, что вы полностью погасили ипотечный кредит, чтобы в будущем к вам не предъявляли претензий.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/refinancing/

Где рефинансировать ипотеку? Список банков с самыми низкими ставками

Переоформление ипотеки на меньший процент

Ключевая ставка Центробанка достигла 4,5%, это рекорд за всю историю существования этого показателя. Ипотечные ставки в коммерческих банках падают стремительно, всюду на глаза попадается реклама а-ля “ипотека под 0,01% или 6,1% годовых”.

Как рефинансировать текущую ставку ипотеки? В каком банке? Сколько это стоит и стоит ли оно того? Давайте разбираться.

Я сама думаю о том, чтобы рефинансировать свои 10% и 9,3%. Уже все и всех перечитала-переслушала, и вот, что мне стало понятно.

Друзья, 13 сентября мне 30 лет, и сейчас я коплю на лазерную коррекцию зрения. Любую сумму перевода можно отправить мне по ссылке – https://yasobe.ru/na/mne_30

С уважением и на связи,

Юлия

Я очень рада и БЛАГОДАРНА, что вы читаете мои каналы и ресурсы. Очень надеюсь, что вы находите в материалах пользу для себя! С уважением и на связи, Юлия

Когда рефинансирование ипотечной ставки имеет смысл

Рефинансирование – это нервы и беготня, а главное, – затраты. Важно на берегу осознать это, чтобы потом не кусать локти и не хвататься за голову.,

В целом, опытным путём выведено, что если разница между текущей и пониженной ставками 0,5% и меньше, то смысла делать рефинансирование нет.

Если же разница больше 0,5%, а лучше, 1-2% – можно рассмотреть рефинансирование. Тогда и затраты окупятся, и нервы, и беготня.

Как подать заявку в “новый” банк на рефинансирование

Непонятно, можно ли сделать это онлайн. По ходу дела, нельзя. Так что собираем пакетище документов, которые требует новый банк, и идем к нему ножками.

Начинается все со звонка в банк.

Если после тридцати минут ожиданий и соединений на горячей линии у вас не отпадет мотивация делать рефинансирование, читайте далее.

Дополнительные расходы при рефинансировании: сколько обойдется новая ставка?

  • Сделать оценку объекта = 5 тысяч рублей, или около того.
  • Страхование жизни и здоровья = 5-10 тысяч рублей, точная сумма зависит от квартиры, возраста заемщика, характера работы.
  • Пошлина = 500 рублей
  • Справка из “старого” банка о состоянии счета и регулярности платежей = 500 рублей
  • Снять обременение в “старом” банке и поставить обременение в “новом” банке = время, беготня.
  • Комиссия “старому” банку за погашение процентов, так как “новый” банк погашает только основной долг, проценты за месяц рефинансирования мы платим сами) = 5 – 10 – 20 тысяч рублей, точная сумма зависит от размера ипотеки!
  • Переплата “новому” банку повышенных процентов за первые месяцы, пока оформляется закладная = тоже 5 – 10 тысяч рублей, точная сумма зависит от ипотеки и минувшего срока выплат.

Итого, рефинансирование обойдется от 30 до 50 тысяч рублей.

Безусловно, в моем случае, например, слезть с 10% годовых в Сбербанке до хотя бы 8,5% было неплохо. Мне удобнее всего было бы в самом Сбере рефинансироваться. Ну, посмотрим, что ответят в ДомКлик.

Можно ли рефинансироваться в том же банке

Вопрос популярный, но странный, согласитесь. Вот вы платите-платите ипотеку 2 года, честно пополняя счет кровно заработанными, а потом внезапно приходите и говорите, мол, дайте более низкую ставку.

Как рассуждает банк? “Если заемщик как-то платит ипотеку на текущих условиях, то он и дальше будет платить на тех же условиях. Зачем ему снижать ставку и уменьшать платеж?”

Список банков с самыми низкими ставками для рефинансирования ипотеки в июле 2020 года

Вчера послушала эфир агента недвижимости Марии Тарасовой в инстаграм @mashatrs, и вот какой список банков для наиболее выгодного рефинансирования там предложили.

  • Дом РФ – от 7,6%
  • АК Барс – от 7,99%
  • Росбанк – от 8,19%
  • Возрождение – от 8,25%
  • Райффайзенбанк – от 8,39%
  • Открытие – 8,4%
  • Юникредитбанк – 8,4%
  • Сбербанк – 8,5%
  • ВТБ – от 8,5%
  • Россельхозбанк – 8,5%
  • ПСБ – 8,5%

В среднем, рефинансирование длится 2 месяца. Это важно осознать, так как в эти месяцы вы еще будете платить по старой ставке по прежним платежам. То есть подать заявку на рефинансирование – это только. начало всей истории.

Если рефинансировать ставку на 1-2%, то платеж снизится на 2-5 тысяч рублей (в зависимости от ипотеки, конечно), это, как ни крути, 24-60 тысячи в год. Ну, и переплата за квартиру тоже уменьшится, конечно, если нет планов продавать жилье

Звучит заманчиво, безусловно. Ну, посмотрим, что мне банки скажут, кто возьмет меня на сниженную ставку, может, и займусь…

Что вы думаете про рефинансирование? Уже сделали? Будете делать?

А вот, что мне ответил Сбербанк, ой, простите, СБЕРА, на вопрос про возможность рефинансирования жилищного кредита.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: мне пришел ответ

Делюсь ответом менеджера в чате с банком на мой вопрос о том, можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке, ой, простите, в СБЕРЕ, с учетом новых условий.

Юлия Александровна, добрый день! В связи с понижением ключевой ставки в банке были понижены ставки на новые кредиты. На данный момент в банке не действует программа снижения ставок по действующим жилищным кредитам.В случае возобновления информация будет опубликована на сайте банка.Ставку можно снизить только в рамках программы “Ипотека с господдержкой для семей с детьми” можно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке у юридического лица, как на стадии строительства, так и на готовое жильё от застройщика.Сумма кредита= до 12 000 000 ₽ — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.= до 6 000 000 ₽ — при покупке жилья в других регионах.= Остаток долга по кредиту должен составлять менее 80% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/realestate_inverstor/gde-refinansirovat-ipoteku-spisok-bankov-s-samymi-nizkimi-stavkami-5efe22d6868577791bfc02d8

Перекредитование ипотечного кредита

Переоформление ипотеки на меньший процент

Перекредитование ипотеки под меньший процент сегодня весьма актуально в России.

Рассмотрим, выгодна ли данная процедура и как её можно осуществить в 2020 году.

Перекредитование в банковских кругах принято обозначать термином «рефинансирование». Данная процедура представляет собой оформление нового займа с целью погашения первоначального.

Рефинансирование в рамках ипотечного кредита подразумевает передачу прав на обременение недвижимого имущества банку, произведшему перекредитование.

Рефинансирование не производится в тех случаях, когда не хватает денег на взносы по кредиту. Цель этой процедуры – получение выгоды от смены банка-кредитора. Выгода от перекредитования может быть получена, к примеру, за счёт снижения процентной ставки.

Сегодня на ипотечном рынке наметилась чёткая тенденция к снижению процентной ставки, поэтому ипотечные займы, оформленные несколько лет назад, на фоне сегодняшних предложений банков, обходятся намного дороже.

В процессе перекредитования можно изменить также валюту, в которой выданы кредитные средства. Например, перейти с рублевого кредита на долларовый или наоборот.

Провести процедуру перекредитования можно в том же банке, который ранее выдал кредит, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют при планировании ипотечного перекредитования обратить внимание на несколько моментов. Процедура рефинансирования может стать выгодной для заёмщика, если:

  • Ставка по ипотеке ниже действующей как минимум на 1%, а лучше больше.
  • Отсутствуют дополнительные платежи или комиссии по ипотеке (например, страховые взносы), либо они ниже текущих.
  • Имеется возможность перевести ипотеку в зарплатный банк заёмщика.
  • У заёмщика хватит свободного времени на проведение процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики советуют перечитать действующий договор ипотечного займа и график платежей. В условиях договора не должно быть запрета на досрочное погашение займа и пункта о назначении штрафных санкций за это.

Если ипотека выплачивается уже много лет, перекредитование не имеет смысла: проценты, на которых можно было бы сэкономить за счёт рефинансирования, уже будут практически выплачены.

Если перекредитование планируется в другом банке, следует подсчитать расходы на его оформление. Затраты могут включать в себя:

  • комиссию банка и ипотечного менеджера за оформление нового займа;
  • страхование залоговой недвижимости, жизни и здоровья заёмщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчёт об оценке заложенного дома или квартиры, не аккредитована в банке, где планируется процедура рефинансирования, то и оценку придётся проводить заново.

Соедините все расходы и сравните с предполагаемой выгодой. Если растраты превысят выгоду от уменьшения процентной ставки, то перекредитование пойдёт на пользу вашему бюджету. В ином случае проводить её просто нет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

Каждый банк выдвигает свои условия по рефинансированию ипотеки. Они практически ничем не отличаются от стандартных условий и требований по оформлению ипотеки в каждом конкретном банке.

Рассмотрим общие условия:

  • Фиксированная ставка на весь срок.
  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Валюта: только рубль.
  • Отсутствие комиссий за выдачу и рассмотрение.
  • Сумма: 80-85% от стоимости недвижимости; максимум — 30 млн. руб.
  • Ежемесячное погашение равными платежами.
  • Возможность досрочного погашения ипотеки.
  • Отсутствие отсрочки по ипотеке на период переоформления залога.
  • Обязательное залоговое обеспечение.
  • Штрафы и комиссии за просрочку.
  • Увеличение процентной ставки в случае отказа от страховки.
  • Безналичная форма выдачи займа.

Требования к заёмщику:

  • Возраст: от 21 до 65-70 лет на время окончания ипотеки.
  • Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте и от 1 года общего стажа.
  • Платёжеспособность.

При перекредитовании платёжеспособность оценивается заново. Если у клиента снизилась зарплата или, например, супруга ушла в декрет, то банк может отказать ему в данной услуге. Шансы на перекредитование также снижаются в случае, если заёмщик ранее допускал просрочки по платежам.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк недавно запустил программу перекредитования ипотеки других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

Условия и требования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

  • квартиры;
  • жилого помещения в таун-хаусе;
  • дома (с земельным участком или без), комнаты или части дома.

Условия:

  • Срок: до 30 лет.
  • Минимальная сумма: от 500 000 рублей.
  • Максимальная: 5 000 000 рублей.
  • Процентные ставки: от 9,9%.

Требования к заёмщику:

  • Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока ипотеки).
  • Стаж работы: не менее полугода на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
  • Хорошая кредитная история.
  • Отсутствие факта реструктуризации долга ранее.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на перекредитование ипотеки в Сбербанк необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление-анкету заёмщика / созаёмщика;
  • паспорт заёмщика / созаёмщика с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика / созаёмщика / поручителя.

Требования к рефинансируемым займам

Сбербанк предъявляет весьма строгие требования к перекредитуемым займам, а именно:

  • Отсутствие просроченной задолженности.
  • Своевременное внесение платежей в течение последнего года.
  • Срок действия рефинансируемого займа — не менее 180 календарных дней с момента заключения первоначального ипотечного договора.
  • Не менее 90 дней до окончания срока действия договора.
  • Отсутствие факта реструктуризации по рефинансируемым кредитам.

Рефинансировать можно также ипотеку, взятую в самом Сбербанке.

Для одобрения процедуры перекредитования Сбербанком необходимо, чтобы:

  • Отсутствовали просрочки по платежам.
  • Ипотека была выдана не менее 1 года назад.
  • Остаток долга был более 500 000 рублей.
  • Ипотечный кредит не был реструктурирован ранее.

Как произвести процедуру перекредитования?

Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

  1. Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
  2. Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
  3. Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
  4. Дождитесь решения банка.
  5. Подпишите новый кредитный договор.
  6. Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
  7. Застрахуйте объект залога.
  8. В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.

Лучшие предложения по перекредитованию от банков

Обратите внимание! Ставки и условия по рефинасированию ипотеки могут меняться. Самую актуальную информацию вы найдёте, если зайдёте на официальную страницу каждого банка по указанной ссылке.

Далее предлагаем таблицу с указанием минимальных процентных ставок, предлагаемых различными банками в 2020 году для заёмщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит.

БанкМиним. процентная ставка
Тинькофф8,00%https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/refinansirovanie-ipoteki/
ДОМ.РФ9,75%https://дом.рф/mortgage/prod_perecredit/
АИЖК9,0%http://www.aigk.ru/ru/participants/prodoptions/prod_perecredit/pass/
Альфа-банк9,39%https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/
Газпромбанк9,5%https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/
Банк Открытие9,65%https://www.open.ru/ipoteka/refinancing
Банк ВТБ Москва9,2%https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/refinansirovanie/
Сбербанк9,9%https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Россельхозбанк10,0%https://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/
Райффайзенбанк10,25%https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/
Дельтакредит10,5%https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/refinansirovanie/
Уралсиб10,5%https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/
Абсолютбанк10,74%https://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/refinancing/

Конечно, при планировании перекредитования в расчёт необходимо брать не только процентную ставку. Значение имеют и другие условия, выдвигаемые банком.

К примеру, в Россельхозбанке, чтобы воспользоваться минимальной процентной ставкой по рефинансированию, необходимо приобрести страховку. В ином случае ставка увеличивается на 1%.

Зато данный банк предлагает несколько преимущественных условий, как то:

  • возможность изменить срок договора и размер платежа;
  • льготы для бюджетных работников и зарплатных клиентов Россельхозбанка;
  • возможность выбора графика погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный).

Акцентировать внимание стоит также и на процедуре смены залогодержателя по ипотечной недвижимости. Это самый хлопотный этап, который в каждом банке реализуется по-своему.

Так, например, рефинансирование ипотеки в ВТБ предполагает, что 3-4 месяца банки без участия заёмщика разбираются с передачей закладной и регистрацией новой записи держателя. В этот период в ВТБ будет действовать повышенная ставка по ипотеке (на 2% больше).

А вот в Райффайзенбанке условия другие: после гашения ипотеки в банке заёмщик сам получает закладную и передаёт её в Райффайзенбанк. Затем происходит регистрация нового ипотечного договора и ставится отметка о новом держателе закладной.

Минусы рефинансирования ипотеки

Прежде чем начать процедуру перекредитования, стоит изучить все плюсы и минусы этой процедуры. О выгодных для заёмщика преимуществах рефинансирования было сказано выше.

А какие минусы могут свести на нет все планируемые выгоды проведения перекредитования? Зная недостатки, можно будет понять, стоит ли в вашем случае рефинансировать ипотеку.

Рефинансирование окажется невыгодным, если прошло уже половина срока договора. Это объясняется тем, что большинство банков устанавливают по ипотеке аннуитетную схему гашения задолженности (выплаты равными ежемесячными суммами).

При такой схеме заёмщик в первые годы выплачивает в основном проценты. Тело кредита начинает активно погашаться уже во второй половине периода кредитования. Если рефинансировать ипотеку после погашения большей части процентов, экономии не получится.

Большим минусом процесса перекредитования являются дополнительные расходы, включающие повторное страхование и проведение оценки недвижимости. Эти услуги, конечно, платные и съедают добрую часть экономии от перекредитования.

Кроме того, чтобы инициировать процедуру рефинансирования, заёмщик должен собрать огромный пакет документов. Стандартных справок с места работы и документов на недвижимость будет недостаточно.

Потребуются ещё документы от банка о текущем размере задолженности, полноте и своевременности выполнения обязательств и др. А суетный сбор документов отпугивает многих клиентов.

Итак, прежде чем перекредитовать ипотеку, следует тщательно проанализировать преимущества такой процедуры для вас. Иногда даже самые простые расчёты позволят понять, стоит ли начинать процедуру в вашем случае или лучше от неё отказаться.

Источник: http://ipoteka-expert.com/perekreditovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотеки – СберБанк

Переоформление ипотеки на меньший процент

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

·         Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

·         Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

·         При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Если коротко, рефинансирование работает так: банк одобряет вам кредит и переводит деньги на ваш счёт в другом банке, чтобы вы смогли погасить свои кредиты. Вы начинаете платить меньше по одному кредиту вместо нескольких — вносите всего один платёж каждый месяц.

Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:

·         У вас нет текущих долгов по кредиту.

·         Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.

·         Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.

Вы можете рефинансировать ипотеку спустя 180 дней после заключения кредитного договора и за 90 дней до окончания срока его действия.Да, можно.

Материнский капитал можно потратить на первоначальный взнос по ипотеке или на досрочное погашение. Вы можете использовать его частично или полностью, а при желании добавить собственные средства.

Принесите справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Важно, чтобы в этом документе была следующая информация:

·         номер кредитного договора в другом банке,

·         дата заключения кредитного договора,

·         срок действия кредитного договора или срок возврата кредита,

·         сумма и валюта кредита,

·         процентная ставка,

·         ежемесячный платёж,

·        платёжные реквизиты банка, выдавшего вам ипотеку, в том числе реквизиты счёта, на который Сбербанк переведёт сумму для погашения вашего кредита.

Как правило, получить выписку или справку можно онлайн в личном кабинете банка.

Возможно, банк попросит дополнительную информацию:

·        об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами,

·        о наличии или отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Вы можете использовать в качестве залога любую недвижимость, кроме той, которую купили в ипотеку. Это может быть жилое помещение, нежилой дом, комната, часть квартиры или жилого дома или жилое помещение с земельным участком.Программа рефинансирования не предполагает поручительства. Однако вы можете привлечь до 6 созаёмщиков, например, близких родственников.

Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаёмщиком. Исключение — если у вас заключён брачный договор или у супруга нет гражданства России.Один ипотечный кредит можно рефинансировать один раз.В течение срока выплаты процентная ставка по вашему договору не изменится.

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной.

Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Проверить свою кредитную историю вы можете вСбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как этосделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.