Первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

Содержание

Ипотечный калькулятор Сбербанк в Москве

Первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

Узнай одобренную сумму и процентную ставку

Сумма и ставка

Единая онлайн анкета в топовые банки

Ежемесячный платеж

26 602 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 092 240 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

29 285 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 414 200 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Квартира во вторичке, Квартира в новостройкеот 300 000 до 7 000 000 ₽от 500 000 до 10 000 000 ₽Требуется подтверждение доходаМесто заключения договораТребования к недвижимостиЗалог объекта недвижимости:- жилое помещение (квартира в т.ч.

в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)- жилой дом- комната- часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч.

часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора.

Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договораМинимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.Стаж работы на последнем месте работыОтсутствие негативной кредитной историиПодтверждение платежеспособности

Только различия

Квартира во вторичке, Квартира в новостройке

от 300 000 до 7 000 000 ₽

от 500 000 до 10 000 000 ₽

Требуется подтверждение дохода

Залог объекта недвижимости:- жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»)- жилой дом- комната- часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч.

часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»)- жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора.

Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Узнай одобренную сумму и процентную ставку

Сумма и ставка

Единая онлайн анкета в топовые банки

Ежемесячный платеж

24 049 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

24 916 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

25 690 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 026 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 023 120 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 319 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 058 280 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 375 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 065 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 375 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 065 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 375 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 065 000 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Ежемесячный платеж

26 488 ₽

Первоначальный взнос

900 000 ₽

Сумма процентов

1 078 560 ₽

Рассчитать ипотекуРассчитать ипотеку

Источник: https://www.cian.ru/ipoteka-calculator-sberbank-7346/

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

Ипотечный калькулятор Сбербанка России, (калькулятор ипотеки), позволяет рассчитать ипотеку в Сбербанке с первоначальным взносом. Ипотечный калькулятор Сбербанка, дает возможность рассчитать сумму ипотеки, ежемесячный платёж, а так же узнать процентную ставку и необходимый минимальный доход, для подачи заявления на ипотеку в Сбербанк.

Калькулятор ипотеки Сбербанка, это многофункциональный онлайн калькулятор с первоначальным взносом, и дополнительными параметрами расчета ипотеки в Сбербанке, по которым предусмотрено снижение процентной ставки: покупка недвижимости в ипотеку на «ДомКлик» от Сбербанка, наличии зарплатной карты Сбербанка, страховании жизни, электронная регистрация недвижимости, а так же по программе «Молодая семья». Специальные условия ипотечного кредитования, ипотека под 5% годовых, предоставляется семьям с детьми, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Кроме того, в Сбербанке предусмотрена скидка на ипотеку от застройщика, при условии приобретения квартиры в новостройке у застройщиков, официальных партнеров Сбербанка.

1. Выберите цель ипотечного кредита:

  • Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке).
  • Покупка квартиры в новостройке.
  • Строительство жилого дома.
  • Покупка загородного дома.
  • Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит).
  • Рефинансирование ипотеки другого банка.
  • Военная ипотека (для военнослужащих).
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых).
  • Приобретение машиноместа или гаража.
  • Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».
  • «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

5. Установите дополнительные параметры ипотеки:

  • Есть зарплатная карта Сбербанка.
  • Желание оформить страхование жизни.
  • Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
  • Получить скидку на недвижимость от застройщика*.
  • Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

6. Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»

** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет.
*** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

 

* Чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, все параметры ипотечного калькулятора установите в соответствии с условиями кредитования, по выбранной вами ипотечной программе Сбербанка.

Ипотечное кредитование в Сбербанке

Приобретение собственного жилья, является одной из важнейших целей в жизни людей, особенно для молодых семей, строящие долгосрочные планы на жизнь. Не все молодые семьи могут позволить себе купить квартиру или дом на начальном этапе семейной жизни. Ипотека, это отличный способ решения жилищных проблем, как для молодых семей, так и для желающих улучшить условия проживания.

Ипотечный кредит, является достаточно долгосрочной формой кредитования, поэтому нужно принимать взвешенное решение при выборе ипотечной программы банка, чтобы купить квартиру в ипотеку, дом или земельный участок на выгодных и совершенно прозрачных условиях ипотеки.

Сбербанк предлагает большой выбор ипотечного кредитования для физических лиц, а так же рефинансирование ипотечных кредитов.

Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке

* Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 15 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

 

Процентные ставки по Ипотеке Сбербанка в 2020 году
Ипотечные программы:Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынкеот 8,5 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке)от 6,5 %
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство)от 9,7 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом)от 9,2 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели)от 11,3 %
Рефинансирование ипотеки другого банкаот 9,0 %
Военная ипотека (для военнослужащих)от 8,8 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 5,0 %
Приобретение машиноместа или гаражаот 9,7 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ»от 10,9 %
Ипотека плюс материнский капиталот 6,5 %
Программа реновации жилья в Москвеот 8,8 %
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия)от 2,0 %

 

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки:не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Источник: https://sberkalk.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D1%83%D0%BB%D1%8F%D1%82%D0%BE%D1%80-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

Приобретение жилья в ипотеку в России уже стало привычным делом, поскольку для большинства граждан это чуть ли не единственный метод обзавестись собственной жилплощадью.

Но и здесь не так все гладко, ведь чтобы банк одобрил заявку на кредит, необходимо иметь личные накопления, суммы которых достаточно для внесения первого платежа, а это 15-30% от стоимости жилища.

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке зависит от условий конкретной программы кредитования, которая предусматривает минимальное значение, а также от финансовых возможностей клиента. Заемщик может не ограничиваться установленным банком минимумом, а внести сумму больше, тем самым получая определенные выгоды при оформлении кредита.

Для чего нужен первоначальный взнос

Когда речь заходит о необходимости и обязательности первого взноса по ипотеке в Сбербанке, у многих клиентов возникает вопрос, для чего собственно он нужен? Ведь не совсем логично с точки зрения потребителя платить банку некую сумму, чтобы получить в кредит от него в несколько раз больше, причем под процент. Данное обстоятельство часто вызывает у клиентов недоумение и становится препятствием на пути к приобретению ипотечной квартиры.

Покупка жилья в ипотеку – серьезное и весьма рискованное дело, причем как для заемщика, так и для самого банка. Каждая из сторон соглашения всеми возможными способами пытается получить дополнительные гарантии и лишний раз подстраховаться.

Внесение первого платежа имеет ряд преимуществ для всех участников программы кредитования. Для банка – это:

  • еще одно косвенное подтверждение достаточного уровня платежеспособности заемщика;
  • гарантия того, что даже в экстренных случаях (кризис, потеря трудоспособности клиентом и др.) при продаже залога банк покроет все расходы по ипотеке;
  • повышение ликвидности недвижимого имущества, оформленного в залог;
  • уменьшение суммы кредита, а соответственно и рисков невозврата.

Преимущества первого взноса для заемщика заключаются в следующем:

  • чем больше первый платеж, тем больше шансов на одобрение заявки банком;
  • меньше сумма задолженности;
  • возможность снизить процентную ставку по кредиту на 0,5-1 пункт от стартового значения;
  • уменьшение минимальных размеров ежемесячных платежей;
  • сокращение срока кредитования;
  • уменьшение стоимости ипотеки за счет снижения суммы переплаты.

Внимание! Несмотря на ряд плюсов первоначального взноса для клиента, банк все равно имеет выгоду с этого больше, чем заемщик. Следовательно, первый платеж по ипотеке является для обеих сторон некой гарантией того, что и кредитор, и его клиент выполнят в полной мере свои обязательства друг перед другом.

Размер минимального первоначального взноса

Чтобы знать, сколько личных сбережений должно быть у заемщика при обращении в Сбербанк за ипотекой, необходимо ознакомиться с условиями всех действующих программ ипотечного кредитования и выбрать ту, что наиболее подходит в конкретном случае. На сегодняшний день Сбербанк предлагает на выбор своим клиентам всего восемь программ:

  • ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми (новая ипотечная программа, которую банк запустил только в этом году);
  • кредит на покупку готовой квартиры (приобретение жилища на вторичном рынке недвижимости);
  • акция на приобретение жилплощади в новостройках (участие в долевом строительстве, то есть покупка квартиры на начальных этапах возведения многоквартирного дома);
  • кредитование приобретения жилого помещения с привлечением средств материнского капитала (маткапитал выступает в качестве первоначального взноса или его определенной части);
  • ипотечное строительство (кредит на финансирование самостоятельного строительства жилого здания – частного дома, коттеджа и т.д.);
  • кредит на покупку или самостоятельное строительство загородных домов (дача и иные здания потребительского назначения);
  • ипотечное кредитование военнослужащих (в том числе и тех, что в отставке);
  • нецелевая ипотека (кредит, оформленный под залог недвижимого имущества, на разные личные цели).

Ипотечное кредитование семей с детьми при господдержке

Это новый кредитный продукт, который совсем недавно появился среди прочих предложений Сбербанка. Потребителем его могут стать семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.

Данная программа кредитования предлагает самые низкие процентные ставки на фоне остальных кредитных продуктов – от 6%. Максимальная сумма кредита может составить 8 миллионов рублей, а срок – до 30 лет.

Минимальный первоначальный взнос по этой программе ипотеки Сбербанк установил в размере 20% от суммы займа.

Приобретение вторичного жилья в ипотеку

Кредитованием покупки квартир на вторичном рынке Сбербанк занимается достаточно давно, поэтому условия данной программы на порядок лучше и выгоднее, чем в других банковских учреждениях.

Первоначальный взнос при оформлении этого кредитного продукта составит от 15%, а минимальная ставка по ипотеке составит 8,6%, но это предложение действует исключительно в рамках условий программы для молодых семей и при условии онлайн одобрения выбранной квартиры на сайте-партнере Сбербанка ДомКлик.

Акция на приобретение жилища на этапе строительства

Это одна из самых выгодных ипотечных программ, действующих в Сбербанке. Размер первоначального взноса согласно условиям предоставления данного кредитного продукта составляет от 15% при ставке от 7,4%.

Самые выгодные условия действуют для тех, кто получает государственную субсидию на улучшение жилищных условий.

Но оформить кредит на особых условиях льготники (получатели субсидии) могут только на срок до 12 лет, если больше, то уже на общих основаниях.

Покупка ипотечной квартиры с привлечением средств маткапитала

Каждая семья при появлении второго, третьего, четвертого и т.д. ребенка имеет право на получение материнского капитала.

Важно! Материнский капитал согласно российскому законодательству можно получить только раз в жизни. Поэтому, если семья однажды уже оформляла эту государственную помощь, то повторно она получить ее не сможет.

Минимальный размер первого взноса по данной программе составляет 15% от стоимости приобретаемой жилой недвижимости. Материнский капитал можно использовать в качестве оплаты первоначального взноса или некоторой его части, если суммы маткапитала недостаточно для внесения первого платежа.

Если размер государственной материальной помощи превышает 15%, можно внести больше, тем самым уменьшив тело кредита и его общую стоимость.

Кредит на строительство частного жилого дома

Проживание в частном доме имеет множество преимуществ на фоне городской квартиры, поэтому часто граждане отдают предпочтение именно этому типу жилья. Но найти и купить готовый дом с оптимальной планировкой и со всеми необходимыми удобствами весьма проблематично.

Поэтому строительство дома с нуля по собственному проекту является мудрым решением в данной ситуации. Сбербанк кредитует строительство жилых домов на особых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке согласно данной программе не может быть меньше 25% от стоимости строительства, поскольку в этом случае риски гораздо существеннее как для банка, так и для самого заемщика.

Приобретение в ипотеку загородного дома

Для тех, кто собрался покупать дачу или самостоятельно строить садовый домик, Сбербанк предлагает специальную кредитную программу «Загородная недвижимость». По условиям этой ипотеки, как и в случае с ипотечным строительством частного дома, первый взнос должен составлять от 25% стоимости недвижимого имущества. Если взнос будет меньше этой суммы, банк откажет в выдаче кредита.

Ипотечные кредиты военнослужащим

Военнослужащие – отдельная категория граждан, для которой Сбербанк разработал специальный кредитный продукт – «Военная ипотека», который предоставляется им на особых условиях.

Согласно условиям данной программы военные могут взять взаймы сумму до 2,33 миллиона рублей на срок до 20 лет под ставку от 9,6%. Минимальный размер первого взноса составляет 15%.

Этого достаточно для подтверждения платежеспособности заемщика. Других форм подтверждения банк от клиента не требует.

Важно! Сбербанк практикует выдачу ипотеки клиентам, которые не подтвердили документально свою платежеспособность, а также тем, у кого не слишком образцовая кредитная история. Но для этих категорий заемщиков сумма первоначального взноса устанавливается в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости и более.

Советы заемщикам при оформлении ипотеки

Каждый потенциальный заемщик, может:

  • повысить свои шансы на одобрение заявки на ипотеку банком;
  • добиться снижения процентной ставки до минимального значения;
  • самостоятельно принимать решение о размере первоначального взноса, учитывая установленный банком минимум;
  • уменьшить переплату по кредиту;
  • выбрать оптимальные условия кредитования (из предложенных банком вариантов).

Чтобы оформление ипотеки не стало источником финансовых проблем и разочарований, необходимо прислушаться к советам профессионалов – специалистов в области кредитования.

Советы:

  1. При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования стоит предварительно воспользоваться онлайн-калькулятором, который можно найти на официальном сайте Сбербанка. С его помощью, можно подобрать самые выгодные и удобные условия ипотеки, а также рассчитать сумму первого взноса, срок кредитования, сумму и стоимость кредита, размер и количество регулярных платежей и учесть индивидуальные обстоятельства (наличие/отсутствие страховки, зарплатной карты Сбербанка и др.).
  2. Внесение первого взноса – обязательное условие для оформления ипотеки. Более того, чем больше будет сумма первого платежа, тем выше шансы получить положительный ответ банка. Учитывая, что даже 15-20% от стоимости жилья – это достаточно приличная сумма, накопить которую удается не каждой семье, для приобретения квартиры в кредит стоит привлечь и использовать все дополнительные и вспомогательные источники финансирования:
  • принять участие в одной из федеральных или региональных жилищных программ;
  • встать в очередь на получение бесплатной квартиры от государства или на субсидию;
  • добиться официального признания семьи многодетной, малоимущей или нуждающейся в улучшении условий проживания и т.д.;
  • получить материнский капитал, если в семье рожден второй или третий ребенок.

Сбербанк активно поддерживает все социальные государственные программы и участвует в их реализации, поэтому для льготных категорий населения он предлагает более выгодные условия кредитования:

  1. При подаче заявки на получение ипотеки необходимо предоставить в банк максимально развернутую и подробную информацию обо всех источниках прибыли, в том числе разовые выплаты, «серый» доход и т.д. Чем выше будет среднемесячный доход, тем больше шансов будет на положительный результат.
  2. Оформляя ипотеку, необходимо учитывать не только наличие необходимой суммы для первоначального взноса, но и свои финансовые возможности (стабильность дохода, перспективы на работе, наличие дополнительных источников прибыли и др.) для исправного погашения долга в будущем. Важно учитывать возможность наступления форс-мажорных обстоятельств, чтобы предусмотреть их и заранее подготовить варианты решения финансовых трудностей.
  3. Не стоит пренебрегать правом на налоговый вычет. Так можно сэкономить до 260 тысяч рублей, что немало даже для граждан с достатком выше среднего.
  4. Лучше отдать предпочтение электронной регистрации, за счет чего можно не только облегчить и ускорить процесс, но и снизить базовую процентную ставку на 0,1%.
  5. В большинстве случаев покупка жилой недвижимости осуществляется через агентства, поэтому лучше это сделать через те, которые являются официальными партнерами банка. Это надежно, просто и выгодно. Базовая ставка при одобрении выбранного жилья на сайте партнера ДомКлик снижается на 0,3%.
  6. Страхование залоговой недвижимости является обязательным условием всех программ ипотечного кредитования в Сбербанке, а вот страхование жизни и здоровья заемщика – дело добровольное. Но банк предлагает снизить ставку на один пункт, если клиент согласится оформить такую страховку. Здесь нужно учитывать разницу между стоимостью страховки и переплатой по процентам в случае отказа от нее. В большинстве случаев с учетом цены страхового полиса клиент выигрывает на 0,5% плюс еще получает определенные выгоды от самой страховки, ведь в случае его смерти или потери трудоспособности страховая компания выплатит остаток долга за него.

Получение ипотеки без первоначального взноса

Вопросом, возможно ли оформить ипотечный кредит, не оплачивая первый взнос, волнует многих заемщиков, ведь далеко не каждый располагает такой суммой.

Несмотря на то, что первый платеж по кредиту в размере от 15 до 25% является обязательным условием кредитования, Сбербанк все-таки выдает ипотеку и без него.

Делается это исключительно в редких случаях, при индивидуальном подходе и только для определенных категорий граждан.

Избежать уплаты первого взноса можно в таких случаях:

  • при оформлении кредита для рефинансирования ипотеки в другом банке;
  • заемщик не имеет иной недвижимости в личной собственности кроме приобретаемого жилья;
  • клиент банка уже много лет состоит на очереди как нуждающийся в улучшении жилищных условий;
  • в качестве первого взноса используются средства, выделенные в рамках одной из федеральных или региональных программ (материнский капитал, жилищная субсидия и т.д.);
  • у заемщика в Сбербанке имеются открытые вклады, а также показательная кредитная история;
  • оформляется нецелевой кредит под залог недвижимого имущества.

Для получения кредита без внесения первоначального взноса по ипотеке необходимо обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением и иными документами, подтверждающими наличие оснований для данного ходатайства. Если банк сочтет причину прошения уважительной, он может пойти навстречу и одобрить ипотеку без первоначального взноса.

Чтобы обзавестись собственным жильем путем оформления ипотеки в банке, необходимо все-таки иметь хоть какие-то личные сбережения, которые должны покрыть от 15 до 30% стоимости покупки.

В противном случае высока вероятность того, что банк отклонит заявку и откажет в кредите.

Но можно попытаться получить положительное решение и без обязательного первого взноса, если на то будут веские причины и будут соблюдены все необходимые условия.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/minimalnyj-pervyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2020 году

Первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2020 году:

НазваниеНа что дается ипотекаМаксимальная сумма (руб.)Максимальный срок (лет)Ставка (от), % годовыхУсловия кредитования
Господдержка-2020Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке12 000 000202,6Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жильеСтроящееся или готовое жилье или апартаментыДо 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости304,1Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жильеПервичный рынок недвижимости307,3Без особых условий
РефинансированиеНа рефинансирование ипотеки другого банкаДо 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности7,9Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройкеНовостройкаОпределяется индивидуально2,1Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиГотовое и строящееся жилье12 000 0001,2Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал100 000 0004,1Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотекаПервичный и вторичный рынок3 141 000 000257,9Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купле-продаже квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

  • Паспорта (все страницы).
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  4. Срок заключения основного ДКП.
  5. Стоимость жилья.
  6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  7. Ответственность сторон.
  8. Права и обязательства.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Образец предварительного договора

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Образец договора купли-продажи

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Отказаться от такой страховки не получится.

Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Образец передаточного акта

Планируете сделку по купле-продаже квартиры?Юристы бесплатно и подробно ответят на любой вопрос по сделке. Задайте вопрос, чтобы не тратить время на чтение!

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

  1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
  2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке? График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности? Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме. Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет.

Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний? Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере. Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка? Да, для своей же безопасности.

Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке Нужен договор купли-продажи?Подскажем как правильно составить договор и не допустить ошибок

Заключение эксперта

  1. Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
  2. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
  3. Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
  4. Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.
  5. На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.

Источник: https://SocPrav.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-cherez-sberbank

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.