Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Содержание

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Главным условием выдачи ипотечного кредита от Сбербанка на покупку готового или строящегося жилья является наличие у потенциального заемщика первоначального взноса, составляющего не менее 15% от стоимости недвижимости.

Сумма достаточно внушительная, и не каждый клиент имеет в запасе столько «сбережений». Если денег не хватает, можно попытаться оформить кредит на первоначальный взнос по ипотеке.

Насколько выгодным будет такой вариант выхода из ситуации и не навредит ли он заемщику, поговорим далее.

Что представляет собой данный взнос?

Очень редко можно встретить ипотечный продукт, условиями которого не предусмотрена обязанность потенциального кредитополучателя внести часть личных средств в качестве «первоначалки».

Сбербанк устанавливает четкие требования: размер стартового взноса должен составлять как минимум 15% от стоимости приобретаемого имущества, по некоторым программам – от 20%.

Источниками вносимой суммы могут стать:

  • имеющиеся сбережения;
  • деньги, полученные при продаже прочего имущества заемщика (транспортного средства, комнаты в общежитии и пр.);
  • потребительская ссуда.

Однако при взятии кредита для формирования первоначального взноса физическое лицо может столкнуться с некоторыми проблемами. Недостатки данного способа таковы:

  • одобренной для выдачи суммы может не хватить на достаточную для ипотеки «первоначалку»;
  • срок кредитования при оформлении потребительского продукта обычно не превышает 5 лет, и, взяв большой займ, будьте готовы наряду с ипотечным взносом совершать внушительный платеж по ссуде;
  • при оформлении дополнительного займа повышается риск получения отказа в выдаче ипотеки, так как финансовая привлекательность клиента резко снижается. Сбербанк может просто отказать вам вследствие увеличившейся закредитованности.

Преимущество получения заемных средств для формирования «первоначалки» одно – приобрести квартиру можно намного быстрее, чем откладывать деньги на взнос годами.

Когда на стартовый платеж необходима внушительная сумма, к примеру, превышающая 500000 рублей, то получить потребительский кредит в Сбербанке без залога практически нереально. У потенциального заемщика есть два пути выхода из ситуации:

  • оформить несколько ссуд без обеспечения;
  • взять заем под залог личного имущества.

Так, чтобы в качестве первичного ипотечного взноса использовать кредитные средства, потенциальному заемщику придется сотрудничать с несколькими финансово-кредитными учреждениями. Первым будет Сбербанк, куда передаются личные сбережения.

Вторым, а возможно и третьим, четвертым станет стороннее финансово-кредитное учреждение, выдающее ссуду для формирования стартового платежа.

Такая схема достаточно рискованная, имеет больше недостатков, чем достоинств, поэтому прибегать к ней нужно лишь в крайнем случае.

Процедура приобретения займа

Можно ли взять потребительский кредит для сбора нужной суммы первоначального взноса мы разобрались. Теперь поговорим об алгоритме действий физического лица при получении ссуды. Процедура оформления займа включает привычные этапы.

  1. Подыскать банк, предлагающий самые выгодные условия кредитования.
  2. Собрать бумаги, требуемые финансовой организацией.
  3. Оформить кредитную заявку.
  4. Дождаться результатов рассмотрения заявления.
  5. Получить заемные средства.

Если вы не собираетесь уведомлять Сбербанк, что в качестве первоначалки будет использован вновь приобретенный кредит, то действуйте по следующей схеме:

  • подайте заявку на ипотечный заем, получите от банка одобрение на его оформление. Обычно решение действительно в течение месяца;
  • получите средства в рамках потребительской ссуды;
  • передайте в Сбербанк первичный платеж по ипотеке;
  • оформите кредит на покупку жилья.

Порядок действий должен быть именно таким. Если клиент изначально получит потребительский кредит и только после этого подаст заявку на одобрение ипотечного займа, Сбербанк увидит имеющиеся непогашенные обязательства перед прочими ФКУ, и, вероятно, откажет в оформлении ипотеки.

Дает ли такой заем сам Сбербанк?

Ссуду на стартовый взнос по ипотечной программе можно оформить и в Сбербанке. Годовая ставка в рамках предложения составит от 17,5% при наличии платежеспособных поручителей или от 18,5% при оформлении кредита без обеспечения. Максимальный лимит составляет 3 миллиона рублей, период кредитования до 5 лет. Решение по заявке клиента принимается банком обычно в течение 2 дней.

В случае, когда доход заемщика не проходит для получения нужной суммы, можно учесть заработок супруга/супруги. Для зарплатных клиентов предусмотрены особые условия кредитования.  Заем может получить лицо, соответствующее следующим требованиям:

  • возраст заемщика не менее 21 года (для «зарплатников» – 18 лет), и не более 70 лет (на дату полного закрытия кредита);
  • непрерывный трудовой стаж от года (для привилегированной категории клиентов от 6 месяцев) за последние 5 лет.

Пакет документов, необходимый к предоставлению сотрудникам банка стандартен. Требуется предъявить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, доказывающие финансовую состоятельность;
  • бумаги, подтверждающие трудовую занятость.

 Зарплатным клиентам при оформлении ссуды требуется предъявить только паспорт.

Таким образом, можно оформить потребительский кредит в Сбербанке и направить полученные средства на формирование первоначального ипотечного взноса.

Какую сумму просить?

Необходимый размер стартового платежа рассчитывается исходя из оценочной или рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Если владелец квартиры будет запрашивать слишком высокую цену, то разницу между оценочной цифрой и требуемой придется уплачивать из личных сбережений.

При оформлении потребительского кредита учитывайте, что ежемесячный платеж по нему будет достаточно высок вследствие короткого периода кредитования и внушительной суммы займа. А после получения ипотеки придется уплачивать взносы по двум программам одновременно. Поэтому нагрузка на семейный бюджет может оказаться непосильной.

Рассчитать размер стартового взноса очень легко. Например, вы приобретаете в ипотеку квартиру стоимостью 3500000 рублей. Так, заданная сумма умножается на процентную величину первоначалки: 3500000*0,15, получаем 525000 рублей. Чтобы скопить такую сумму за год, придется откладывать по 44 тысячи в месяц.

Если вы приняли решение самостоятельно накопить на первый взнос, учтите, что цены на рынке недвижимости периодически подрастают.

Так, произведя расчеты, вы поняли, что откладывая ежемесячно около 30 тысяч, за три года вы накопите порядка миллиона рублей, и этих сбережений вполне хватит для формирования «первоначалки».

Но стоимость квартиры может резко подскочить, и тогда придется копить еще пару лет, чтобы набрать заветные 15% стартового платежа.

Также стоит понимать, что любая открытая на ваше имя кредитка снижает шансы получить одобрение по ипотечной заявке. Лимит по карте, даже если он еще не использован, оценивается Сбербанком как имеющиеся кредитные обязательства. Банк, в целях снижения рисков невозврата выданных средств, учтет эту информацию не в пользу клиента.

В качестве стартовой суммы также применяются средства материнского капитала. Сертификата может хватить на начальный взнос при приобретении квартиры, здесь все зависит от стоимости недвижимости в вашем регионе. Докладывать личные деньги придется в случае:

  • если приобретается жилье, стоимостью свыше 3,5 миллиона рублей;
  • финансово-кредитное учреждение требует более 15% личного участия.

Ситуация, когда у потенциального кредитозаемщика не хватает сбережений на первоначальный взнос, достаточно распространена. Она вызывается:

  • неумением правильно распределять бюджет, склонностью к лишним, ненужным тратам;
  • низким уровнем ежемесячного дохода.

Вне зависимости от того, чем вызвано отсутствие у физического лица денег на первоначалку, банк все же учтет это обстоятельство.

Если средства накопить самостоятельно не удалось, скорее всего, также могут появиться сложности с погашением ипотеки.

Поэтому часто такие клиенты получают отказ в кредитовании, или средства на покупку жилья выдаются под больший процент. Так Сбербанк получает компенсацию за риски.

Источник: https://kreditec.ru/na-vznos-po-ipoteke-v-sbere/

Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: минимальный размер

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Для многих граждан нашей страны единственным способом решить жилищный вопрос является приобретение жилья в кредит. Государственные программы, направленные на поддержку ипотечных займов, позволяют финансовым организациям предоставлять физ.

лицам денежные средства на покупку недвижимости на длительный срок и под приемлемую процентную ставку. Однако даже в таких условиях на пути к подписанию договора с кредитором возникает серьезное препятствие в виде первоначального взноса.

В данной статье мы рассмотрим, какую сумму необходимо накопить потенциальному заемщику для оформления ипотеки в Сбербанке.

Факторы, влияющие на размер первоначального взноса

Первоначальный взнос – сумма собственных денежных средств заемщика, которая используется кредитным учреждением для взаиморасчетов с продавцом объекта недвижимости. На оставшуюся часть стоимости жилья банк выдает ипотечный займ.

Размер первоначального взноса – важный показатель, от которого будет зависеть решение по заявке физ. лица (чем больше предоставленная сумма, тем выше шанс получить одобрение), процентная ставка по кредиту (за крупный взнос скидка может достигать 1%), а также общая величина переплаты (чем меньше сумма займа, тем меньше переплата).

В качестве источника первоначального взноса могут служить не только личные сбережения гражданина, но и материнский капитал, государственная субсидия или денежные средства, полученные от продажи автомобиля, гаража, дачи или любого имеющего в собственности жилого помещения.

Некоторые заемщики оформляют для этой цели потребительский кредит.

Однако в таком случае размер ежемесячной финансовой нагрузки существенно увеличивается, что может негативно отразиться на материальном положении, привести к возникновению просрочек и, как следствие, попаданию в долговую яму.

На величину суммы, которую потенциальный клиент Сбербанка должен внести сразу после заключения договора, влияет нескольких факторов:

  • наличие зарплатного счета в банке;
  • репутация заемщика и его кредитная история;
  • вид ипотечного кредитования;
  • принадлежность физ. лица к категории граждан, имеющей право на льготы;
  • количество и качество предоставленных документов;
  • продолжительность действия кредитного договора.

В ситуациях, когда кредитная история оставляет желать лучшего, заемщику следует позаботиться о наличии первоначального взноса, обычно составляющего не менее 30-40% от стоимости выбранной недвижимости.

Если собственных средств недостаточно, целесообразно привлечь созаемщиков, доход которых будет учитываться при подсчете общей суммы кредита. Если единственным способом профинансировать первый взнос является получение потребительского кредита, для решения данной задачи рекомендуется обратиться в Сбербанк.

В большинстве случаев своим действующим клиентам кредитное учреждение предоставляет дополнительные привилегии.

Покупка квартиры в новостройке

Ипотека на новостройку – один из самых популярных продуктов финансовой организации, первоначальный взнос по которому составляет не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.

Точный показатель зависит от наличия у физ. лица хорошей кредитной истории (КИ) и полного пакета документов.

Также на его величину благоприятно влияет отсутствие невыполненных долговых обязательств перед каким-либо кредитором.

Важно понимать, что положительная КИ формируется после своевременного возврата ранее оформленных кредитов в полном объеме.

При этом оптимальным количеством таких займов считается 3-4 потребительских кредита, оформленных и погашенных в течение последних 5 лет.

Отсутствие кредитной истории не всегда хорошо воспринимается банковской организацией ввиду того, что не позволяет оценить степень благонадежности потенциального клиента.

Увеличение первоначального взноса до 20% обеспечивает существенную экономию, т.к. в таком случае базовая процентная ставка будет снижена с 6,9% до 6,5%. Если у потенциального заемщика отсутствует возможность подтвердить свой доход и занятость справкой (для этой цели подходит 2-НДФЛ, декларация о доходах ИП и пр.

), первоначальный платеж должен превышать 50% стоимости выбранного жилья.

Несоблюдение данного условия послужит причиной отказа в выдаче ипотеки, поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с полным перечнем требуемых документов перед обращением в кредитное учреждение (вся информация представлена на официальном сайте Сбербанка).

Примечание: Для Сбербанка помимо наличия трудового стажа и стабильного материального положения важен показатель средней заработной платы клиента.

Чтобы долговая нагрузка была посильна гражданину, величина его доходов должна превышать два прожиточных минимума (из расчета на каждого члена семьи), а суммарные ежемесячные расходы по всем имеющимся займам (ипотека, автокредит, потребительская ссуда и т.д.) не могут составлять более 50% заработка.

Величина первоначального взноса при оформлении ипотеки на покупку готового жилья стартует, как и в предыдущем варианте, от 15%. Гражданам, не предоставившим в финансовую организацию подтверждение трудовой занятости и регулярного дохода, придется сразу заплатить минимум 50% от рыночной цены объекта недвижимости.

Базовая процентная ставка по данной ипотечной программе начинается от 9,6%. Если увеличить величину первоначального взноса до 20% и выше, ставка снизится до 9,2%. Минимальная же процентная ставка составляет 8,5% при соблюдении следующих условий:

  • размер первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта недвижимости (-0,4%);
  • наличие зарплатного счета в банке (-0,5%);
  • страхование жизни (-1%);
  • молодая семья (-0,4%);
  • покупка квартиры на сайте ДомКлик (-0,3%).

Ипотека для военных

В августе 2004 года был принят Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», согласно которому граждане РФ, проходящие службу в армии, имеют право стать участниками государственной программы субсидирования покупки недвижимости. Каждый военный, включенный в специальный реестр, может оформить ипотеку в Сбербанке под льготную процентную ставку размером 8,8%.

Кроме того, для данной категории физ. лиц предусмотрены следующие условия взаимодействия с кредитным учреждением:

  • Предоставляемый заём позволяет приобрести квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке.
  • В пакет требуемых документов не входят справки о доходах. Достаточно предъявить паспорт, анкету, бумаги по выбранному объекту и свидетельство участника накопительной программы.
  • При оформлении ссуды страхование жизни и здоровья клиента не является обязательным условием получения денежных средств.

После подписания кредитного договора военнослужащему следует внести не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.

Собственные вложения не нужны, на оплату первоначального взноса направляются накопленные субсидии. Последующие государственные перечисления используются для выполнения долговых обязательств.

Максимальный размер займа 2 629 000 руб., вернуть денежные средства необходимо в течение  20 лет.

Ипотека для молодых семей

Одним из преимуществ данной ипотечной программы является возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по кредиту.

Чтобы государственная выплата была перечислена Сбербанку, заемщикам необходимо предоставить документы в ПФР (в перечень входит оферта, платежные реквизиты и паспорт). В 2020 году размер материнского капитала на первого ребенка равен 466 617 руб.

, такой суммы в большинстве случаев достаточно для осуществления первого обязательного платежа. Взнос по ипотеке составляет минимум 15%, при отсутствии справок от работодателя данный показатель увеличивается до 50%.

Предусмотрены различные скидки по величине процентной ставки, для их получения необходимо соблюсти определенные условия.

Например, согласие на страхование позволяет снизить ставку на 1%, покупка квартиры через сайт «ДомКлик» обеспечивает экономию 0,3%, увеличение размера первоначального взноса с 15% до 20% позволит сэкономить еще 0,4%, а если возраст одного из супругов не превышает 35 лет, скидка составит 0,4%.

Кроме того, в Сбербанке действует ипотечная программа для семей с детьми. Данная программа характеризуется минимальной процентной ставкой – всего 5% годовых (при оформлении страховки, отказ от услуги увеличивает ставку на 1%).

Кредит предоставляется всем тем гражданам РФ, которые воспитывают 2-х или более детей, при условии, что хотя бы один ребенок рожден после 1 января 2018 года.

Первоначальный взнос по такому займу не может быть меньше 20% стоимости недвижимости, при этом также допускается использование материнского капитала.

Кредит на строительство дома

В линейке ипотечных продуктов Сбербанка представлен кредит, позволяющий физ. лицу получить денежные средства на строительство собственного дома.

Процентная ставка в данном случае стартует от отметки в 9,7% годовых, но такие выгодные условия предоставляются только тем клиентам, которые имеют в банке действующий зарплатный счет и выберут страхование жизни.

Если оплата труда перечисляется на карту другого учреждения и заемщик отказывается от страховки, ставка увеличивается до 11,2%.

Первоначальный взнос по займу на строительство дома должен составлять не менее 25% от стоимости объекта по смете. Заемщику необходимо предоставить сотруднику банка проект строящейся недвижимости для расчета её приблизительной стоимости.

Ипотека на покупку загородной недвижимости

Проблемы мегаполисов заставляют многих задуматься о приобретении загородной дачи или земельного участка. Ипотечная продукт Сбербанка в данном направлении характеризуется относительно невысокой процентной ставкой – от 9,2%.

Первоначальный взнос по кредиту должен превышать 25% от стоимости выбранного объекта.

Сравнение первоначального взноса по ипотечным кредитам

Для большей наглядности основные параметры перечисленных выше ипотечных программ представлены в виде таблицы:

Ипотечная программа Первоначальныйвзнос Процентнаяставка Сумма займа Срок кредита
Приобретение готового жилья от 15% 8,5-11,1% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Покупка квартиры в новостройке от 15% 6,5%-10,6% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Ипотека для военных от 15% 8,8% до 2,629 млн. руб. до 20 лет
Ипотека для молодых семей от 15% 8,5%-10,6% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 20% 5-6% 300 тыс. – 12 млн. руб. (Москва и Петербург)300 тыс. – 6 млн. руб. (ост. регионы) до 30 лет
Кредит на строительство дома от 25% 9,7-11,2% от 300 тыс. руб. Не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта до 30 лет
Приобретение загородной недвижимости от 25% 9,2-10,7% от 300 тыс. руб. Не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта до 30 лет

thabank.ru

Приведенные в данной статье условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте и офисах банка.

Заключение

На протяжении последних 5 лет активность оформления ипотечных кредитов выросла в несколько раз.

Благодаря снижению процентных ставок, государственному субсидированию и уменьшению размера первоначального взноса, получение крупного целевого займа стало более доступным и менее дорогостоящим мероприятием.

Число собственников недвижимости увеличивается с каждым годом, немаловажную роль в такой положительной динамике играет Сбербанк, предоставляющий своим клиентам большой выбор ипотечных программ и приемлемые условия.

Источник: https://ThaBank.ru/pervonachalny-vznos-ipoteka-sber/

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: какой размер сейчас?

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

При оформлении ипотеки россияне учитывают не только процентную ставку и срок кредитования. Такое же пристальное внимание потенциальные заемщики уделяют размеру первоначального взноса.

Если он составляет 30% от стоимости недвижимости, а то и все 50%, семьям приходится копить 10-15 лет, чтобы собрать необходимую сумму.

Бробанк выяснил, какой первый взнос по ипотеке в Сбербанке, от чего он зависит, и можно ли купить жилье в кредит, если нет первоначального напитала.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма5 000 000Р
СтавкаОт 11,9%
Срок кредитаДо 5 лет
Мин. сумма30 000 руб.
Возраст18-70 лет
Решение2 мин.

Оформление ипотеки в Сбере

Перед тем, как подать заявку в банк на ипотеку желательно провести самостоятельную оценку своих финансовых возможностей и ревизию действующих долгов.

При этом важно учесть, что к долгам относятся не только потребительские кредиты, а еще и кредитки, рассрочки, автокредитование и даже овердрафт, полученный до зарплаты. Чем больше долгов, тем выше вероятность, что заявка будет отклонена.

Но, если вы входите в льготную категорию граждан, то сможете претендовать на программы с особыми условиями по ипотеке.

Этапы оформления договора на покупку жилья через Сбербанк:

  1. Подойдите в офис банка и напишите заявку. К ней приложите копии паспорта заемщика, созаемщиков, если таковы имеются. А также справки подтверждающие платежеспособность. В первую очередь для этой цели подойдет 2НДФЛ или справка по форме банка, оформленная и подписанная работодателем. Зарплатным клиентам Сбербанка достаточно предъявить паспорт. Минимальный срок рассмотрения заявки – 14 дней.
  2. После одобрения заявки подберите недвижимость, если еще она не была присмотрена заранее. За период от 30 до 90 дней принесите документы на недвижимость. Если их не будет, банк отклонит выдачу кредита. Если документы собраны и отданы в банк, их рассматривают 2 недели. Выявление ошибок или неточностей в бумагах также приведет к отказу Сбера в оформлении ипотеки.
  3. После повторного одобрения заявки и проверки документов банком переоформляйте недвижимость на свое имя. Оформите расписку у продавца, о том, что ему была передана сумма первоначального взноса с указанием даты и суммы. Как только в Сбербанк попадут бумаги с переходом права собственности на недвижимость, на счет продавца будут переведены деньги по ипотеке. Это самый волнительный этап, потому что владелец квартиры уже сменился, а расчет за жилье еще не произошел. Последний этап занимает от 1 до 5 банковских дней.

На каждом этапе сделки могут возникать дополнительные проверки и запросы бумаг. Поэтому оформление ипотеки в Сбербанке может растянуться больше, чем на месяц.

Какие первоначальные взносы по ипотечным программам Сбербанка

В Сбербанке 12 программ ипотечного кредитования, в их число входит и рефинансирование по ипотечным долгам, которые были оформлены в других банках. У всех типов кредитования разные условия, требования к пакету документов и сумме первоначального взноса.

Тип кредитованияМинимальный первоначальный взнос, в процентахМаксимальный срок кредитования, в годахСтавка, начиная от, в %
Строительство жилого дома под ключ специализированными компаниями203010,9
Покупка строящейся жилплощади10 — для зарплатных клиентов (период программы ограничен)15 — для остальных307,6
Покупка готовой жилплощади10 — для владельцев зарплатных карт (срок действия предложения ограничен)15 — для остальных заемщиков309,1
Программа с поддержкой государства для семей с детьми20305
Самостоятельное строительство жилого дома253010,3
Под гараж или место для машины на стоянке253010,3
Программа для военных по приобретению готового и строящегося жилья15209,2
Программа реновации жилфонда в Москве20309,4
Ипотечный кредит с использованием материнского капитала10 — для зарплатников (ставка ограничена по сроку)15 — для остальных309,1
На покупку готовой дачи или ее строительство25309,8
Нецелевая ипотека с залогом жильянет первоначального взноса2011,9
Рефинансирование ипотечного кредитанет первоначального взноса3010,1

Источник: https://brobank.ru/sberbank-vznos-po-ipoteke/

Как взять ипотеку в Сбербанке и можно ли без первоначального взноса: калькулятор и условия

Первоначальный взнос по кредиту в сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.

  1. Подробнее об ипотеке в Сбербанке
  2. Требования банка
  3. Условия Сбербанка по ипотеке
  4. Как оформить ипотеку в Сбербанке?
    1. Что потребуется?
    2. Пошаговые действия
  5. Нюансы и возможные проблемы

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования.

Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kak-vzjat-ipoteku-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.