Первоначальный взнос при ипотеке в сбербанке

Содержание

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2020 году: сроки одобрения заявки

Первоначальный взнос при ипотеке в сбербанке

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка: минимальный и максимальный, как взять без первоначального взноса

Первоначальный взнос при ипотеке в сбербанке

Основные параметры, влияющие на принятие решения взять в Сбербанке ипотеку, — это первоначальный взнос и процентная ставка.

Кредитная организация со своей стороны оценивает платежеспособность заемщика по его возможностям внести начальный платеж.

Банк не рассматривает финансирование покупки жилья без первого взноса, однако существуют способы минимизировать использование для этого собственных накоплений заемщика.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

Минимальный размер частичной стоимости недвижимости, которая должна быть погашена заемщиком при заключении ипотечного договора, составляет 15%. В зависимости от выбранной программы кредитования размер первого платежа может быть больше. Также для получения минимальной ставки нужно выполнить ряд условий банка, изложенных в описании программы.

Все предложения по кредитованию можно разделить на 2 группы — новостройки и вторичный рынок.

Помимо стандартных условий в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается дом или жилое помещение, специальные условия в 2020 г. предлагаются по следующим программам:

  1. Господдержка семей, имеющих детей. Распространяется на семьи, второй или третий ребенок в которых родился в 2018-2022 гг. Действует только для граждан России. Взнос 20% от стоимости приобретаемого объекта.
  2. Ипотека с материнским капиталом. В этом случае сумму в размере не менее 15% от цены приобретаемого объекта можно погасить средствами, полученными от государства за рождение второго ребенка.
  3. Для получения финансирования по программе военной ипотеки военнослужащие должны внести 15% от общей суммы. Взнос оплачивается за счет государственного финансирования.
  4. Программа для участников московской программы реновации, по которой жители сносимых домов могут получить в кредит разницу в стоимости старой и новой квартир. Как минимум 20% цены должно быть внесено сразу после подписания договора.
  5. Получить деньги на строительство собственного дома, дачи или гаража можно, если внести четверть их стоимости.

Для оценки общей суммы кредита и размера первоначального платежа банк использует как стоимость жилья по договору купли-продажи, так и его оценку.

При рождении первого ребенка у молодой семьи появляется возможность снизить сумму вносимых собственных средств и процентную ставку. В зависимости от наличия дополнительных рисков размер первого платежа может быть увеличен до 50 процентов.

Как подтверждается наличие первого взноса

В требованиях к предоставлению документов указаны следующие способы доказательства наличия у потенциального заемщика средств для оплаты первого взноса:

  • выписка о состоянии счета или депозита, подтверждающая наличие необходимой суммы;
  • подтверждение перечисления денежных средств продавцу или иной оплаты части стоимости недвижимого имущества;
  • официальную оценку стоимости продаваемого имущества, если кредитование производится одновременно с продажей имеющегося жилья в счет компенсации первоначального взноса;
  • подтверждение выделения бюджетного финансирования.

Государственное финансирование покупки жилого помещения может быть выделено по различным программам.

Граждане, получившие такое финансирование, должны предъявить банку один из документов:

  • сертификат на получение субсидии;
  • государственный жилищный сертификат;
  • свидетельство о праве военнослужащего на получение целевого жилищного займа;
  • сертификат на денежные средства, выдаваемый Пенсионным фондом как подтверждение наличия материнского капитала.

Оформление сделки между банком и заемщиком начинается после получения продавцом первого взноса. Размер взноса и способ его оплаты должны быть указаны в заключаемом договоре купли-продажи.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Кредитные организации не заключают ипотечные соглашения без оплаты заемщиком части стоимости имущества. В счет первичного платежа можно внести как собственные накопления, так и государственные или муниципальные бюджетные средства, выделяемые в виде субсидий.

Оформление ипотеки в Сбербанке без внесения собственных средств возможно следующими способами:

  • использовать материнский капитал, сертификат на военную ипотеку или иное государственное финансирование, напрямую перечисляемое продавцу жилья;
  • получить потребительский кредит или занять денежные средства у знакомых или родственников, эту сумму придется вернуть с процентами;
  • получить беспроцентный кредит у работодателя, это также возвратные средства, кроме того, придется уплачивать подоходный налог за отсутствие процентов;
  • завысить стоимость приобретаемой недвижимости и оплатить первый взнос средствами банка.

Последний способ чаще всего применяют при покупке квартир на вторичном рынке, он требует договоренности с продавцом и несет риски вплоть до уголовного преследования.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Процесс получения финансирования для покупки жилья с увеличением стоимости включает в себя следующие стадии:

  1. Достижение соглашения с продавцом и риэлтором об указании в документах стоимости, превышающей согласованную сторонами.
  2. Проведение оценки недвижимости силами аккредитованной Сбербанком компании.
  3. Получение от продавца подтверждения получения денежных средств.
  4. Оформление ипотечного договора.

Механизм получения денежных средств для внесения первого платежа зависит от того, на каком рынке приобретается квартира.

Расчет нужной суммы, завышения и подача заявки

Произвести расчет необходимого увеличения цены сделки можно, разделив согласованную с продавцом стоимость на (100% — процент первоначального взноса). Следует учитывать, что если продавец — физическое лицо — владел недвижимостью менее 3 лет, при ее продаже у него возникает необходимость уплаты налога по ставке 13%, заплатить налог нужно со всей суммы по договору, включая превышение.

Подавая заявку на ипотеку с заведомо завышенной стоимостью, продавец и покупатель совершают преступление, предусмотренное Уголовным кодексом, — мошенничество в сфере кредитования, выраженное в предоставлении банку заведомо ложных сведений о стоимости сделки.

При подаче заявки на ипотеку будущий заемщик должен предоставить в банк:

  • свои документы;
  • документы членов семьи;
  • подтверждение права собственности продавца на отчуждаемое имущество;
  • предварительный договор купли-продажи с указанием стоимости недвижимости.

Точные перечни необходимых документов для каждой программы размещены на официальном сайте Сбербанка.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Подтверждением согласованной сторонами сделки стоимости приобретаемого объекта является договор купли-продажи.

Помимо суммы, указанной в договоре и размера оплаты, вносимой покупателем, в банк нужно предоставить подтверждение факта оплаты первого взноса покупателем.

Распространенная практика завышения цены сделок с недвижимостью для ипотеки привела к тому, что финансовое учреждение может потребовать проведения всех расчетов между сторонами в безналичной форме через счета, открытые в Сбербанке.

Помимо проверки стоимости, указанной в договоре, и контроля выплаты денег покупателем, Сбербанк принимает во внимание рыночную стоимость недвижимости.

Оценка

Правила ипотечного кредитования Сбербанка предусматривают обязательную оценку квартиры квалифицированными оценщиками из аккредитованной банком фирмы. Не существует способов, как обойти это требование. Беспокоясь о законности своей деятельности и деловой репутации, оценщики могут не согласиться указать в детальном отчете о стоимости продаваемого объекта стоимость, превышающую его цену.

Оценка объекта влияет на максимальный размер кредита. Сумма, которую финансовое учреждение может выдать в ипотеку, составляет не более 75-85% от цены, указанной в отчете оценщиков. Банк не примет отчет от компании, которая им не аккредитована, соответственно, перед тем как заказать оценку, нужно проверить список выданных аккредитаций на сайте Сбербанка.

Расписка

сделки, основанной на завышении стоимости недвижимости при отсутствии у покупателя средств и возможности подтвердить свою платежеспособность, заключается в предоставлении на рассмотрение банковской службе безопасности расписки продавца — физического лица о получении суммы, которая ему не выплачивалась. Такая форма подтверждения факта оплаты возможна только для наличных расчетов, при перечислении средств на банковский счет нужно предоставить выписку.

Требования к оформлению документа включают:

  • указание реквизитов обеих сторон сделки (продавца и покупателя);
  • включение в документ однозначного описания произведенного платежа и его основания, например, «частичная оплата по договору купли-продажи недвижимости от 05 марта 2020 г.»;
  • сумма платежа цифрами и подписью;
  • подпись продавца и ее расшифровка;
  • дата и место совершения сделки.

Застраховаться от необходимости возвращать виртуальную сумму продавец может, взяв с покупателя расписку на аналогичную сумму, выданную в долг.

Завершение сделки

После проверки всех представленных документов Сбербанк заключает с покупателем договор ипотечного кредитования, после чего сделка регистрируется и на приобретенную недвижимость накладывается обременение. Оставшаяся стоимость жилья перечисляется непосредственно на расчетный счет продавца.

Основные риски и нюансы

Ключевой риск при завышении стоимости квартиры — уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования по ст.159.1 Уголовного кодекса РФ, наступающая для обеих сторон, которые предварительно договариваются предоставить банку информацию, не соответствующую действительности.

Продавец, соглашающийся на совершение незаконных действий, должен помнить о следующих нюансах:

  • если продажа квартиры облагается налогом, ему потребуется заплатить 13%, в том числе с суммы, которую он не получит;
  • если сделка не будет одобрена банком, покупатель может потребовать возврат уже сделанной оплаты, которая по факту не производилась;
  • в случае возбуждения уголовного дела и признания сделки недействительной придется вернуть кредитной организации и покупателю завышенную стоимость проданного жилья.

Риски покупателя связаны в первую очередь со срывом сделки, если кредитная организация заподозрит мошенничество. Отказ в ипотеке ухудшит кредитную историю. В случае если средств для внесения первого взноса недостаточно, не рекомендуется предоставлять банку ложные сведения, чтобы не попасть под суд за мошенничество.

Источник: https://ipotekar.guru/other/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke

Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке

Первоначальный взнос при ипотеке в сбербанке

Для оформления ипотеки в Сбербанке требуются собственные средства на оплату первоначального взноса. Сегодня мы расскажем вам, для чего требует этот платеж, как рассчитать его минимальный размер и за счет каких средств его можно оплатить.

Общая информация

Как известно, большинство банковских организаций при предоставлении крупного денежного кредита, например – автокредита или ипотеки, требуют от своих клиентов внести часть собственных средств в качестве начального взноса. Зачем это нужно?

Дело в том, что при выдаче крупной суммы денег, банк сперва должен убедиться в том, что клиент, т.е. вы, достаточно платежеспособны для того, чтобы затем вернуть полученные вами средства. Иными словами, внесение ПВ – это просто способ убедиться в вашей надежности и наличии дохода достаточного, чтобы расплатиться в будущем с кредитом.

Чаще всего требуется внесение собственных средств в размере от 10 до 30% от стоимости недвижимости. Конкретные цифры будут зависеть от выбранной вами компании, а также от цели обращения заемщика.

Можно ли кредитоваться вовсе без собственных денег? Да, такие программы действительно есть, но они доступны лишь определенным категориям граждан. По большинству же жилищных программ вам придется делать первый взнос обязательно.

Какие программы ипотеки есть в Сбербанке?

Данная компания предлагает несколько продуктов, которые можно получить для жилищного кредитования. В зависимости от объекта недвижимости, а также своего статуса вы можете выбрать ту, которая предназначена именно вам.

  1. Ипотека с господдержкой для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок – от 20%,
  2. Приобретение строящего жилья — первый взнос от 15%, если вы планируете оформление по 2-ум документам – от 40%;
  3. Приобретение готового жилья — нужно внести ПВ от 15%;
  4. Ипотека + материнский капитал — взнос составит не менее 20%;
  5. Военная ипотека — первый взнос 15%, оплачивается государством;
  6. Строительство жилого дома — первый взнос не менее 25%;
  7. Загородная недвижимость —  от 25%;
  8. Гараж и машино-место – от 25%;
  9. Свой дом под ключ – особая программа для получения ипотеки на быстровозводимый дом. Собственных средств нужно не менее 20%;
  10. Ипотека для участников Реновации в Москве – минимальный взнос составит также 20%.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Возможно ли оформление ипотеки в Сбербанке без первого взноса?

Многие наши читатели задаются вопросом – а если у нас небольшая заработная плата, есть ли возможность оформить жилищный кредит без внесения собственных средств? Может быть, в банке предусмотрены какие-то особые программы для малоимущих?

Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.

Что делать, если у вас недостаточно накоплений?

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

  • Вы можете оформить дополнительный потребительский кредит, средства которого пойдут на оплату ПВ. Конечно, это неудобно и тяжело для семейного бюджета, но если нет возможности накопить, то это выход.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Если вы относитесь к категории “Молодая семья”, т.е. вам или вашему супругу еще нет 35 лет, попробуйте встать в очередь по одноименной федеральной программе, которая предусматривает выплату участникам субсидий. Эту субсидию можно направить на оплату ПВ, подробные условия ищите здесь,
  • Для работников бюджетной сферы также предусмотрены различные выплаты от регионов. Какую помощь от государства можно получить именно в вашем, узнавайте в Администрации города или в МФЦ.
  • Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке  ⇒

  • Кредитование для военнослужащих. Подробнее о такой ипотеке мы рассказываем по этой ссылке.

Условия получения займа

Обязательно предполагается страхование приобретаемого в кредит объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заявителя. По условиям Сбербанка существует так называемый “тринадцатый платеж”, в который включены суммы по страховым полисам на заемщика и имущество.

Список банков, в которых самые маленькие проценты по ипотеке на сегодня  ⇒

Размер такой платы может достигать суммы ежемесячного платежа, а потому она выносится отдельно в конце года. Какие же условия:

  • Деньги по ипотечному кредитованию предоставляются в национальной валюте, то есть, в российских рублях.
  • Выдвигаются определенные ограничения по возрасту – от 21 года до 65 лет.
  • Кредит доступен военнослужащим в возрасте до 45 лет.

По всем подобным программам предусмотрен период погашения до 30 лет. Ограничен только для военных – на момент полного возврата долга не должно быть больше 45 лет.

Все кредитные продукты предполагают аннуитетную схему (о ней подробнее здесь) погашения, то есть, выплату долга равномерными частями.

Дополнительные условия при оформлении ипотечного займа без первого взноса

Такие программы рассчитаны на покупку квартир или частных домов, готовых к заселению или находящихся на стадии строительства. Приобретаемая недвижимость становится средством обеспечения по ипотеке, находится в собственности и распоряжении банка до момента полного погашения задолженности.

Как получить ипотеку официально не работая  ⇒

Если заявитель не является участником социальных программ, которые позволяют взять ипотеку без внесения собственных средств, то есть несколько вариантов решения данной проблемы:

  • Займ на первоначальный взнос по жилищному кредит. Самый популярный способ взять деньги и внести первый платеж по жилищному заему. Однако, заявителю желающему оформить такую ссуду, необходимо убедить кредитора в своей платежеспособности и благонадежности, а также в наличии возможности гасить сразу две задолженности. Плюс этого способа заключается в том, что можно получить деньги без залога. Но есть и недостаток – в первые месяцы будут достаточно ощутимые для семейного бюджета суммы к оплате.
  • Залог имеющегося имущества. Это подходит для тех, у кого уже есть недвижимость в собственности. Если его передать в качестве обеспечения, то можно получить сумму, которой будет достаточно для погашения задолженности по первому взносу. От заявителя требуется стандартный перечень документов (его рассматриваем здесь). Минус заключается в лишних расходах по обслуживанию кредитов и в ограничении прав в распоряжении бывшим в собственности и приобретаемым имуществом: заложенную недвижимость нельзя продать, поменять или подарить.

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанк?

Для этого нужно обратиться в ближайшее из его отделение с заранее собранными бумагами. Для рассмотрения вашей заявки потребуется пакет документов:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы, как заемщика, так и созаемщиков.
  3. Дополнительно в зависимости от вида кредита: свидетельство о браке, о рождении ребенка, возможно, и другие, подтверждающие родство.
  4. Документ об остатке средств на счете материнского капитала, полученный из Пенсионного фонда.

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Подтверждать документально наличие первоначального взноса потребуется только после одобрения кредита банком. Какие принимаются документы:

  • Банковская выписка с вашего счета/вклада.
  • Документы, подтверждающие частичную оплату стоимости объекта, или сметной стоимости строительства, или стоимости работ по строительству.
  • Какой банк даст ипотеку с плохой кредитной историей  ⇒

  • Документ о получении субсидии из бюджета, или жилищный сертификат, или свидетельство участника целевого займа для военнослужащих.
  • Документ, подтверждающий стоимость жилья, взамен которого приобретается новое.

Паспорт и второй на выбор, также подтверждающий личность, документ, (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт), достаточно предъявить для рассмотрения заявки на ипотеку, если вы готовы оплатить Сбербанку первоначальный взнос более 50 % стоимости жилья

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Андрей, нет. Вам нужно будет заранее предоставить банку документ, подтверждающий у вас наличие средств на первый взнос. Если вы обналичите кредитку, у вас будет крупный долг перед банком, и новый вам не одобрят

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: https://kreditorpro.ru/kakoj-pervonachalnyj-vznos-na-ipoteku-v-sberbanke/

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Первоначальный взнос при ипотеке в сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке варьируется на уровне 15-25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предлагаемые этим финансовым учреждением условия благоприятны для потенциальных заемщиков. Отдельные категории людей могут претендовать на получение ссуды без стартовых выплат.

Что такое первоначальный взнос

Необходимо знать, что такое первоначальный взнос. Это часть стоимости жилья, которую получатель кредита должен самостоятельно выплатить продавцу недвижимости. Есть причины, по которым банковские учреждения не предоставляют ипотечный заем на всю стоимость приобретаемой квартиры:

  1. Наличие денежных средств для первого взноса по ипотеке Сбербанка, отложенной с целью приобретения недвижимости, может служить свидетельством способности заемщика выделять необходимую ежемесячную сумму для расчета по задолженности.
  2. Если получатель ипотеки будет нарушать график платежей или полностью прекратит выплаты по ссуде, то Сбербанк, согласно договору, может получить разрешение на конфискацию заложенной недвижимости. Для ускоренной реализации и возврата средств продажа будет производиться по цене ниже рыночной. Поэтому если ипотека будет выдана на всю стоимость жилья, то в результате торгов банк не сможет компенсировать всю сумму задолженности.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Предлагается несколько видов кредитования при получении займа. Учитывая свой статус и вид приобретаемой недвижимости, можно узнать, каков первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для вас:

  • приобретение строящегося жилья — от 15%, а если планируется оформлять по двум документам — от 50%;
  • приобретение готового жилья — не менее 20%;
  • ипотека + материнский капитал — от 20%;
  • военная ипотека — первый взнос в 20% оплачивает государство;
  • строительство жилого дома — от 25%;
  • недвижимость за пределами города — минимальный взнос 5%.

Тем, кто не подтверждает свою платежеспособность или трудовую занятость, может быть выставлено требование 50%-ного участия в стоимости сделки.

Минобороны РФ, заключающее контракты с военнослужащими на жестких условиях, является гарантом в программе «Военной ипотеки». В этом случае собственные средства вкладываются в минимальном объеме.

Сумма перечисленных ипотечных кредитов не должна превышать 70-80% от стоимости жилья. Поэтому при составлении договора об ипотечном займе необходимо будет подтвердить наличие требуемого первого взноса.

Сумму первоначального платежа можно уточнить, проконсультировавшись у сотрудника банка. У него можно получить разъяснения по поводу схемы работы с материнским капиталом.

Эти средства служат доказательством наличия у покупателя жилья своего капитала. Банк на основании предоставленных документов и заявления заемщика осуществляет необходимые действия с Пенсионным фондом.

В этом случае все выплаты будут произведены в безналичной форме.

Для определения суммы стартового взноса учитываются и такие моменты:

  • уровень доходов заемщика, который должен быть подтвержден справками;
  • величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
  • срок действия договора об ипотеке;
  • долговременность взаимоотношений с заемщиком и наличие счета для начисления зарплаты в Сбербанке;
  • наличие недвижимости, используемой для обеспечения залога, и ее ликвидность;
  • наличие дополнительных поручителей;
  • предоставление полного пакета документации, требуемой для ипотечного кредитования.

Привлекательность условий предоставления ссуды, величина первого взноса зависят от кредитной истории и потенциала заемщика.

Существуют варианты, когда выплата стартового платежа ипотечного займа Сбербанка не выдвигается как обязательное требование. Участие заемщика в важных государственных программах предусматривает льготное кредитование. Это программы помощи молодой семье и военнослужащим.

Категории заемщиков, которые могут претендовать на ипотечный кредит без собственного платежа:

  • молодые семьи, если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
  • физические лица, не имеющие собственной жилищной площади;
  • заемщики, длительный период времени стоящие в очереди для получения жилья на льготных условиях;
  • клиенты, оформившие ипотеку в других кредитных организациях и планирующие рефинансировать ее в Сбербанке на более выгодных условиях.

Только граждане РФ могут претендовать на получение ипотеки без предусмотренного стартового платежа.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

В том случае, если у заемщика недостаточно накоплений для собственного взноса, то есть способы, которые помогут выйти из сложной ситуации:

  1. Можно параллельно оформить потребительский кредит и использовать эти средства для первоначального платежа. Это один из самых распространенных способов получить необходимую денежную сумму. Но претендент на такой заем должен убедить банк в платежеспособности и в способности осуществлять своевременные выплаты по всем задолженностям. Преимущество такого способа — возможность получить ссуду без залога. Но в первое время это нанесет ощутимый удар по семейному бюджету.
  2. Наличие недвижимости и имущества, которое можно использовать в качестве залога. Если использовать их в качестве дополнительного обеспечения и стоят они столько, сколько и первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, то полученной суммы может хватить для покрытия расходов по стартовому взносу. Заемщику нужно будет обеспечить сбор документов. Но это подразумевает лишние расходы для обслуживания кредита и ограничение прав покупателя в управлении собственностью. Недвижимость, которая используется для обеспечения залога по кредиту, не подлежит продаже, обмену или дарению.
  3. Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, то они могут входить в категорию «Молодая семья». Нужно попробовать записаться в очередь по такой программе, в которой предусматривается выплата государственных субсидий участникам. И этот капитал можно использовать для первого взноса. Для этого обязательно, чтобы брак был зарегистрирован и признана необходимость улучшения жилищных условий.
  4. Для работников бюджетных организаций предусматриваются выплаты из региональной казны. На какой размер помощи следует рассчитывать, можно узнать в местной администрации.

Иногда заемщикам предоставляется возможность временно пользоваться недвижимостью, которая была передана в качестве первого взноса, на период строительства или ремонта нового жилья. Это удобство создано для тех, кто переезжает из одного региона в другой или покупает недвижимость на первичном рынке новостроек.

Подтверждение наличия собственных средств

Владелец недвижимости и заемщик сами, без вмешательства в процесс кредитной организации, решают, каким образом будет вноситься стартовый платеж, это:

  • передача суммы наличными под расписку;
  • перечисление на счет продавца;
  • расчет с использованием банковской ячейки.

Минимально возможная величина первой выплаты устанавливается банком (индивидуально в каждом случае). Документальное подтверждение платежеспособности покупателя необходимо предоставить в банк до того, как будет оформлена ссуда.

При получении ипотеки от Сбербанка первоначальный взнос, выплачиваемый владельцу жилья, указывается в договоре о купле-продаже. Это приобретает особенное значение, если недвижимостью владеют несколько собственников.

В документе необходимо указать, кому выплачивается стартовый взнос: одному из продавцов или каждому с разделением на части.

В последнем случае следует указать суммы, перечисляемые каждому, и на какие реквизиты требуется перевести средства.

Если кредитная организация не предъявляет особых требований по организации первого платежа, то расчеты между заемщиком и владельцем жилья производятся стандартным поэтапным способом.

Первая часть собственного взноса используется в качестве авансового платежа или залога, а его величина чуть выше или равна стоимости услуг риелторской компании. Различия между понятиями:

  1. Аванс. При расторжении сделки по инициативе любой из сторон средства полностью возвращаются заемщику.
  2. Залог. Если инициатором расторжения договора выступает покупатель недвижимости, то он теряет эти средства. Если сделка расторгается по вине владельца жилья, то он выплачивает компенсацию в двойном размере от суммы залога.

Этот платеж производится при подписании предварительного договора купли-продажи. Чаще всего такой расчет выполняется наличными деньгами. Продавец должен указать, что получил средства, подтвердив это собственноручной записью на договоре. В тексте нужно обозначить величину суммы цифрами и прописью, написать полностью Ф.И.О. и поставить свою подпись.

Оплату можно произвести и путем взноса или переводом безналичных средств на банковский счет продавца в тот день, когда будет регистрироваться сделка. Сбербанк выдает документальное подтверждение о том, что операция была совершена. Оригинал предоставляется покупателю, а продавец получает копию документа.

Вторая часть первоначального платежа — это разница между общим объемом собственных средств и первой частью взноса (аванс или залог). Передача этой выплаты подтверждается так же, как и в случае первой части. Но если расчет был произведен наличными средствами, то, помимо записи на договоре, покупатель может затребовать расписку владельца жилья о получении всего объема первоначального платежа.

Источник: http://sberex.ru/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.